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《民法典及配套司法解釋》對銀行業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對策略

主講老師: 樸正哲 樸正哲

主講師資:樸正哲

課時安排: 1天/6小時
學習費用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 法律風險指的是由于合約在法律范圍內(nèi)無效而無法履行,或者合約訂立不當?shù)仍蛞鸬娘L險。法律風險主要發(fā)生在場外交易中,多由金融創(chuàng)新引發(fā)法律滯后而致。有些金融衍生工具的創(chuàng)設(shè)就是從規(guī)避法律的管制開始的。
內(nèi)訓課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓 | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓 | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓 | 保險培訓 | 銀行培訓 | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學智慧 | 心理學 | 情緒管理 | 時間管理 | 目標管理 | 客戶管理 | 店長培訓 | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2023-12-05 18:23


【課程大綱】

導言:《民法典》概述

1、為什么以“典”命名?

2、為什么是編纂而不是制定?

3、《民法典內(nèi)容結(jié)構(gòu)有什么特定?

4、《民法典與《九民紀要》的關(guān)系?

5、《民法典》與《民法典配套司法解釋》的關(guān)系?

 

專題一:《民法典》總則部分對銀行業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對策略

1、民事主體的種類

業(yè)務(wù)問題自然人、法人和非法人組織在債務(wù)承擔上有何區(qū)別?

2、未成年人的民事行為能力及相關(guān)法律問題——《民法典》第19條解讀

業(yè)務(wù)問題父母出資登記在未成年子女名下的財產(chǎn)屬于父母財產(chǎn)還是子女財產(chǎn)?

業(yè)務(wù)問題父母用未成年人名下的產(chǎn)做抵押是否有效?

業(yè)務(wù)問題父母不能償還債務(wù),能否執(zhí)行未成年子女名下的財產(chǎn)?

3、兩戶(個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶)的債務(wù)承擔問題——《民法典》第56條解讀

業(yè)務(wù)問題個體工商戶借款,誰做借款人?債務(wù)由誰承擔?

業(yè)務(wù)問題營業(yè)執(zhí)照上登記的業(yè)主償債能力有限,能否將已成年的家庭成員作為共同被告?

業(yè)務(wù)問題營業(yè)執(zhí)照上登記的業(yè)主借款后結(jié)婚的,能否要求其配偶共同承擔債務(wù)?

業(yè)務(wù)問題農(nóng)村承包經(jīng)營戶借款,誰做借款人?債務(wù)由誰承擔?

4、個人獨資企業(yè)的債務(wù)承擔問題——《民法典》第104條解讀

業(yè)務(wù)問題個人獨資企業(yè)與一人公司在債務(wù)承擔上有什么區(qū)別?

業(yè)務(wù)問題個人獨資企業(yè)的投資人承擔的是什么責任?

業(yè)務(wù)問題能否要求個人獨資企業(yè)的投資人配偶對企業(yè)負債承擔償還責任?

5、合伙企業(yè)的債務(wù)承擔問題——《民法典》第104條解讀

業(yè)務(wù)問題合伙人對合伙企業(yè)的債務(wù)承擔什么責任?

業(yè)務(wù)問題普通合伙和有限合伙有什么區(qū)別?未履行出資義務(wù)的有限合伙人對合伙企業(yè)的債務(wù)是否承擔清償責任?

業(yè)務(wù)問題銀行能否要求已經(jīng)退伙的合伙人對合伙企業(yè)的債務(wù)承擔責任?

業(yè)務(wù)問題銀行能否要求新入伙的合伙人對合伙企業(yè)的債務(wù)承擔責任?

6、公司的債務(wù)承擔問題——《民法典》第83條解讀

業(yè)務(wù)問題有限責任公司的“有限責任”是對公司而言還是對股東而言的?

業(yè)務(wù)問題股東出資不實有哪些情形?

業(yè)務(wù)問題出資不實的股東如何對公司債務(wù)承擔責任?

業(yè)務(wù)問題被執(zhí)行公司不能清償債務(wù)時,可否追加執(zhí)行已轉(zhuǎn)讓股權(quán)的出資不實的原股東的財產(chǎn)?

業(yè)務(wù)問題股東未到期的認繳出資什么情況下可以加速到期?——《九民紀要》第6條解讀

7、公司的清算責任——《民法典》第70條解讀

業(yè)務(wù)問題公司解散的,誰是清算義務(wù)人?

業(yè)務(wù)問題在什么情況下,清算義務(wù)人要對公司債務(wù)承擔連帶責任?——《九民紀要》第14—16條規(guī)定解讀

8、法人的擔保主體及限制——民法典第683條、新?lián)=忉尩?、6條

【業(yè)務(wù)問題營利法人、非營利法人和特別法人的區(qū)別是什么?

