新常態(tài)與新形勢下金融風(fēng)險的防范與管控

一. 課程背景

近年來，金融機構(gòu)的產(chǎn)品虛假宣傳和違規(guī)銷售、操縱利率或匯率、偽造賬戶和違規(guī)占用處置客戶資金等不當(dāng)行為亂象頻發(fā)，嚴(yán)重威脅了我國金融安全。

黨的十九大和習(xí)近平同志提出“加強對各種風(fēng)險源的調(diào)查研判，提高動態(tài)監(jiān)測、實時預(yù)警能力，推進(jìn)風(fēng)險防控工作科學(xué)化、精細(xì)化”的風(fēng)險治理要求，以金融機構(gòu)不當(dāng)行為風(fēng)險治理作為研究對象，從源頭分析，對癥下藥、精準(zhǔn)施策，力圖解決不當(dāng)行為風(fēng)險的識別難、評估難、預(yù)警難和應(yīng)對難問題，以切實維護(hù)國家金融穩(wěn)定和金融消費者權(quán)益，有效防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險。

同時，近年來以互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等現(xiàn)代科技是一把雙刃劍，它在改進(jìn)和提升商業(yè)銀行等金融機構(gòu)服務(wù)渠道、服務(wù)手段和提升金融服務(wù)效率的同時，為金融機構(gòu)的風(fēng)險防控提供了更多的手段和工具；但同時商業(yè)銀行在利用現(xiàn)代科技作為主驅(qū)動力賦能金融創(chuàng)新和業(yè)務(wù)發(fā)展的過程中，現(xiàn)代科技又可能會誘發(fā)商業(yè)銀行體系中的傳統(tǒng)金融風(fēng)險發(fā)生新的變化，甚至演化為新的金融風(fēng)險。

如何有效應(yīng)對傳統(tǒng)金融風(fēng)險和新型金融風(fēng)險，是商業(yè)銀行合法合規(guī)經(jīng)營、健康可持續(xù)發(fā)展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型所面臨的重大課題和難點。

二. 課程目標(biāo)

（一） 充分了解中央、人民銀行、銀保監(jiān)管會等關(guān)于防范和化解重大金融風(fēng)險的方針與政策要求

（二） 提出和構(gòu)建銀行等類金融機構(gòu)防范與管控重大金融風(fēng)險的策略

（三） 充分了解銀行等金融機構(gòu)被接管的觸發(fā)條件及處置程序

（四） 展望銀行等金融機構(gòu)的風(fēng)險管理防范與管控發(fā)展

三. 課程要點

本課程內(nèi)容將涵蓋以下要點：

現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展－現(xiàn)代商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)領(lǐng)域、數(shù)據(jù)與系統(tǒng)、風(fēng)險管控方面的發(fā)展及其特點。

金融科技－金融科技內(nèi)涵與定義；發(fā)展階段；影響與作用力；優(yōu)點與缺點；金融科技創(chuàng)新的客觀認(rèn)知；金融科技創(chuàng)新案例。

新型金融風(fēng)險－新型金融風(fēng)險內(nèi)涵與界定；具體風(fēng)險種類與風(fēng)險表現(xiàn)；新型金融風(fēng)險的演進(jìn)與變化規(guī)律、特點；新型金融風(fēng)險案例。

傳統(tǒng)金融風(fēng)險與新型金融風(fēng)險－商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的金融風(fēng)險類型、成因，以及新型金融風(fēng)險的成因、特征、影響及其表現(xiàn)等。

金融風(fēng)險防范與管控－國內(nèi)外銀行同業(yè)的新型金融風(fēng)險管控案例剖析；新型金融風(fēng)險管控體系框架；新型金融風(fēng)險管控策略、管理技術(shù)與工具。

