商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理培訓(xùn)大綱

課程對象：信貸主管、行長、合規(guī)管理人員等

課程時間：2天

授課形式：講授原理、案例分析，案例研討

課程大綱：

一、商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的基本要求

（一）商業(yè)銀行風(fēng)險構(gòu)成

（二）全面風(fēng)險管理的定義和框架

（三）風(fēng)險管理兩個重要理念——風(fēng)險偏好；風(fēng)險容忍度。

（四）全面風(fēng)險管理的五大原則

（五）新時期金融監(jiān)管形勢對商業(yè)銀行風(fēng)險管理的新要求

1、新經(jīng)濟(jì)環(huán)境以及國內(nèi)外重要監(jiān)管法規(guī)陸續(xù)發(fā)布，要求強(qiáng)化了宏觀金融監(jiān)管；

2、以“不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險”為底線，要求加強(qiáng)七大風(fēng)險點(diǎn)的管理；

3、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制將有效約束銀行市場行為。

（六）當(dāng)前商業(yè)銀行風(fēng)險管理存在的問題

1、在發(fā)展形勢持續(xù)向好的情況下，風(fēng)險意識不夠強(qiáng)、經(jīng)營行為偏差、員工行為失控，內(nèi)控回潮的現(xiàn)象需要高度關(guān)注。

2、在戰(zhàn)略發(fā)展步伐不斷加快的情況下，經(jīng)營發(fā)展與合規(guī)監(jiān)管的平衡藝術(shù)需要高度重視。

3、在經(jīng)營架構(gòu)不斷擴(kuò)大的情況下，風(fēng)險管理難度顯著增加，合規(guī)制度適宜性和管理方式滯后。

4、在全行業(yè)重大惡性案件頻發(fā)的情況下，銀行代償風(fēng)險增加，風(fēng)險管理壓力持續(xù)增大。

二、商業(yè)銀行法律風(fēng)險的識別與控制

（一）法律風(fēng)險的形式：

1、商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷或者確認(rèn)無效的；

2、商業(yè)銀行因違約、侵權(quán)或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁，依法可能承擔(dān)賠償責(zé)任的；

3、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔(dān)行政責(zé)任或者刑事責(zé)任的。

4、商業(yè)銀行工作人員不熟悉法律程序辦理涉及法律事務(wù)的業(yè)務(wù)引發(fā)的風(fēng)險責(zé)任。

（二）監(jiān)管風(fēng)險主要內(nèi)容與控制

信貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管；賬戶與結(jié)算管理的監(jiān)管；反洗錢工作的監(jiān)管；客戶關(guān)系的監(jiān)管；員工行為規(guī)范的監(jiān)管；金融服務(wù)價格管理；外匯業(yè)務(wù)監(jiān)管。

三、商業(yè)銀行信用風(fēng)險識別與控制（以信貸業(yè)務(wù)為主）

（一）信用風(fēng)險的成因與識別

（二）客戶準(zhǔn)入風(fēng)險識別與控制

（三）客戶借款用途風(fēng)險識別與控制

（四）客戶擔(dān)保風(fēng)險識別與控制

（五）貸后管理的六大風(fēng)險點(diǎn)分析

（七）外部欺詐的主要形式與防范

結(jié)算類的外部欺詐；票據(jù)類的外部欺詐；信息科技類的外部欺詐；證件類的外部欺詐；關(guān)聯(lián)客戶的欺詐。

四、商業(yè)銀行操作風(fēng)險的識別與控制（以運(yùn)營管理為主）

（一）操作風(fēng)險的定義

（二）操作風(fēng)險事件的特點(diǎn)

（三）運(yùn)營管理六大環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險識別與控制

五、商業(yè)銀行市場風(fēng)險的識別與控制

（一）我國利率市場化的演進(jìn)與現(xiàn)實(shí)要求

1、利率市場化的必要性

2、央行近來在利率市場化方面的舉措

（二）商業(yè)銀行在利率市場化進(jìn)程中存在的問題與挑戰(zhàn)

1、利率市場化對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響；

競爭加劇、利差收窄?成本上升、利潤下降。

2、利率市場化對中小微企業(yè)融資的影響；

3、中小微企業(yè)貸款需要有靈活的利率定價機(jī)制。

（二）商業(yè)銀行信貸產(chǎn)品定價模式和風(fēng)險控制

1、信貸產(chǎn)品定價的模式和需要關(guān)注的問題

2、信貸產(chǎn)品定價的影響因素分析（案例分析）

（三）信貸產(chǎn)品定價策略

1、信貸產(chǎn)品定價風(fēng)險控制的原則

2、信貸產(chǎn)品定價收益必須覆蓋風(fēng)險和成本

3、信貸產(chǎn)品定價與市場營銷

4、改善資產(chǎn)管理，實(shí)行綜合化、差異化經(jīng)營

   六、商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理

（一）商業(yè)銀行資本管理辦法的基本要求

（二）資本管理的重點(diǎn)：資本充足率、風(fēng)險撥備、經(jīng)濟(jì)資本

（三）商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的基本要求

（四）流動性管理的重點(diǎn)：資產(chǎn)負(fù)債比例管理、結(jié)構(gòu)管理、期限配比、區(qū)域結(jié)構(gòu)

五、新時期全面風(fēng)險管理應(yīng)關(guān)注的重點(diǎn)

（一）高度重視研究新環(huán)境下的金融改革和監(jiān)管政策

1、高度重視審慎監(jiān)管政策發(fā)展變化。

2、高度重視綜合化和利率市場化進(jìn)程中的風(fēng)險。

3、高度重視經(jīng)營轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中的風(fēng)險。

4、高度重視外部欺詐猖獗對銀行穩(wěn)健經(jīng)營的沖擊。

（二）深化風(fēng)險管理架構(gòu)建設(shè)，推進(jìn)全面風(fēng)險管理

筑牢三道防線、確立五個要求、完善六個制度、全面風(fēng)險管理報(bào)告的編制

（三）建設(shè)先進(jìn)的全面風(fēng)險管理文化，提升風(fēng)險管理執(zhí)行力。

全面風(fēng)險管理文化的核心、怎樣提高員工的執(zhí)行力。