【業(yè)務(wù)問題機關(guān)法人能否作為保證人?能否提供物保?

【業(yè)務(wù)問題居委會、村委會能否作為保證人?能否提供物保?

【業(yè)務(wù)問題民辦學校、醫(yī)院、養(yǎng)老院能否作為保證人?能否提供物保?

【業(yè)務(wù)問題農(nóng)村集體經(jīng)濟組織、合作經(jīng)濟組織能否作為保證人?能否提供物保?

9、法人登記的公信效力——《民法典》第65條解讀

業(yè)務(wù)問題名義股東和冒名股東的法律責任?

業(yè)務(wù)問題隱名股東能不能排除銀行對顯股東股權(quán)的強制執(zhí)行?

10、關(guān)于公司給他人提供擔?!?/span>民法典第61、504條、新?lián)=忉尩?條-12條

【業(yè)務(wù)問題公司對外擔保是否必須要有公司的相關(guān)決議;無決議擔保是否有效?

【業(yè)務(wù)問題公司的分支機構(gòu)對外提供擔保,是否必須要有總公司的相關(guān)決議?是否必須要有總公司的相關(guān)授權(quán)?決議和授權(quán)有什么區(qū)別?

【業(yè)務(wù)問題公司為實際控制人(隱名股東)提供擔保,顯名股東不同意出具決議,債權(quán)人怎么辦?

【業(yè)務(wù)問題上市公司為他人提供擔保,是否需要出具股東大會或董事會決議?

【業(yè)務(wù)問題一人公司為他人提供擔保,如何出具公司決議?

【業(yè)務(wù)問題如果公司提供的擔保決議存在偽造、決議程序違法、簽章不真實等情形的,擔保合同是否有效?

【業(yè)務(wù)問題什么樣的公司擔保決議是有效的,債權(quán)人需要審查擔保決議的哪些內(nèi)容?

【業(yè)務(wù)問題公司同意對他人的債務(wù)承擔連帶償還責任,是否需要出具公司的相關(guān)決議?

11、民事權(quán)利的種類

【業(yè)務(wù)問題清收時債權(quán)人對債務(wù)人的哪些財產(chǎn)可以申請強制執(zhí)行?

12、欺詐手段簽訂合同的法律效力——《民法典》第149條解讀

【業(yè)務(wù)問題借款人構(gòu)成騙取貸款罪,是否影響貸款合同及擔保合同的效力?銀行有哪些救濟途徑?

13、惡意串通行為的效力——《民法典》第154條解讀

【業(yè)務(wù)問題債務(wù)人虛構(gòu)債權(quán),惡意將房屋抵押給第三方的法律效力如何?

14、訴訟時效期間及起算——《民法典》188、189條解讀

【業(yè)務(wù)問題訴訟時效是多長時間?超過訴訟時效,債權(quán)是否消滅?如何補救?

【業(yè)務(wù)問題什么是訴訟時效的中斷?哪些人在催收函上簽章能夠引起時效中斷?

【業(yè)務(wù)問題催收函無法送達,通過短信、郵件、微信等方式能否引起時效中斷?

【業(yè)務(wù)問題銀行從借款人在本行開立的賬戶中扣款的行為能否引起時效中斷?

【業(yè)務(wù)問題找不到借款人,登報公告能否引起時效中斷?

【業(yè)務(wù)問題哪些情形與起訴具有同等訴訟時效中斷的效力?

【業(yè)務(wù)問題哪些情形視為借款人同意履行義務(wù)?

【業(yè)務(wù)問題向共同借款人中的一人主張權(quán)利,效力是否及于其他共同借款人?

【業(yè)務(wù)問題對于超過訴訟時效的債務(wù),哪些情形可以視為債務(wù)人放棄時效抗辯?

 

專題二:《民法典》擔保制度對銀行業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對策略

一、《民法典》擔保制度的體系構(gòu)成

【業(yè)務(wù)問題民法典第十三章“保證合同”與擔保物權(quán)分編是什么關(guān)系?

【業(yè)務(wù)問題什么是非典型擔保?如何理解非典型擔保的適用規(guī)則?

【業(yè)務(wù)問題】什么是動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記制度?

二、擔保的一般規(guī)定

1、擔保的含義及其從屬性

【業(yè)務(wù)問題人保和物保的本質(zhì)區(qū)別是什么?對債權(quán)的實現(xiàn)有何影響?

