KYC需求挖掘與客群精準(zhǔn)營(yíng)銷策略

KYC需求挖掘與客群精準(zhǔn)營(yíng)銷策略

課程背景：

    客戶是銀行生存的基礎(chǔ)，是利潤(rùn)的來(lái)源，每家銀行都有龐大的客戶群體，如何有效地管理好客戶，充分挖掘客戶需求，提升客戶財(cái)富價(jià)值？

實(shí)行客戶分層管理、分群經(jīng)營(yíng)、分級(jí)維護(hù)制度，強(qiáng)化公私聯(lián)動(dòng)，MGM客戶轉(zhuǎn)介，通過(guò)快速地與客戶建立信任，激發(fā)客戶需求，提升代發(fā)工資客群資金留存，擴(kuò)大客群營(yíng)銷。借助系統(tǒng)對(duì)AUM值下滑的客群進(jìn)行分析，及時(shí)進(jìn)行挽留，臨界客戶提升。

課程時(shí)間： 2天，6小時(shí)/天

培訓(xùn)對(duì)象：客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理

授課方式：實(shí)戰(zhàn)講授+案例研討+情景互動(dòng)+計(jì)劃制定+視頻分析

課程大綱：

第一講：客戶經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀分析

一、網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變

1、網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)模式

（1）現(xiàn)狀：結(jié)算人員多，營(yíng)銷人員少

（2）未來(lái)趨勢(shì)：結(jié)算人員少，營(yíng)銷人員多

2、營(yíng)銷模式的演變

（1）以產(chǎn)品為中心的營(yíng)銷模式

（2）以客戶為中心的營(yíng)銷模式

（3）基于數(shù)據(jù)分析的精準(zhǔn)營(yíng)銷體系

二、存量客戶分析

1、生客多還是熟客多

2、過(guò)度開(kāi)發(fā)熟客，忽略了生客認(rèn)養(yǎng)

3、存量客戶對(duì)我們的意義

4、客戶的終身價(jià)值與成交價(jià)值

第二講：系統(tǒng)應(yīng)用與精準(zhǔn)營(yíng)銷

1、基于系統(tǒng)的精準(zhǔn)營(yíng)銷方案

【頭腦風(fēng)暴】如何看待精準(zhǔn)營(yíng)銷方案

1）名單太多怎辦?

2）如何真正利用此名單?

a、使用系統(tǒng)客戶數(shù)據(jù)的步驟

b、不要因?yàn)楱敶蚨颞?/span>

c、利用客戶數(shù)據(jù)找出突破口

2、系統(tǒng)高級(jí)查找應(yīng)用

1）常用的高級(jí)查找功能

a、持有國(guó)債客戶

b、持有保險(xiǎn)客戶

c、持有基金客戶

d、1~5萬(wàn)活期余額客戶

e、5萬(wàn)以上活期余額客戶

f、持有基金定投客戶

g、理財(cái)產(chǎn)品本月到期客戶

h、查找特定產(chǎn)品持有客戶

【頭腦風(fēng)暴】如何運(yùn)用以上名單進(jìn)行銷售

第三講：代發(fā)工資客群資金留存

一、代發(fā)工資客群資金留存率低原因分析 

1、 常見(jiàn)原因 

   （1）養(yǎng)家糊口 

   （2）還貸款 

   （3）日常消費(fèi) 

   （4）做投資 

 2、 深層原因 

   （1）客戶粘合度過(guò)低 

   （2）不了解客戶基本情況 

   （3）只維護(hù)代發(fā)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)，代發(fā)工資員工缺乏維護(hù) 

