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不良貸款管理與處置

主講老師: 王軍生 王軍生

主講師資:王軍生

課時安排: 1天/6小時
學習費用: 面議
課程預約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 不良貸款管理與處置是銀行風險管理的重要環(huán)節(jié)。它涉及對無法按時償還的貸款進行識別、分類、監(jiān)控和處置。銀行通過科學的風險評估方法,將不良貸款劃分為不同等級,并采取一系列措施,如加強貸后管理、協(xié)商還款、債務重組、法律訴訟及轉讓給資產管理公司等,以減少損失。有效的不良貸款管理與處置不僅有助于維護銀行資產安全,還能提升銀行的整體運營效率和信譽。
內訓課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務稅務 | 基層管理 | 中層管理 | 領導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權激勵 | 生產管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務 | 商務談判 | 演講培訓 | 宏觀經濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領域 | 房地產 | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數(shù)字化轉型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2024-10-11 11:20

不良貸款管理與處置

培訓經典

王軍生  銀行實戰(zhàn)培訓專家

高級經濟師

現(xiàn)任銀行總行級在職講師

現(xiàn)任銀行總行級特約研究員

中國人民大學農業(yè)與農村發(fā)展學院合作教授

山東師范大學外聘碩士導師

濟南大學外聘碩士生導師

王老師專著:

《云海戰(zhàn)略》《企業(yè)戰(zhàn)略的長生之道》《老板的財務經》《老板的營銷經》

課程大綱

 不良資產的識別、管理與清收處置

一)、不良資產識別的預警監(jiān)測

1、調查期

    剛進入的個體企業(yè)

2、觀察期   審查+審批

   新進入在半年以內的個體企業(yè)

3、信用期

    優(yōu)質個體企業(yè)

4、預警期

   有潛在不良跡象的個體企業(yè)

5、壓縮期

   主動壓縮額度到合理范圍的個體企業(yè)

6、退出期

   主動退出的個體企業(yè)

7、清收期

   有明顯不良跡象被動退出的個體企業(yè)

二)、貫徹“五定原則”和“三早”要求

不良資產處置實踐與機會把握

       1.要有信心

       2.把握宏觀形勢、經濟周期和政策

       3.懂行業(yè)

       4.準確判斷資產性質

       5.有毅力

       6.關注細節(jié)

       7.借助外力

三)、不良資產處置案例

1)、某個人經營借款70萬,后來經營狀況惡化,多次欠息,通過摸底得知,有效的處置資產化解不良。

  化解方法思考?

2)某個人貸款205萬元,用于公路施工。由于借款人因病去世,貸款形成風險。經調查找到化解的方法。

    化解方法思考?

3)、某個人辦理貸款209萬元,用于建筑施工。由于市場行情下行,加之經營不善,造成嚴重虧損,無力償還貸款本息,貸款形成風險。后找到化解的路徑。

    化解方法思考?

  4)、貸款160萬元,但因肉市場整體狀況不佳,加之自身缺乏經營經驗,造成了虧損。

后找到化解的路徑。

    化解方法思考?

  5)、貸款214萬元,貸款到期后一直拖欠不還,清收人員上門催收時,得到的答復要么是敷衍了事,要么態(tài)度蠻橫、拒不還款,后找到化解方法。

化解方法思考?

貸款不良貸款案例分析

6)、某個人貸款166萬元,用于經營編織袋加工及銷售,后因經營不善造成虧損,后找到化解方法。

     化解?

7)、某企業(yè)貸款150萬,委托拍賣公司尋找購買人,集中拍賣或協(xié)議出售的方式進行處置,借款人全程參與處置程序,拍賣所得全部用于償還貸款。

     化解?

8)、某企業(yè)借款136萬,交通事故損失慘重,無法償還貸款。后找到化解方案。

     化解?

   等等

   20個不同類型的處置案例

四)、當前存在的主要問題

1、人員素質不高

2、操作不規(guī)范

3、風險控制能力不足

4、信審決策不高

5、貸后檢查跟不上

五)、不良資產市場相關各方構成與角色

1、資產管理公司

2、銀行等金融機構

3、外包清收公司

4、債務人及股東

5、不良資產投資者

6、中介機構

7、政府債務重組

六)、當前國內主要處置渠道與方法 

1、重組或強制執(zhí)行拍賣資產處置

2、資產保全與賣出

3、外包處置

4、引入新股東

5、重組化解

6、核銷

7、評估拍賣程度處置

8、股權處置

9、破產處置

10、處置抵押房產

11、訴訟追償

12、委托代理訴訟追償

七)、案例分析

 清收+活化不良貸款處置新模式

1、催收一批   

2、訴訟一批   

3、跟進一批  

4、委外一批   

5、核銷一批

6、轉讓一批

7、“資產公司+”的模式



適合對象

風控保全經理+法律清收經理+分管清收主管與行長等

 
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