消費貸款的風險防控技術

一、消費信貸業(yè)務的政策環(huán)境分析

1. 國民財富分配的變遷：居民消費價格總水平

2. 城鎮(zhèn)化

3. 利率市場化

4. 后危機時代的對公業(yè)務考察

5. 中國信用體系建設與誠信社會環(huán)境建設

6. 影響我國居民消費狀況的主要因素分析

二、當前消費信貸的常見類型

1.  住宅

2.  汽車

3.  信用卡

4.  助學貸款

5.  綜合消費

三、消費信貸的常見風險與防控 

1.  貸款流程中的風險管理

1) 貸款受理要點

2) 客戶調查與貸款用途分析

3) 審查與貸款風險分析

4) 審批要點

5) 合同簽訂與放款

6) 貸后監(jiān)控重點

7) 貸款收回

8) 逾期監(jiān)控與催收技巧

2. 風險防控特別措施

1) 現(xiàn)金分析特別技術

2) “軟信息”調查技術

3) 調查交叉檢驗技術

3. 經(jīng)驗之談：常見的個人貸款業(yè)務及其風險防控方法

1）個人住房按揭貸款

l 目前銀行房地產(chǎn)信貸業(yè)務的現(xiàn)狀

l 抵押物處置風險

案例   竣工風險導致爛尾樓盤

案例  物業(yè)糾紛形成不良貸款

l 判斷業(yè)務真實性，防止假按揭

案例  偽造他項權證

假按揭的特征

l 判斷第一還款來源的可靠性

2）個人綜合消費貸款

l 調查環(huán)節(jié)風險點

l 簽訂合同環(huán)節(jié)風險點

l 落貸后管理環(huán)節(jié)風險點

l 實貸款發(fā)放環(huán)節(jié)風險點

案例  虛假個人消費貸款

l 風險管理的制度建設：個人信用制度、商業(yè)保險機制、資產(chǎn)保全和風險轉化機制、風險基金制度、資產(chǎn)損失責任追究制度

3）汽車消費貸款   

l 汽車市場與消費信貸的依存關系

l 我國各家銀行汽車消費信貸現(xiàn)行政策

l 風險表現(xiàn)：信用風險、擔保風險、抵押物處置風險

l 汽車消費信貸風險管理系統(tǒng)的設計

4）信用卡貸款    信用卡欺詐案例

5）助學貸款     案例

6）農(nóng)村消費信貸

l 農(nóng)村消費信貸將成金融機構新增長點

l 農(nóng)村消費信貸發(fā)展緩慢的原因及對策

l 優(yōu)化農(nóng)村消費的發(fā)展環(huán)境

l 強化業(yè)務宣傳、提供適合農(nóng)村需求的消費信貸產(chǎn)品和服務