   （4）不了解客戶真實(shí)需求 

   （5）產(chǎn)品覆蓋率低 

   （6）網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)質(zhì)量不高 

   （7）客戶維護(hù)手段單一 

二、提升代發(fā)工資客戶資金留存率的方法 

1、客戶需求分析（情感、專業(yè)、產(chǎn)品） 

   （1）代發(fā)工資單位的高管層 

   （2）代發(fā)工資單位的中層管理者 

   （3）優(yōu)質(zhì)代發(fā)工資單位的普通員工 

   （4）一般代發(fā)工資單位的普通員工 

3、資金留存手段分析 

   （1）客戶分類整理 

   （2）電話營(yíng)銷及維護(hù) 

   （3）短信/微信營(yíng)銷及維護(hù) 

   （4）廳堂代發(fā)客戶維護(hù) 

   （5）理財(cái)沙龍 

   （6）上門宣講 

第四講：客戶盤活-電話營(yíng)銷技巧

一、電話邀約準(zhǔn)備

反思：我之前是怎么制定客戶聯(lián)系計(jì)劃的？

1、制定聯(lián)系計(jì)劃對(duì)工作的幫助

2、客戶信息的提前收集與分析

3、短信預(yù)熱

“電話未打，約見(jiàn)便已經(jīng)成功一半”

4、電話目標(biāo)的設(shè)定與排序

練習(xí)：典型客戶的約見(jiàn)準(zhǔn)備——制定聯(lián)系計(jì)劃表、設(shè)計(jì)預(yù)熱短信

二、低風(fēng)險(xiǎn)電話開(kāi)場(chǎng)白

反思：我之前是怎么做電話開(kāi)場(chǎng)的？

1、客戶對(duì)陌生人的信息需求

2、傳統(tǒng)電話中的信息效用分析

3、開(kāi)場(chǎng)白的三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)

（1）確認(rèn)客戶

（2）告知電話內(nèi)容

（3）約定電話時(shí)長(zhǎng)

4、電話開(kāi)場(chǎng)白的腳本策劃

話術(shù)導(dǎo)入：陌生客戶開(kāi)場(chǎng)白示范、熟悉客戶開(kāi)場(chǎng)白示范

改進(jìn)思考：今后我應(yīng)該怎么做電話開(kāi)場(chǎng)？

三、邀約理由呈現(xiàn)

1、以客戶利益為中心的語(yǔ)言意識(shí)

2、客戶約見(jiàn)理由的選擇與包裝

3、時(shí)間敲定三步曲

四、電話后續(xù)跟進(jìn)

1、跟進(jìn)的作用分析

2、跟進(jìn)的方式與要素

3、跟進(jìn)的核心內(nèi)容

針對(duì)約見(jiàn)成功客戶

針對(duì)未成功客戶

第五講：面訪溝通與促成

一、客戶面談準(zhǔn)備

反思：我之前的客戶面談做了哪些準(zhǔn)備？

1、面談準(zhǔn)備——以“二變”應(yīng)“萬(wàn)變”

2、客戶信息的收集

3、客戶潛在理財(cái)需求分析

4、善假于物——銷售工具準(zhǔn)備（人民幣理財(cái)、基金定投、銀保等）

二、面談開(kāi)場(chǎng)白

反思：我之前是怎么做面談開(kāi)場(chǎng)的？

話術(shù)示例：客戶感知非常棒的開(kāi)場(chǎng)白

實(shí)戰(zhàn)演練：貨比三家的咨詢客戶如何用開(kāi)場(chǎng)白迅速留住

三、需求探尋技巧

客戶核心信息收集的技巧

1、溝通技巧：切入、深入、修補(bǔ)

2、切入技巧：交換、請(qǐng)教、坦誠(chéng)

3、深入技巧：開(kāi)放式問(wèn)題、自由信息、自我透露

4、修補(bǔ)技巧：積極引申、逆向思維

反思：我之前是怎么做客戶需求探尋的？

四、產(chǎn)品呈現(xiàn)技巧

五、交易促成技巧

反思：我之前是怎么做成交促成的？

1、臨門一腳應(yīng)該怎么理解

2、成交的潛在好時(shí)機(jī)——透視客戶心理

3、成交的風(fēng)險(xiǎn)控制

六、后續(xù)跟進(jìn)與客戶維護(hù)

