民法典時代的資產(chǎn)配置與財富傳承

課程背景：

2021年1月1日起施行的《民法典》匯總了9部法律，是新中國成立以來第一部以“法典”命名的法律，它系統(tǒng)整合了新中國70多年來長期實踐形成的民事法律規(guī)范，幾乎涵蓋了公民從生到死的過程，各類經(jīng)濟、生活場景，無所不至，會深刻影響到每一個中國人。

而保險作為一種民事經(jīng)濟活動，必然與《民法典》息息相關(guān)，如何具備法眼，用法商智慧為客戶做好資產(chǎn)配置，是每一個保險人的責任。民法典中跟婚姻和傳承相關(guān)的部分最為引人關(guān)注，且相關(guān)案例層出不窮，為了幫助業(yè)務(wù)人員更好的了解法典與保險的關(guān)系，本課程通過大量的案例呈現(xiàn)和研討，幫助業(yè)務(wù)人員學習民法典相關(guān)法條，同時學習專業(yè)的保單框架設(shè)計方法，以更好的維護客戶的利益。

課程收益：

● 全面認識民法典，了解民法典與保險的4大聯(lián)系

● 掌握民法典與婚姻相關(guān)的5個熱點，掌握防財產(chǎn)混同的保單3大架構(gòu)設(shè)計

● 掌握民法典與財富傳承相關(guān)的5個熱點，掌握有效避開繼承權(quán)公證的保單3大架構(gòu)設(shè)計

● 用法商思維幫助客戶設(shè)計保單，嘗試運作大單 

課程時間：1天，6小時/天

課程對象：財富顧問、理財經(jīng)理、保險顧問

課程方式：講授+案例+研討+訓練

課程大綱

第一講：認識民法典

一、民法典是什么

1. 新中國成立以來第一部以“法典”命名的法律

2. 系統(tǒng)整合了新中國70多年來長期實踐形成的民事法律規(guī)范

3. 內(nèi)容：7編+附則+1260條

二、民法典與保險

二者聯(lián)系：保險是一種典型而特殊的民事經(jīng)濟活動；《民法典》是保險法的重要基礎(chǔ)

1. 物權(quán)編：物權(quán)編的相關(guān)編纂修訂將成為推動財險發(fā)展的重要動力

2. 合同編：從根本上影響保行業(yè)險的經(jīng)營發(fā)展

3. 人格權(quán)編、婚姻家庭編、繼承編：與壽險密切相關(guān)

4. 侵權(quán)責任編：責任保險的發(fā)展機遇

研討：你接觸到的可以適用民法典的場景

第二講：民法典時代的資產(chǎn)配置

一、資產(chǎn)配置的意義

1. 財富管理的核心是資產(chǎn)配置：資產(chǎn)配置金字塔

2．資產(chǎn)配置重要性的普及：《2021中國私人財富報告》數(shù)據(jù)顯示高凈值人群資產(chǎn)配置新需求

3. 資產(chǎn)配置的目標：安全性、流動性、收益性、確定性

案例：企業(yè)經(jīng)營失敗  子女放棄繼承

二、民法典時代的資產(chǎn)配置之婚姻篇

案例：離婚中的資產(chǎn)分割

1. 民法典與婚姻相關(guān)的5個熱點

1）民法典夫妻共同財產(chǎn)的范圍

2）民法典夫妻共同債務(wù)的范圍

3）民法典離婚時照顧無過錯方原則

4）民法典離婚冷靜期

5）民法典婚內(nèi)析產(chǎn)規(guī)定

2. 防止財產(chǎn)混同之保單架構(gòu)設(shè)計

保單架構(gòu)設(shè)計一：投保人本人，被保險人本人，身故受益人父母/子女

保單架構(gòu)設(shè)計二：投保人父母，被保險人本人，身故受益人父母/子女

保單架構(gòu)設(shè)計三：投保人本人，被保險人未成年子女，身故受益人本人

案例研討1：父母為未成年子女購買的保險，離婚時分割嗎

案例研討2：父母買的房，如何區(qū)分夫妻共同財產(chǎn)和個人財產(chǎn)

案例研討3：妻子重疾理賠后，離婚要劃分共同財產(chǎn)嗎

案例研討4：某土豪女兒離婚，陪嫁的錢法院怎么判？請你為她設(shè)計一個保單架構(gòu)

第三講：民法典時代的財富傳承

案例：我爸的房子是誰家的？

一、常見的財富傳承方式

1. 法定繼承：缺乏保密性、可能被征收遺產(chǎn)稅、繼承權(quán)公證

2. 遺囑繼承：遺囑不被其他繼承人所認可、遺囑真假難辨、繼承訴訟曠日持久

3. 贈與：生前贈與，失去財產(chǎn)掌控權(quán)、未來遺產(chǎn)稅與贈與稅可能同步開征

4. 信托：內(nèi)地市場上信托產(chǎn)品還未普及

5. 保險：不太適合解決將某類財產(chǎn)一次性地給予子女，這種金融工具更適合長期的、穩(wěn)定的現(xiàn)金流規(guī)劃，可指定受益人，給付明確，保密性高，具有主動權(quán)，有穩(wěn)定收益

二、民法典時代的資產(chǎn)配置之傳承篇

1. 民法典與傳承相關(guān)的5個熱點

1）民法典遺產(chǎn)范圍

2）民法典多種遺囑形式

3）民法典侄甥可代位繼承

4）民法典遺產(chǎn)管理人制度

5）民法典遺囑信托合法性

2. 有效避開繼承權(quán)公證之保單架構(gòu)設(shè)計

1）投保人丈夫

2）被保險人丈夫

3）身故受益人子女

案例研討1：小明可以繼承大伯的遺產(chǎn)嗎？

案例研討2：喪偶的兒媳有繼承權(quán)嗎？ 

案例研討3：給小兒子的遺囑有效嗎？

案例研討4：爺爺?shù)乃暮显簹w誰？請你為小王設(shè)計一個保單架構(gòu)

第四講：法商思維與保險銷售

一、什么是法商？

1. 法商：一個人從法律為底線開始去評價、去預(yù)判自己在家庭、企業(yè)、以及社會當中的法律風險，并且用一定的、合法的方式去彌補風險和可能帶來損失

2. 法商思維與保險銷售：源于生活，服務(wù)生活；學以致用，法律知識工具化

3. 我們的責任：我們不僅是一個財富管理者，更是一個民法典的普法先鋒

二、法商金句

1. 投資決定了財富的多少，法律決定了財富的歸屬

2. 不要讓婚姻成為財富重新分配的契機

3. 不要讓財富成為親人反目的枷鎖和束縛，應(yīng)當讓財富成為留給親人的禮物和祝福

4. 企業(yè)經(jīng)營留愛不留債

二、法商銷售邏輯

1. 客戶畫像：中高端客戶，危機意識比較強的客戶

2. 觀念喚醒（案例）+金句

3. 保單架構(gòu)設(shè)計：運用法商智慧

4. 促成銷售：早開始早安心

演練：法商案例+金句