不同經(jīng)濟(jì)周期下的資產(chǎn)配置及客戶營(yíng)銷策略

不同經(jīng)濟(jì)周期下的資產(chǎn)配置及客戶營(yíng)銷策略                       

課程背景：

 經(jīng)濟(jì)有輪動(dòng)、有周期，經(jīng)濟(jì)的輪動(dòng)就是經(jīng)濟(jì)的繁榮、然后繁榮到衰退、衰退到滯漲，滯漲到復(fù)蘇，永遠(yuǎn)就是一個(gè)循環(huán)。基金、債券、固收、黃金、保險(xiǎn)等產(chǎn)品在不同經(jīng)濟(jì)周期下配置和營(yíng)銷策略也各不相同。 隨著理財(cái)轉(zhuǎn)型、“固收+”等產(chǎn)品類型興起，資產(chǎn)配置理念再受關(guān)注。資產(chǎn)配置解決的核心問題是如何分散化投資，在風(fēng)險(xiǎn)最小化的同時(shí)實(shí)現(xiàn)收益最大化。理論研究顯示，資產(chǎn)配置是決定投資組合收益的最關(guān)鍵因素之一。

   本課程為您解析周期運(yùn)行規(guī)律，從經(jīng)濟(jì)周期理論和資產(chǎn)配置選擇著手，協(xié)助銀行客戶經(jīng)理掌握全球宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)以掌握客戶營(yíng)銷策略，提升基金、保險(xiǎn)、黃金、外匯等復(fù)雜產(chǎn)品的銷售能力。

課程主講：田密

培訓(xùn)對(duì)象：私人銀行客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理等

課程特色

l  深入淺出，通俗易懂；理論與方法相結(jié)合，案例眾多；

l  生動(dòng)有趣：緊跟時(shí)事熱點(diǎn)、現(xiàn)場(chǎng)掌聲、笑聲不斷；

l  實(shí)用落地：直擊市場(chǎng)熱點(diǎn)和核心利益

培訓(xùn)時(shí)間：2天  6小時(shí)/天

授課方式：課程講授有效互動(dòng)

課程大綱

一、了解投資周期的規(guī)律

1. 主要周期劃分

a)      康德拉季耶夫周期（50-60年）

b)     庫茲涅茨周期 （平均長(zhǎng)度18年）

c)      朱格拉周期 （8-10年）

d)     基欽周期 （平均長(zhǎng)43.2個(gè)月）

2.經(jīng)濟(jì)周期的階段表現(xiàn).

a)繁榮b) 衰退c) 蕭條d) 復(fù)蘇

2. 海外經(jīng)濟(jì)指標(biāo)參考

3. 領(lǐng)先、同步及滯后指標(biāo)

a)      預(yù)測(cè)未來

b)     當(dāng)前經(jīng)濟(jì)活動(dòng)反映

c)      評(píng)估經(jīng)濟(jì)周期

4. 美林時(shí)鐘與資產(chǎn)配置

a) 衰退  b) 復(fù)蘇  c) 過熱  d) 滯脹

5. 經(jīng)濟(jì)周期6個(gè)階段中的板塊表現(xiàn)

二、周期與資產(chǎn)分析框架

1. 歷年來大類資產(chǎn)表現(xiàn)

2. 復(fù)盤A股

    a) 高波動(dòng) b) 牛短熊長(zhǎng) c) 3-4年一次大機(jī)會(huì)

3. 基金的市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)律

4. 行業(yè)配置框架

  a) 強(qiáng)周期 b) 消費(fèi) c) 成長(zhǎng)

5. 債券收益率與經(jīng)濟(jì)周期

   a)通脹 b)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià) c)久期

6. 黃金-偏金融屬性

  a)避險(xiǎn)需求 b)抗通脹 c)美元下行

7. 保險(xiǎn)投資的周期

  a)加息&降息 b)客戶生命周期 c) 利差損

三、走近資產(chǎn)配置

1. 當(dāng)前所處的周期

  c) 中國(guó)復(fù)蘇 b) 美國(guó)衰退 c) 利差倒掛

2. 資產(chǎn)配置的核心

3. 常見資產(chǎn)配置組合

4. 資產(chǎn)配置的客戶分析

四、資產(chǎn)配置—落地產(chǎn)品

1. 以客戶需求為核心

2. 配置中的“戰(zhàn)斗機(jī)”—基金

  a)基民最新客戶畫像

  b)定投VS擇時(shí)

  c) 牛市、熊市與震蕩市中的營(yíng)銷策略

3. 配置中的“雨傘”—保險(xiǎn)

  a)保險(xiǎn)銷售邏輯與話術(shù)

  b)重點(diǎn)客群的營(yíng)銷要點(diǎn)

  c)熱銷產(chǎn)品“增額終身壽 ”的賣點(diǎn)

4.  配置中的“壓艙石”—黃金

  a)三大功能——保值、傳承、避險(xiǎn)

  b)實(shí)物黃金（金條、工藝金）的賣點(diǎn)

  c)真金白銀不怕火（解決客戶與自己的疑惑）

五、話術(shù)總結(jié)與通關(guān)演練

1.金融產(chǎn)品銷售基本流程

2.引入資產(chǎn)配置話術(shù)

  a) 一個(gè)周期

  b) 兩個(gè)提醒

  c) 三大好處

3.利益銷售法則

  a)特點(diǎn)  b)優(yōu)勢(shì) c) 好處  d)證明

4.通關(guān)演練