【業(yè)務(wù)問題什么是獨立擔保?債權(quán)人能否與擔保人約定“擔保不可撤銷”——民法典第388、682條、新?lián)=忉尩?條

【業(yè)務(wù)問題能否在擔保合同中對擔保責任的承擔約定專門的違約責任?——民法典第389、691條、新?lián)=忉尩?條

【業(yè)務(wù)問題對于約定的擔保責任范圍是否超出債務(wù)人應(yīng)當承擔的責任范圍,法院是否應(yīng)當主動審查?擔保人是否有權(quán)請求債權(quán)人返還超出部分?——新?lián)=忉尩?條

【業(yè)務(wù)問題借款到期之前,發(fā)現(xiàn)借款人經(jīng)營狀況惡化導致無償債能力,能否要求擔保人承擔擔保責任——民法典第681條

2、共同擔保及對債權(quán)人的影響——民法典第552、700條、新?lián)=忉尩?3、14、29條

【業(yè)務(wù)問題兩個以上擔保人為同一筆借款提供共同擔保,債權(quán)人應(yīng)當與各擔保人共同簽訂一份擔保合同,還是與各擔保人分別各簽一份擔保合同?哪種方式對債權(quán)人更有利?

【業(yè)務(wù)問題債權(quán)人與各擔保人分別簽訂擔保合同時,合同中的擔保范圍如何約定?

【業(yè)務(wù)問題債權(quán)人能否放棄部分擔保人的擔保責任,而對其他擔保人主張權(quán)利

【業(yè)務(wù)問題債權(quán)人在保證期間內(nèi)只向部分保證人主張權(quán)利的,效力是否及于其他保證人?

【業(yè)務(wù)問題債權(quán)人與部分擔保人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債權(quán),有什么法律風險?

【業(yè)務(wù)問題部分擔保人“賄賂”債權(quán)人請求免除自身擔保責任,債權(quán)人應(yīng)當如何應(yīng)對?

3、最高額擔保

【業(yè)務(wù)問題債權(quán)人在最高額擔保合同中如何約定最高債權(quán)額?如何約定所擔保的主債權(quán)的范圍?——民法典第420條、新?lián)=忉尩?5條

【業(yè)務(wù)問題約定最高債權(quán)額與登記最高債權(quán)額不一致以哪個為準?債權(quán)人如何應(yīng)對?——新?lián)=忉尩?/span>15條

【業(yè)務(wù)問題抵押期間與最高額抵押的債權(quán)確定期間有什么區(qū)別?

【業(yè)務(wù)問題最高額保證的保證期間從什么時間開始計算?——新?lián)=忉尩?/span>30條

【業(yè)務(wù)問題最高額擔保的債權(quán)確定前,能否協(xié)議變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍或最高債權(quán)額?——民法典第422條

【業(yè)務(wù)問題最高額抵押物被法院查封后,能否繼續(xù)放款?查封后所放的款是否在最高額抵押物的擔保范圍內(nèi)?是否在最高額保證的擔保范圍內(nèi)?——民法典第423、690條

4、借新還舊中的擔保——民法典第695條、新?lián)=忉尩?6條

【業(yè)務(wù)問題以新貸償還舊貸,新貸的借款用途應(yīng)如何表述?

【業(yè)務(wù)問題以新貸償還舊貸,債權(quán)人能否要求舊貸擔保人對新貸承擔責任?

【業(yè)務(wù)問題以新貸償還舊貸,貸擔保人什么情況下可以要求免責?

【業(yè)務(wù)問題借新還舊中,不注銷為舊貸設(shè)立的抵押權(quán),約定繼續(xù)為貸提供抵押擔保,是否有效?

【業(yè)務(wù)問題舊貸的抵押物存在順位抵押、查封或租賃時,能否借新還舊?

5、混合擔保的清償順序——民法典第392條、新?lián)=忉尩?8條

【業(yè)務(wù)問題在既有債務(wù)人物保又有第三人物保的情況下,如何確定清償順序?

【業(yè)務(wù)問題在既有債務(wù)人物保又有第三人提供人保的情況下,如何確定清償順序?

【業(yè)務(wù)問題在既有第三人物保又有第三人提供人保的情況下,如何確定清償順序?

【業(yè)務(wù)問題在既有債務(wù)人物保又有第三人物保和人保的情況下,如何確定清償順序?

【業(yè)務(wù)問題混合擔保中,債權(quán)人的注意事項?

6、擔保糾紛的管轄——新?lián)=忉尩?1條

【業(yè)務(wù)問題主合同與擔保合同約定的爭議解決方式不一致,以哪個為準?

7、債務(wù)人破產(chǎn)與擔保責任的承擔——新?lián)=忉尩?2-24條

【業(yè)務(wù)問題法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后,債權(quán)人能否在破產(chǎn)程序中申報債權(quán)后,又主張擔保人承擔擔保責任?

【業(yè)務(wù)問題債權(quán)人在債務(wù)人破產(chǎn)程序中未獲清償?shù)牟糠?,?yīng)當在什么期限內(nèi)繼續(xù)向擔保人主張?

【業(yè)務(wù)問題法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后,債權(quán)人能否不在破產(chǎn)程序中申報債權(quán),而直接主張擔保人承擔擔保責任?有什么法律風險?

