企業(yè)/個(gè)人貸款盡職調(diào)查技術(shù)

【培訓(xùn)對(duì)象】：客戶經(jīng)理、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員等

【課程時(shí)間】：2天（6小時(shí)/天） 

【培訓(xùn)形式】：講授案例、案例分析，案例研討

【課程大綱】：

一、風(fēng)險(xiǎn)管理的概述

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理的定義和作用

（二）信用風(fēng)險(xiǎn)的成因

1、信貸資金的二重支付二重歸流

2、貨幣資本的所有權(quán)與使用權(quán)分離

3、信息不對(duì)稱

（三）風(fēng)險(xiǎn)管理的基本理念

1、風(fēng)險(xiǎn)偏好

2、風(fēng)險(xiǎn)容忍度

3、客戶還款能力分析路徑

（四）信貸業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

（五）信貸業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理

1、信用風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀、嚴(yán)重性

2、單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)診斷

3、單一法人客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

  二、貸前調(diào)查技術(shù)

（一）貸前調(diào)查是風(fēng)險(xiǎn)的首要關(guān)口

1、貸前調(diào)查的作用

2、貸前調(diào)查的內(nèi)容

3、貸前調(diào)查的主要方式

（二）貸前調(diào)查方法

1、貸前調(diào)查的計(jì)劃

2、實(shí)地調(diào)查的技能

l 現(xiàn)場(chǎng)觀察采訪

l 開(kāi)調(diào)查會(huì)

l 個(gè)別訪談

l 問(wèn)卷調(diào)查

3、外部調(diào)查內(nèi)容

4、收集資料的范圍及要求

（三）貸款申請(qǐng)人調(diào)查

1、防范風(fēng)險(xiǎn)從認(rèn)識(shí)客戶開(kāi)始

2、借款人合法性、合規(guī)性調(diào)查

3、借款人的社會(huì)資信調(diào)查

4、客戶經(jīng)營(yíng)歷史的調(diào)查與分析

5、客戶經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀的調(diào)查與分析

6、經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)、資信調(diào)查

（1）三會(huì)制度及管理權(quán)限

（2）個(gè)人信用狀況

（3）借款人家庭情況的調(diào)查

（四）貸款用途調(diào)查及審查

1、貸款用途是否明確

2、套取銀行貸款的種種風(fēng)險(xiǎn)

3、不可受理的貸款用途

（五）還款來(lái)源調(diào)查

1、還款來(lái)源與還款意愿

2、影響貸款按時(shí)償還的因素

3、還款可靠性與還款方式選擇

（六）貸款條件調(diào)查

1、貸款金額確定

2、貸款期限確定

3、貸款利率限制

（七）擔(dān)保條件調(diào)查

1、保證擔(dān)保的條件調(diào)查

2、質(zhì)押的物權(quán)調(diào)查

3、抵押的不動(dòng)產(chǎn)調(diào)查

4、保證、抵押、質(zhì)押的落實(shí)

（八）貸款調(diào)查的風(fēng)險(xiǎn)與注意事項(xiàng)

1、調(diào)查中常見(jiàn)的認(rèn)識(shí)誤區(qū)

2、對(duì)于申請(qǐng)人造假的識(shí)別

3、對(duì)借款人的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和信用評(píng)級(jí)

4、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)總量和單筆業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制

三、貸款盡職調(diào)查報(bào)告撰寫

（一）貸款盡職調(diào)查報(bào)告主要內(nèi)容

1、借款人資格等基本情況

2、借款原因

3、經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)效益——財(cái)務(wù)因素與非財(cái)務(wù)因素的交叉檢驗(yàn)

4、借款人實(shí)力

5、貸款用途分析

6、貸款需求的合理測(cè)算

7、貸款擔(dān)保分析——抵押物和保證人情況

8、對(duì)借款人的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和信用評(píng)級(jí)情況

9、基本分析結(jié)論和調(diào)查人意見(jiàn)

（附錄：材料清單、調(diào)查工作底稿、證件、憑證影印件）

（二）貸款調(diào)查報(bào)告撰寫的規(guī)范

1、貸款調(diào)查報(bào)告種類

2、貸款調(diào)查報(bào)告格式

 標(biāo)題、前言、主體、結(jié)尾

（三）貸款調(diào)查報(bào)告撰寫實(shí)例分析