四. 課程大綱

一、 銀行與監(jiān)管新常態(tài)與新形勢

1. 金融業(yè)新常態(tài)與新形勢

n 新基建與金融新基建

n 金融科技與金融業(yè)的融合

n 傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)公司的競爭

2. 銀行發(fā)展之新常態(tài)與新形勢

n 銀行 4.0 的發(fā)展與演進(jìn)

n 銀行業(yè)間的競合

n 銀行與企業(yè)間的新生態(tài)

n 銀行與互聯(lián)網(wǎng)公司間的博弈與合作

n 普惠金融的發(fā)展與要求

n 開放金融的發(fā)展與要求

3. 銀行監(jiān)管之新常態(tài)與新形勢

n 中央關(guān)于金融風(fēng)險管控的定位

n 中國金融進(jìn)入強監(jiān)管態(tài)勢和階段

n 不斷抑制下而頻發(fā)的金融風(fēng)險動因

n 金融風(fēng)險的監(jiān)管要求與規(guī)制變化

n 金融風(fēng)險與科技監(jiān)管的應(yīng)用

二、 金融風(fēng)險案件與案件剖析

1. 銀行機構(gòu)接管案例剖析

n 銀行包商銀行被接管案例之剖析

n 錦州銀行被接管案例之剖析

2. 保險機構(gòu)接受案例剖析

n 安邦保險被接管案例之剖析

n 新華人壽等被接管案例之剖析

3. 銀行風(fēng)險最新案例剖析

n 中國銀行原油寶事件剖析

n 中信銀行個人客戶信息泄露事件剖析

n 浦發(fā)銀行成都分行貸款事件

n 其他銀行典型案件/ 事件分析

三、 金融風(fēng)險分析篇

1. 傳統(tǒng)金融風(fēng)險再思考

n 信用風(fēng)險及其演變

n 市場風(fēng)險及其演變

n 操作風(fēng)險及其演變

n 流動性風(fēng)險與聲譽風(fēng)險

2. 新型金融風(fēng)險界定-成因-演變

n 新型金融風(fēng)險界定

n 新型金融風(fēng)險成因

n 新型金融風(fēng)險演進(jìn)過程

3. 新型金融風(fēng)險種類與具體表現(xiàn)

n 新型金融風(fēng)險種類

ü 數(shù)據(jù)風(fēng)險：隱私安全風(fēng)險；數(shù)據(jù)使用與分析風(fēng)險；數(shù)據(jù)管理與保存風(fēng)險；數(shù)據(jù)運維風(fēng)險；數(shù)據(jù)與信息傳遞風(fēng)險；數(shù)據(jù)融合風(fēng)險；數(shù)據(jù)孤島風(fēng)險；

ü 系統(tǒng)風(fēng)險：系統(tǒng)安全風(fēng)險；系統(tǒng)集成風(fēng)險；系統(tǒng)運營風(fēng)險；

ü 人因風(fēng)險：道德風(fēng)險；操作風(fēng)險；

ü 網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險：信息安全風(fēng)險；網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險；移動互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險（互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)性安全問題；電子支付終端網(wǎng)絡(luò)安全性問題）；網(wǎng)絡(luò)黑客與病毒風(fēng)險；