【業(yè)務(wù)問題債務(wù)人破產(chǎn)時停止計息效力是否及于擔保人?

8、主債權(quán)訴訟時效與擔保責任的承擔

【業(yè)務(wù)問題主債權(quán)超過訴訟時效,擔保人是否免責?——民法典第419、701條、新?lián)=忉尩?4條

【業(yè)務(wù)問題對超過訴訟時效的債務(wù)提供擔保,是否有效?——民法典第192條、新?lián)=忉尩?5條

【業(yè)務(wù)問題主債權(quán)超過申請執(zhí)行時效,擔保人是否免責?——新?lián)=忉尩?/span>44條

【業(yè)務(wù)問題主債權(quán)超過訴訟時效,如何補救?

三、保證擔保

1、保證方式的識別——民法典第688條、新?lián)=忉尩?5條

【業(yè)務(wù)問題一般保證和連帶責任保證的區(qū)別

【業(yè)務(wù)問題未明確約定保證方式的,應(yīng)推定為一般保證還是連帶責任保證?
2、保證期間的認定與推定

【業(yè)務(wù)問題什么是保證期間?從什么時間開始起算?保證期間屆滿有什么法律后果?——民法典第693條

【業(yè)務(wù)問題如果保證期間約定為與借款期限一致,保證期間是多長時間?——民法典第692條

【業(yè)務(wù)問題如果保證期間約定為直到借款本息全部償還完為止,保證期間是多長時間?——新?lián)=忉尩?/span>32條

【業(yè)務(wù)問題債權(quán)人在保證期間內(nèi)對保證人提起訴訟或申請仲裁后,又撤回起訴或仲裁申請的,能否認定債權(quán)人已經(jīng)在保證期間內(nèi)向保證人行使了權(quán)利——新?lián)=忉尩?/span>31條

【業(yè)務(wù)問題在保證合同糾紛中,對是否超過保證期間,法院是否應(yīng)當主動審查?——新?lián)=忉尩?/span>34條

【業(yè)務(wù)問題超過保證期間如何補救?有哪些注意事項?——新?lián)=忉尩?/span>34條

3、保證債務(wù)的訴訟時效——民法典第694條

【業(yè)務(wù)問題對保證人主張權(quán)利,從什么時候開始計算訴訟時效?

4、主合同變更、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)轉(zhuǎn)移對保證責任的影響
【業(yè)務(wù)問題主合同變更未經(jīng)保證人同意,保證人是否免責?——民法典第695條

【業(yè)務(wù)問題債權(quán)轉(zhuǎn)讓未通知保證人,保證人是否免責?——民法典第696條

【業(yè)務(wù)問題債務(wù)轉(zhuǎn)移未經(jīng)保證人同意,保證人是否免責?——民法典第697條

【業(yè)務(wù)問題主合同變更、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)轉(zhuǎn)移未經(jīng)抵押人同意,抵押人是否免責?——新?lián)=忉尩?0條

5、保證人的代位權(quán)——民法典第700條、新?lián)=忉尩?8條、20條

【業(yè)務(wù)問題什么是擔保人的代位權(quán)?

【業(yè)務(wù)問題擔保人的代位權(quán)對債權(quán)人有什么影響?債權(quán)人在實務(wù)中應(yīng)注意什么問題?

【業(yè)務(wù)問題擔保人的代位權(quán)與主債權(quán)沖突時如何解決?

四、擔保物權(quán)一般規(guī)則

1、違反禁止或限制抵押財產(chǎn)規(guī)定的效力

【業(yè)務(wù)問題以所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)抵押,抵押合同是否有效?抵押權(quán)能否設(shè)立?——民法典第399條、新?lián)=忉尩?7條

【業(yè)務(wù)問題以查封、扣押的財產(chǎn)抵押,抵押合同是否有效?抵押權(quán)能否設(shè)立?——民法典第399條、新?lián)=忉尩?7條

【業(yè)務(wù)問題夫妻一方未經(jīng)另一方同意抵押共有財產(chǎn),抵押是否有效?

2、擔保物權(quán)的效力范圍

【業(yè)務(wù)問題主債權(quán)部分清償?shù)?,債?quán)人是否應(yīng)當就相應(yīng)的擔保財產(chǎn)辦理抵押權(quán)的注銷登記?擔保財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的,債權(quán)人能否主張就轉(zhuǎn)讓后的擔保財產(chǎn)行使擔保物權(quán)?——新?lián)=忉尩?8條

【業(yè)務(wù)問題主債權(quán)部分轉(zhuǎn)讓的,各債權(quán)人如何行使擔保物權(quán)?——新?lián)=忉尩?9條

【業(yè)務(wù)問題主債務(wù)部分轉(zhuǎn)移的,債權(quán)人能否主張以擔保財產(chǎn)擔保全部債務(wù)的履行?——新?lián)=忉尩?9條

【業(yè)務(wù)問題抵押權(quán)設(shè)立后添附財產(chǎn)的,抵押權(quán)的效力能否及于添附財產(chǎn)?——新?lián)=忉尩?1條

3、抵押權(quán)的物上代位效力——民法典第390條、新?lián)=忉尩?2條

【業(yè)務(wù)問題抵押房產(chǎn)被拆遷的,抵押權(quán)人對拆遷補償款是否有優(yōu)先受償權(quán)?

