票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)與營(yíng)銷(xiāo)——暨商業(yè)匯票在供應(yīng)鏈金融中應(yīng)用與風(fēng)險(xiǎn)防范

一、紙質(zhì)商業(yè)匯票與電子商業(yè)匯票主要不同與操作注意事項(xiàng)

1、紙票16位票號(hào)與電票30位票號(hào)代表的含義及其風(fēng)險(xiǎn)提示；

2、紙電票凍結(jié)方式與到期解付風(fēng)險(xiǎn)；

3、紙電票提示付款區(qū)別與追索權(quán)風(fēng)險(xiǎn)；

4、紙票與電票的質(zhì)押方式及解除質(zhì)押操作注意事項(xiàng)；

5、紙電票背書(shū)“不得轉(zhuǎn)讓”區(qū)別與風(fēng)險(xiǎn)防范；

6、紙電票背書(shū)連續(xù)標(biāo)準(zhǔn)要求及操作注意事項(xiàng)。

二、《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險(xiǎn)防范》

1、票據(jù)法律法規(guī)；

(1) 付款請(qǐng)求與提示付款期規(guī)定；

(2) 主債務(wù)人與次債務(wù)人票據(jù)責(zé)任；

(3) 逾期提示付款與回頭背書(shū)對(duì)追索權(quán)的影響；

(4) 追索權(quán)與再追索時(shí)效；

(5) 票據(jù)權(quán)利時(shí)效；

(6) 利益返還請(qǐng)求權(quán)。

2、電子商業(yè)匯票將推進(jìn)利率市場(chǎng)化；

3、銀行保證可促進(jìn)電子商票流通；

4、電票系統(tǒng)可體現(xiàn)企業(yè)信用價(jià)值；

5、電子商業(yè)匯票特點(diǎn)；

6、電子商業(yè)匯票的交易對(duì)象；

7、電票的四種承兌方式；

8、出票、背書(shū)、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、保證、質(zhì)押的操作；

9、電子商業(yè)匯票的保證方式及記載要素；

10、電子匯票拒絕無(wú)理由退票-電票付款要求；       

11、電子商業(yè)匯票支付信用信息查詢 ；

12、電子商業(yè)匯票再貼現(xiàn)；     

13、“線上清算”或“票款對(duì)付”與“線下清算”或“非票款對(duì)付”操作風(fēng)險(xiǎn)；

14、承兌人與開(kāi)戶行、開(kāi)戶行行號(hào)不一致代理接入“假票”風(fēng)險(xiǎn) ；

15、解除質(zhì)押，只可在出質(zhì)日至到期日前一天的期限內(nèi)辦理；

16、提示付款期內(nèi)未提示付款無(wú)追索風(fēng)險(xiǎn)；

17、電票資金清算的規(guī)定；

18、電票的拒付與凍結(jié)規(guī)定；

19、商票到期應(yīng)避免線下清算；

20、直貼、轉(zhuǎn)貼不可逆，一旦電子票據(jù)系統(tǒng)完成交易，無(wú)法撤銷(xiāo)；

21、出票環(huán)節(jié)有未用退回功能，但是票據(jù)一旦經(jīng)收款人簽收，便無(wú)法退回；

22、電子商業(yè)匯票責(zé)任解除前，電子商業(yè)匯票的承兌人不得撤銷(xiāo)原辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的賬戶，接入機(jī)構(gòu)不得為其辦理銷(xiāo)戶手續(xù)；

23、超過(guò)規(guī)定權(quán)利時(shí)效處理規(guī)定；

24、追索未收到線下付款不可點(diǎn)簽收；

25、保證人不得為票據(jù)上的其他債務(wù)人；

26、系統(tǒng)顯示為銀承實(shí)為商票的識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)；

27、對(duì)電子票據(jù)的司法保全須向持票人所在銀行辦理；

28、回頭背書(shū)、逾期提示付款、提前提示付款與追索權(quán)的影響；

29、擔(dān)保公司如何對(duì)商票擔(dān)保增信，增強(qiáng)商票流通及融資能力。

三、案例分析

1、電票是否會(huì)丟失，是否適用于公示催告？

2、票據(jù)司法確權(quán)與除權(quán)的區(qū)別，司法確權(quán)是否可以對(duì)確權(quán)人付款？

3、票據(jù)是否可以凍結(jié)，如遇凍結(jié)如何判別正確與否，錯(cuò)誤凍結(jié)與補(bǔ)救措施？

4、代理接入電票系統(tǒng)冒充銀行開(kāi)具假電子銀行承兌匯票案例分析及防范措施；

5、假電子商業(yè)承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票假銀行保證如何甄別及風(fēng)險(xiǎn)防范。

四、票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)