ü 人工智能風(fēng)險：應(yīng)用成熟度風(fēng)險；黑箱風(fēng)險；

ü 區(qū)塊鏈風(fēng)險：智能合約困境風(fēng)險；性能風(fēng)險；安全風(fēng)險；

ü 合規(guī)與監(jiān)管風(fēng)險：創(chuàng)新發(fā)展風(fēng)險；監(jiān)管滯后風(fēng)險；

ü 法律風(fēng)險等。

n 新型金融風(fēng)險具體表現(xiàn)（針對風(fēng)險種類的風(fēng)險事件表現(xiàn)）

n 新型金融風(fēng)險案例解析

四、 金融風(fēng)險管控篇

1. 新型金融風(fēng)險管控實踐

n 國際銀行的新型金融風(fēng)險管控現(xiàn)狀

n 國內(nèi)銀行的新型金融風(fēng)險管控現(xiàn)狀

n 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)新型金融風(fēng)險管控現(xiàn)狀

2. 新型金融風(fēng)險管控技術(shù)發(fā)展

n 大數(shù)據(jù)技術(shù)的風(fēng)控應(yīng)用

n 云計算技術(shù)的風(fēng)控應(yīng)用

n 區(qū)塊鏈技術(shù)的風(fēng)控應(yīng)用

n 人工智能技術(shù)的風(fēng)控應(yīng)用

n 其他技術(shù)的風(fēng)控應(yīng)用

3. 新型金融風(fēng)險管控建議與措施

4. 新型金融風(fēng)險管控體系構(gòu)建策略

ü 業(yè)務(wù)系統(tǒng)視角

ü 數(shù)據(jù)治理與安全視角

ü 網(wǎng)絡(luò)管理與安全視角

ü 人因操作視角

ü 業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新視角

ü 合規(guī)與金融監(jiān)管視角

5. 金融風(fēng)險及管控未來發(fā)展

n 金融風(fēng)險的發(fā)展與未來

n 金融風(fēng)險管控的發(fā)展與未來

五. 課程特點

一是，理論與實踐結(jié)合。將現(xiàn)代科技的實踐與金融理論、風(fēng)險管控理論相結(jié)合；

二是，緊密貼合商業(yè)銀行。緊密結(jié)合商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)、運營和轉(zhuǎn)型發(fā)展特點，具有很強的針對性和實踐指導(dǎo)性；

三是，突出風(fēng)險案例解析。對國際和國內(nèi)銀行同業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和其他類金融機構(gòu)的新型金融風(fēng)險案例進(jìn)行深度解析。

六. 課程價值

（一）提出有效防范和化解金融風(fēng)險的總體規(guī)劃和實施策略。

可以使商業(yè)銀行深刻了解到我國當(dāng)前金融風(fēng)險監(jiān)管要求和風(fēng)控形勢，并對傳統(tǒng)金融風(fēng)險和新型金融風(fēng)險的特征與具體表現(xiàn)，并分析新型金融風(fēng)險的傳導(dǎo)路徑。通過剖析中央和人民銀行、銀保監(jiān)會等關(guān)于金融風(fēng)險的相關(guān)政策條款、制度要求，分析商業(yè)銀行應(yīng)如何有效管控金融業(yè)務(wù)（資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)）、金融產(chǎn)品設(shè)計、金融服務(wù)、金融營銷、金融渠道和金融支付等， 提出有效防范和管控金融風(fēng)險的總體規(guī)劃和實施策略。

（二）提升商業(yè)銀行整體金融風(fēng)險認(rèn)知與風(fēng)險管控能力

通過多維視角的銀行、保險等金融機構(gòu)的金融風(fēng)險案件及接管案例進(jìn)行深度剖析，從公司治理、企業(yè)文化、業(yè)務(wù)管理、數(shù)據(jù)管理、系統(tǒng)安全和網(wǎng)絡(luò)安全、系統(tǒng)運維管理、交易平臺管理、網(wǎng)絡(luò)管理、人員管理、銀行監(jiān)管等多維視角，為商業(yè)銀行提供有效防范新型金融風(fēng)險的應(yīng)對措施，從而全面提升商業(yè)銀行的金融風(fēng)險管控能力。

（三）提出商業(yè)銀行金融風(fēng)險治理模式建議和管控模式

了解和借鑒國內(nèi)外先進(jìn)同業(yè)金融機構(gòu)的金融風(fēng)險管控技術(shù)與手段，充分了解和借鑒國際、國內(nèi)等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、銀行同業(yè)機構(gòu)、其他金融機構(gòu)等在金融風(fēng)險管控防范應(yīng)用方面之所長，做到“知己知彼”，將金融風(fēng)險管控手段有效應(yīng)用于自身，實現(xiàn)金融風(fēng)險管控的“思維創(chuàng)新”“模式創(chuàng)新”“科技創(chuàng)新”，構(gòu)建適合商業(yè)銀行自身特點的金融風(fēng)險治理模式和管控模式。

七. 課程時長

本課程計劃時長為 6 小時，線下或線上授課方式均可。

八. 參訓(xùn)對象

本課程內(nèi)容適合但不限于商業(yè)銀行等金融機構(gòu)以及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃、信息科技部門、運維部門、風(fēng)險管控、內(nèi)控與合規(guī)、內(nèi)部審計等相關(guān)領(lǐng)域的各管理人員和專職人員。