【業(yè)務(wù)問題拆遷人如果將補償款給了抵押人,抵押權(quán)人能否要求拆遷人賠償?

4、抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓規(guī)則——民法典第406條、新?lián)=忉尩?/span>43

【業(yè)務(wù)問題抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意能對外轉(zhuǎn)讓抵押物嗎?債權(quán)人如何控制抵押財產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓? 

【業(yè)務(wù)問題禁止或限制抵押財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的約定如何登記?登記后抵押權(quán)人有什么權(quán)利?

【業(yè)務(wù)問題抵押權(quán)人能否要求就抵押物的轉(zhuǎn)讓款提前清償債務(wù)?

5、擔保物權(quán)的實現(xiàn)——民法典第410條、新?lián)=忉尩?/span>45

【業(yè)務(wù)問題到期不還款債權(quán)人能否自行處置抵押財產(chǎn)? 

【業(yè)務(wù)問題到期不還款銀行能否直接申請法院處置抵押財產(chǎn)?

【業(yè)務(wù)問題債權(quán)人以訴訟方式行使擔保物權(quán)的,能否只起訴擔保人?

【業(yè)務(wù)問題起訴時沒有要求法院確認優(yōu)先權(quán),申請強制執(zhí)行時能否要求法院處置抵押財產(chǎn)?

【業(yè)務(wù)問題如何通過特別程序?qū)崿F(xiàn)擔保物權(quán)?

【業(yè)務(wù)問題辦理了抵押登記的房產(chǎn)被法院查封,銀行怎么辦?

【業(yè)務(wù)問題首封法院不處置抵押財產(chǎn)怎么辦?

【業(yè)務(wù)問題首封債權(quán)先于優(yōu)先債權(quán)到期,抵押財產(chǎn)變現(xiàn)后如何分配?

【業(yè)務(wù)問題抵押物被刑事查封應(yīng)如何應(yīng)對?

五、不動產(chǎn)抵押

1、抵押財產(chǎn)的范圍

【業(yè)務(wù)問題《民法典》關(guān)于可抵押財產(chǎn)和禁止抵押財產(chǎn)的范圍有什么變化?——民法典第395、399條

【業(yè)務(wù)問題土地承包經(jīng)營權(quán)和土地經(jīng)營權(quán)有什么區(qū)別?能否抵押?

【業(yè)務(wù)問題宅基地能否抵押?

【業(yè)務(wù)問題違章建筑能否抵押?已抵押的土地上建有違章建筑的,如何處理?——新?lián)=忉尩?/span>49

【業(yè)務(wù)問題在建工程抵押注意事項?——民法典第417條、新?lián)=忉尩?/span>51

2、抵押權(quán)登記——新?lián)=忉尩?/span>47

【業(yè)務(wù)問題抵押登記和抵押合同記載的內(nèi)容不一致,以哪個為準?

【業(yè)務(wù)問題抵押登記記載的抵押權(quán)利價值是否為抵押人承擔擔保責任的最高限額?

【業(yè)務(wù)問題登記的抵押期間對抵押權(quán)的存續(xù)是否有約束力?

3、抵押預(yù)告登記的效力——民法典第221條、新?lián)=忉尩?/span>52

【業(yè)務(wù)問題抵押預(yù)告登記權(quán)利人是否有抵押權(quán)?

【業(yè)務(wù)問題辦理了抵押預(yù)告登記的房產(chǎn)被法院查封,債權(quán)人應(yīng)當怎么辦?

4、居住權(quán)制度對抵押權(quán)的影響——民法典第368條

【業(yè)務(wù)問題已經(jīng)設(shè)定抵押的房屋能設(shè)定居住權(quán)嗎?相互關(guān)系如何?

【業(yè)務(wù)問題已經(jīng)設(shè)定居住權(quán)的房屋能抵押嗎?相互關(guān)系如何?

【業(yè)務(wù)問題針對居住權(quán),在貸前調(diào)查和貸后檢查時要注意哪些事項?

5、抵押不破租賃規(guī)則——民法典第405條

【業(yè)務(wù)問題當?shù)盅河鲆娮赓U,如何防止出租人和承租人倒簽租賃合同?