反思：我之前是怎么做后續(xù)跟進(jìn)的？

1、后續(xù)跟進(jìn)直指提升客戶滿意度與忠誠(chéng)度

2、基于產(chǎn)品利益本身的跟蹤

3、基于情感關(guān)系本身的跟蹤

第六講：客戶分層分級(jí)管理

一、客戶分類經(jīng)營(yíng)

1、高端客戶保規(guī)模、防流失

2、中端客戶重營(yíng)銷、出產(chǎn)能

3、低端客戶掃名單、推產(chǎn)品

二、客群維護(hù)

1、客群分類

（1）企業(yè)高管及私營(yíng)業(yè)主客戶

（2）老年客戶

（3）商貿(mào)結(jié)算戶

（4）女性客戶

（5）農(nóng)村種養(yǎng)殖戶

2、客群精細(xì)化管理

（1）三類活動(dòng)：配置類、回饋類、增值類

（2）客戶開(kāi)發(fā)方向：個(gè)人、家庭、企業(yè)、朋友、未來(lái)

三、二種日常維護(hù)方式

1、情感維護(hù)

（1）節(jié)日、生日、特別紀(jì)念日慰問(wèn)

（2）關(guān)懷、預(yù)約、提醒服務(wù)

（3）產(chǎn)品信息傳遞

（4）定期訪問(wèn)調(diào)查

2、業(yè)務(wù)維護(hù)

（1）產(chǎn)品到期信息提醒

（2）重大信息提醒

（3）適當(dāng)?shù)慕ㄗh

四、日常維護(hù)的重點(diǎn)    

1、建立客戶的檔案資料信息業(yè)務(wù)維護(hù)-KYC

2、提質(zhì)

3、產(chǎn)品推介

五、日常維護(hù)的短信編法

1、重大信息及時(shí)反饋短信

2、日常訊息解讀短信

3、產(chǎn)品需求挖掘短信

4、產(chǎn)品到期提醒跟進(jìn)短信

5、產(chǎn)品追蹤建議短信

6、主題活動(dòng)邀約短信

7、生日短信

8、節(jié)日短信

9、特殊事件短信(天氣預(yù)報(bào)、養(yǎng)生)

第七講：廳堂營(yíng)銷

一、氛圍營(yíng)造與動(dòng)線管理

1、靜態(tài)氛圍（視覺(jué)、聽(tīng)覺(jué)、觸覺(jué)）

（1）臨街

（2）入口

（3）廳堂

廳堂禮品促銷及活動(dòng)促銷

（4）柜面

（5）貴賓區(qū)

2、動(dòng)態(tài)氛圍

3、網(wǎng)點(diǎn)動(dòng)線管理與觸點(diǎn)管理

討論：銀行大廳的布局與客戶動(dòng)線、客戶觸點(diǎn)

（1）崗位聯(lián)動(dòng)圖－客戶動(dòng)線的崗位聯(lián)動(dòng)

（2）廳堂的八個(gè)觸點(diǎn)營(yíng)銷

二、廳堂微沙龍運(yùn)作

1、微沙的流程

（1）自我介紹

（2）感謝等候

（3）開(kāi)展宣講

（4）折頁(yè)派發(fā)

（5）目標(biāo)選擇

話術(shù)示例：整體主講流程各環(huán)節(jié)話術(shù)參考

2、微沙的主題

（1）產(chǎn)品銷售

（2）金融知識(shí)普及

頭腦風(fēng)暴：創(chuàng)意主題，奇思妙想

3、微沙的注意事項(xiàng)

4、微沙的工具

工具導(dǎo)入：客戶意見(jiàn)反饋卡

互動(dòng)學(xué)習(xí)：微沙的展示(小組研討+展示)

第八講：通關(guān)演練