政府及監(jiān)管部門政策解讀與商業(yè)銀行發(fā)展策略

[課程背景] 2017年以來，一場圍繞“重服務(wù)、防風(fēng)險、強協(xié)調(diào)、補短板、治亂象”和以“強監(jiān)管、強問責(zé)”為主線的銀行監(jiān)管風(fēng)暴席卷整個中國銀行業(yè)界， “三違反” 、“三套利”、 “四不當(dāng)”、 “十亂象”專項工作整治持續(xù)進行。然而，創(chuàng)新與發(fā)展永遠是商業(yè)銀行的主題，在新環(huán)境下，創(chuàng)新工作應(yīng)以不違法監(jiān)管底線為基礎(chǔ)。

本課程系在新監(jiān)管背景下為商業(yè)銀行服務(wù)創(chuàng)新與風(fēng)控提供有價值的參考。一是闡釋新監(jiān)管背景下的監(jiān)管理念，糾正常識性“誤區(qū)”；二是根據(jù)新的監(jiān)管形式，闡釋商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)服務(wù)創(chuàng)新的思路和策略。

[課程目標(biāo)]

ü詳解監(jiān)管部門關(guān)于信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管精神；

ü闡釋銀行服務(wù)創(chuàng)新的思路和策略；

ü通過對典型案例剖析，為商業(yè)銀行創(chuàng)新工作提供指導(dǎo)。

[授課形式]結(jié)構(gòu)型知識講授+典型案例研習(xí)+互動型研討

[授課對象]商業(yè)銀行營銷與風(fēng)險部門管理人員，有培養(yǎng)價值員工。

[課程目錄]

課程導(dǎo)論

第一部分  銀行信貸監(jiān)管政策與風(fēng)險導(dǎo)論

一、普惠金融實施的宏觀意義

1．政治站位—三大攻堅戰(zhàn)

2.金融二元結(jié)構(gòu)

二、城商行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整趨勢

1.新金融競爭格局

2.存量資源整合

三、通常認為的小微金融兩個難點解讀

1.獲客難

2.責(zé)任追究

四、疫情影響之下經(jīng)濟金融政策影響

1.拉長期限影響不大

2.疫情對經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的影響

3.經(jīng)濟金融政策的影響

五、風(fēng)險來源與不良貸款形成特征

1.外部風(fēng)險

2.內(nèi)部風(fēng)險

3.操作風(fēng)險

4.不良貸款形成特征（以大化小、違規(guī)準(zhǔn)入、抵押物評估、擔(dān)保適用）

第二部分  零售業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化策略

一、標(biāo)準(zhǔn)化管理的四個關(guān)鍵問題

1. 定目標(biāo)

2.調(diào)心態(tài)

3.強抓手

4.控落實

二、標(biāo)準(zhǔn)化營銷四要素

1.客戶

2.客戶經(jīng)理

3.產(chǎn)品

4.場景

三、獲客的重點方向與方法

四、人的管理

1.WORK HARD（沒有技巧）

2.WORK SMART（需要技巧）

3.WORK OUT

五、標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的運用

1.產(chǎn)品爆點提煉

2.營銷活動落地場景

第三部分  普惠金融發(fā)展策略

一、良好的普惠金融的構(gòu)成要素

二、普惠金融戰(zhàn)略定義解析

1.一般銀行定義

2.問題與困惑

3.普惠金融的戰(zhàn)略視角

三、主要商業(yè)銀行普惠金融發(fā)展比較

四、普惠金融的商業(yè)可持續(xù)問題

1.什么是商業(yè)可持續(xù)

2.商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)體系

3.面臨的困難與突破

五、同業(yè)實踐情況

六、無還本續(xù)貸解析

1.流動性管理替代風(fēng)險管理

2.借新還舊的合規(guī)操作

3.風(fēng)險因素

第三部分  對公業(yè)務(wù)的新動向——聯(lián)動營銷

一、對公聯(lián)動的風(fēng)險因素

1.是否存在交易以及真實性

2.控制權(quán)以及控制能力的風(fēng)險

3.同一風(fēng)險因素制約

二、對公專屬服務(wù)方案設(shè)計的核心要素

1.額度控制

2.規(guī)避單一風(fēng)險源

3.專屬產(chǎn)品并非滿足所有客戶需求

三、票據(jù)與公開市場聯(lián)動

1.非標(biāo)準(zhǔn)票據(jù)與人民銀行推動的標(biāo)準(zhǔn)票據(jù)

2.票據(jù)的作用

3.核心企業(yè)的訴求

4.票據(jù)與公開市場的聯(lián)動