6、不動產(chǎn)抵押權(quán)與買受人期待權(quán)的沖突

【業(yè)務(wù)問題商品房消費者的權(quán)利與該商品房的抵押權(quán)沖突時,何者優(yōu)先?

六、動產(chǎn)和權(quán)利擔保

1、擔保財產(chǎn)的概括描述——新?lián)=忉尩?/span>53

【業(yè)務(wù)問題在擔保合同中,能否以規(guī)格、型號、數(shù)量等類別對擔保財產(chǎn)進行概括描述?這種概括描述達到合理識別的標準是什么?

【業(yè)務(wù)問題能否用將有的應(yīng)收賬款提供質(zhì)押?該應(yīng)收賬款如何描述?是否以基礎(chǔ)關(guān)系的存在為前提?

2、未經(jīng)登記動產(chǎn)抵押權(quán)的對抗效力——民法典第403條、新?lián)=忉尩?/span>54

【業(yè)務(wù)問題未經(jīng)登記的動產(chǎn)抵押權(quán)是否可以對抗抵押人的一般債權(quán)人?

【業(yè)務(wù)問題未經(jīng)登記的動產(chǎn)抵押權(quán)是否可以對抗已經(jīng)取得抵押財產(chǎn)的受讓人?

【業(yè)務(wù)問題未經(jīng)登記的動產(chǎn)抵押權(quán)是否可以對抗已經(jīng)出租并轉(zhuǎn)移占有的承租人?

【業(yè)務(wù)問題未經(jīng)登記的動產(chǎn)抵押權(quán)是否可以對抗法院已經(jīng)作出財產(chǎn)保全裁定或采取執(zhí)行措施的其他債權(quán)人?

【業(yè)務(wù)問題未經(jīng)登記的動產(chǎn)抵押權(quán)能否在抵押人破產(chǎn)案件中主張優(yōu)先受償權(quán)?

3、流動質(zhì)押的效力認定——民法典第429條、新?lián)=忉尩?/span>55

【業(yè)務(wù)問題流動質(zhì)押的設(shè)立條件?如何判斷質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物已實際占有?

【業(yè)務(wù)問題流動質(zhì)押相比于浮動抵押有什么法律風險?債權(quán)人應(yīng)當如何選擇?如何監(jiān)管抵押物?

4、正常經(jīng)營買受人規(guī)則——民法典第404條、新?lián)=忉尩?/span>56

【業(yè)務(wù)問題動產(chǎn)抵押并辦理了抵押登記,抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押物的,抵押權(quán)人能否向已支付合理價款并取得抵押財產(chǎn)的買受人主張抵押權(quán)?如何讓動產(chǎn)抵押更靠譜?

【業(yè)務(wù)問題擔保物權(quán)人在哪些情形下仍然可以向擔保財產(chǎn)的買受人行使擔保物權(quán)?

5、價款擔保權(quán)超優(yōu)先規(guī)則——民法典第416條、新?lián)=忉尩?/span>57

【業(yè)務(wù)問題買受人將所購動產(chǎn)抵押給出賣人作為價款擔保,但在辦理抵押登記之前,又將該動產(chǎn)抵押給其他債權(quán)人且登記,清償順序如何確定?對于動產(chǎn)抵押,債權(quán)人究竟應(yīng)當如何控制風險? 

【業(yè)務(wù)問題同一動產(chǎn)上同時存在登記在先的浮動抵押權(quán)和為他人設(shè)立的擔保物權(quán)時,哪個權(quán)利優(yōu)先受償?

【業(yè)務(wù)問題所有權(quán)保留和融資租賃交易下,買受人在取得動產(chǎn)后又以該動產(chǎn)為他人設(shè)立擔保物權(quán),哪個權(quán)利優(yōu)先受償?

6、有價證券權(quán)利質(zhì)押的設(shè)立——民法典第441、442條、新?lián)=忉尩?/span>58-60

【業(yè)務(wù)問題匯票質(zhì)押如何設(shè)立? 

【業(yè)務(wù)問題有權(quán)利憑證的倉單質(zhì)押如何設(shè)立?電子倉單質(zhì)押如何設(shè)立?倉單質(zhì)權(quán)如何辦理出質(zhì)登記?

【業(yè)務(wù)問題出質(zhì)人既以倉單質(zhì)押,又以倉儲物為第三人設(shè)立擔保,如何確定清償順序?

【業(yè)務(wù)問題在跟單信用證交易中,開證行能否對其持有的提單主張所有權(quán)?

7、應(yīng)收賬款質(zhì)押——民法典第445條、新?lián)=忉尩?/span>61

【業(yè)務(wù)問題以現(xiàn)有的應(yīng)收賬款質(zhì)押,債權(quán)人的注意事項?

【業(yè)務(wù)問題應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)人能否直接請求應(yīng)收賬款債務(wù)人履行債務(wù)?

【業(yè)務(wù)問題以公路收費權(quán)等將有的應(yīng)收賬款質(zhì)押,債權(quán)人的注意事項?

【業(yè)務(wù)問題應(yīng)收賬款質(zhì)押登記是否具有公信力?

【業(yè)務(wù)問題同一應(yīng)收賬款同時存在保理、應(yīng)收賬款質(zhì)押和質(zhì)權(quán)轉(zhuǎn)讓,如何確定優(yōu)先順序?

8、買賣合同中的所有權(quán)保留——民法典第642條、新?lián)=忉尩?/span>64

【業(yè)務(wù)問題如何理解買賣合同中的所有權(quán)保留?對債權(quán)人有什么影響?

【業(yè)務(wù)問題哪些動產(chǎn)和權(quán)利擔保需要統(tǒng)一登記,在哪登記?

9、讓與擔保的法律問題——新?lián)=忉尩?/span>68

【業(yè)務(wù)問題約定債務(wù)人到期不能清償債務(wù)財產(chǎn)歸債權(quán)人所有的讓與擔保是否有效?

【業(yè)務(wù)問題讓與擔保什么情況下具有物權(quán)效力;該物權(quán)是所有權(quán)還是擔保物權(quán)?

【業(yè)務(wù)問題股權(quán)讓與擔保中,債權(quán)人能否以出資不實為由主張名義股東對公司債務(wù)承擔清償責任?

10、保證金質(zhì)押中的法律問題——新?lián)=忉尩?/span>70 

【業(yè)務(wù)問題為擔保債務(wù)履行而專門設(shè)立的保證金賬戶,法院是否可以凍結(jié)和扣劃?債權(quán)人對賬戶內(nèi)的款項是否有優(yōu)先受償權(quán)?

【業(yè)務(wù)問題在銀行賬戶下設(shè)立的保證金分戶,銀行對賬戶內(nèi)的款項是否有優(yōu)先受償權(quán)?

 

專題三:《民法典》合同編對銀行業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對

1、書面合同的表現(xiàn)形式——《民法典》第469條解讀

【業(yè)務(wù)問題銀行與客戶之間的往來郵件、微信聊天記錄屬于合同嗎,對雙方是否有約束力?

【業(yè)務(wù)問題合同填寫法律風險?

【業(yè)務(wù)問題商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法主要條款解讀

2、合同的成立與生效——《民法典》第490條解讀

【業(yè)務(wù)問題合同約定“本合同自雙方簽字并蓋章之日起生效”,如果只蓋章未簽字,合同是否生效?

【業(yè)務(wù)問題信貸人員的口頭承諾是否屬于合同?

3、職務(wù)代理與表見代理——《民法典》170條、172解讀

【業(yè)務(wù)問題銀行業(yè)務(wù)人員以個人名下向客戶作的承諾,對銀行是否有約束力?

4、預(yù)約合同——《民法典》第495條解讀

【業(yè)務(wù)問題銀行與客戶簽訂的《綜合授信合同》是預(yù)約合同嗎?簽訂《綜合授信合同》有哪些法律風險?

5格式條款——《民法典》第496、497條解讀

【業(yè)務(wù)問題銀行提供格式合同的注意事項?

6、違法發(fā)放貸款的認定

【業(yè)務(wù)問題違法發(fā)放貸款有哪些表現(xiàn)形式?承擔什么責任?

7、連帶債務(wù)的認定——《民法典》第517、518條解讀

【業(yè)務(wù)問題部分連帶債務(wù)人履行義務(wù),其他債務(wù)人是否在相應(yīng)范圍內(nèi)免責?

【業(yè)務(wù)問題債權(quán)人免除部分連帶債務(wù)人的債務(wù),其他連帶債務(wù)人能否要求免責?

8、情勢變更規(guī)則——《民法典》第533條解讀

【業(yè)務(wù)問題情勢變更與不可抗力有什么不同?

【業(yè)務(wù)問題借款人能否以情勢變更為由要求解除合同、延期還款或減免利息?

9、債權(quán)人的代位權(quán)——《民法典》第535、536、537條解讀

【業(yè)務(wù)問題債權(quán)人是否可以向債務(wù)人的債務(wù)人主張權(quán)利?

【業(yè)務(wù)問題債權(quán)人是否可以代位行使債務(wù)人對相對人的擔保債權(quán)?

【業(yè)務(wù)問題債權(quán)未到期,債權(quán)人能否行使代位權(quán)?

【業(yè)務(wù)問題債權(quán)人行使代位權(quán),是否有權(quán)要求債務(wù)人的相對人向債權(quán)人履行?

10債權(quán)人的撤銷權(quán)與確認無效之訴——《民法典》第538-542條解讀

【業(yè)務(wù)問題債務(wù)人放棄債權(quán),債權(quán)人能否行使撤銷權(quán)?

【業(yè)務(wù)問題債務(wù)人轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃避債務(wù),債權(quán)人能否行使撤銷權(quán)?

11債務(wù)的清償順序——《民法典》第560條解讀

【業(yè)務(wù)問題債務(wù)人的給付不足以清償單筆債務(wù)的,如何確定清償順序?

【業(yè)務(wù)問題債務(wù)人的給付不足以清償多筆債務(wù)的,各債務(wù)如何確定清償順序?

12合同終止與解除——《民法典》第557、565、566條解讀

【業(yè)務(wù)問題合同解除與合同終止的關(guān)系?

【業(yè)務(wù)問題借款人死亡,借款合同終止嗎?

【業(yè)務(wù)問題解除合同有哪些方式?起訴前如何解除?起訴后如何解除?

【業(yè)務(wù)問題】合同解除后,違約方是否應(yīng)承擔違約責任?                                     

【業(yè)務(wù)問題】主合同解除后,擔保人是否仍應(yīng)當承擔擔保責任?

【業(yè)務(wù)問題】合同解除與宣布借款提前到期是否一樣?

13、抵扣中的法律問題

【業(yè)務(wù)問題】銀行能否直接抵扣借款人在銀行的存款用以償還貸款;

【業(yè)務(wù)問題】銀行能否與借款人約定抵扣?

【業(yè)務(wù)問題】是否可以約定對借款人的工資、公積金、社會保險等賬戶進行抵扣?

 

 

專題四:《民法典》婚姻家庭編及繼承編對銀行業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對策略

1、夫妻共同財產(chǎn)和個人財產(chǎn)的認定——《民法典》第1062、1063條解讀;《民法典婚姻家庭編司法解釋》第24-32條

【業(yè)務(wù)問題】個人名下的房產(chǎn)如何認定是夫妻共同財產(chǎn)還是個人財產(chǎn)?

【業(yè)務(wù)問題】個人名下的房產(chǎn)在配偶不知情的情況下抵押是否有效?

2、夫妻財產(chǎn)約定及法律后果——《民法典》第1065條解讀

【業(yè)務(wù)問題】夫妻財產(chǎn)權(quán)屬的約定對銀行是否有約束力?

3、夫妻共同債務(wù)的認定——《民法典》第1064條解讀;《民法典婚姻家庭編司法解釋》第33-37條

【業(yè)務(wù)問題】哪些情況應(yīng)由夫妻雙方共同償還借款?

【業(yè)務(wù)問題】夫妻共簽授信合同后,一方在配偶不知情的情況下的借款能否認定為夫妻共同債務(wù)?

【業(yè)務(wù)問題】哪些行為可以視為夫妻一方對另一方借款的事后追認?

【業(yè)務(wù)問題】庭審時,一方否認對借款共簽或追認的事實,銀行怎么辦?

【業(yè)務(wù)問題】如何認定借款用于家庭日常生活?舉證責任在哪一方?

【業(yè)務(wù)問題】續(xù)貸時夫妻一方在外地無法簽字,借款合同只有一方簽字,能否認定為夫妻共同債務(wù)?

【業(yè)務(wù)問題】超出家庭日常生活需要所負的債務(wù)是否屬于夫妻共同債務(wù)?誰承擔舉證責任?

【業(yè)務(wù)問題】夫妻一方的婚前借款婚后能否認定為夫妻共同債務(wù)?

4、離婚冷靜期——《民法典》第1077條解讀

5、遺囑的形式及效力——《民法典》第1136、1142條解讀

6、遺產(chǎn)繼承與遺產(chǎn)管理人制度——《民法典》第1145條解讀

【業(yè)務(wù)問題】貸款到期之前借款人死亡,銀行怎么辦?

【業(yè)務(wù)問題】夫妻共同借款,夫妻一方死亡,債務(wù)如何承擔?

【業(yè)務(wù)問題】能否要求父債子還?

【業(yè)務(wù)問題】繼承人如何承擔被繼承人的債務(wù)?

【業(yè)務(wù)問題】借款人死亡,繼承人均放棄繼承遺產(chǎn),銀行告誰?

 

課程涉及的法律文件

1、中華人民共和國民法典

2、2019年全國法院民商事審判工作會議紀要(九民紀要)

3、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》有關(guān)擔保制度的解釋

4、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》時間效力的若干規(guī)定

5、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》物權(quán)編的解釋(一)

6、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》婚姻家庭編的解釋(一)

7、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》繼承編的解釋(一)

8、最高人民法院關(guān)于審理民事案件適用訴訟時效制度若干問題的規(guī)定

 


 
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