1、票據(jù)工具電子化，電票替代支票；

2、電子票據(jù)交易集中化，交易利率透明化，銀票微利；

3、交易集中商業(yè)承兌化，商業(yè)承兌迎來(lái)直加轉(zhuǎn)機(jī)遇，發(fā)展優(yōu)質(zhì)商票；

（1）商票融資簡(jiǎn)便快捷；

（2）電子票據(jù)信用透明化；

（3）整體社會(huì)信用提升；

（4）保證增信模式多樣化；

（5）信用融資發(fā)展趨勢(shì)；

（6）低成本融資，最低融資成本可能為零。

4、融資工具票據(jù)化，票據(jù)融資替代短融、超短融、流貸等；

5、票據(jù)資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化證券化；

五、供應(yīng)鏈金融新特點(diǎn)與電子商票的應(yīng)用

1、創(chuàng)新金融工具，大力發(fā)展應(yīng)收賬款融資；

2、商業(yè)銀行如何利用電子商票改變傳統(tǒng)信貸模式，構(gòu)建獨(dú)立的供應(yīng)鏈金融運(yùn)營(yíng)機(jī)制；

3、供應(yīng)鏈金融1+N、4+N，N+N等商票業(yè)務(wù)拓展與盈利模式；

4、發(fā)改委《促進(jìn)大中小企業(yè)融通發(fā)展三年行動(dòng)計(jì)劃》“推動(dòng)供應(yīng)鏈核心企業(yè)支持小微企業(yè)供應(yīng)商開(kāi)展應(yīng)收賬款融資。清理以政府、大企業(yè)為源頭的資金拖欠。”大企業(yè)開(kāi)商票，小企業(yè)貼現(xiàn)，延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)；

5、電商平臺(tái)“票付通”產(chǎn)品功能與供應(yīng)鏈金融應(yīng)用；

6、核心企業(yè)商業(yè)信用激活，提高企業(yè)知名度；

7、服務(wù)上游供應(yīng)商，與供應(yīng)商共同成長(zhǎng)提高供應(yīng)商對(duì)自身的粘性；

8、創(chuàng)造營(yíng)業(yè)外收入，提高企業(yè)凈利潤(rùn)收益；

9、強(qiáng)化財(cái)務(wù)計(jì)劃，規(guī)范企業(yè)經(jīng)營(yíng)，杜絕利益鏈交易維護(hù)公司形象。

10、如何降低資金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，節(jié)約資金使用費(fèi)用，活躍商品市場(chǎng)交易；

11、商票融資如何替代銀行流動(dòng)性貸款、短融、超短融；

12、商業(yè)銀行如何有效利用核心企業(yè)授信拓展上游供應(yīng)商，發(fā)展客戶群體；

13、國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見(jiàn)》國(guó)辦發(fā)〔2017〕84號(hào)重點(diǎn)內(nèi)容。

六、商業(yè)匯票在供應(yīng)鏈推廣與增值服務(wù)

1、商業(yè)銀行如何將資源有效結(jié)合選擇核心企業(yè)；

2、供應(yīng)商如何利用核心企業(yè)提升自身信用融資；

3、如何掌握供應(yīng)鏈三流合一的流程中的資金流商票設(shè)計(jì)要點(diǎn)；

4、厘清不同企業(yè)供應(yīng)鏈模式與商票推廣策略；

5、商票對(duì)供應(yīng)商競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的功效。

七、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品與營(yíng)銷(xiāo)。

1、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的日常工作；

2、銀行承兌匯票即時(shí)貼；

3、買(mǎi)方付息貼現(xiàn)；

4、協(xié)議付息貼現(xiàn)；

5、票據(jù)置換；

6、代理貼現(xiàn)。

7、兩方交易，三方結(jié)算的商票貼現(xiàn)

八、票據(jù)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)策略

1、陌生拜訪；

2、關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)；

3、培養(yǎng)員工；

4、需求挖掘（試探、傾聽(tīng)、分析與對(duì)手差距、需求突破口）；

5、產(chǎn)品益處（產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)、與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手長(zhǎng)處、對(duì)客戶價(jià)值、滿足需求）；

6、細(xì)分客戶，建立臺(tái)賬，跟蹤服務(wù)；對(duì)票據(jù)貼現(xiàn)需求量大的企業(yè)，從財(cái)會(huì)人員和營(yíng)銷(xiāo)人員入手，了解企業(yè)生產(chǎn)銷(xiāo)售過(guò)程中的用票及用款情況；

7、電子票據(jù)跨區(qū)域營(yíng)銷(xiāo)；

8、優(yōu)勢(shì)營(yíng)銷(xiāo)

     ①票據(jù)融資與貸款融資的成本差異

     ②現(xiàn)金支付與票據(jù)支付收益差異

9、行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)

    目前票據(jù)主要集中在鋼鐵、汽車(chē)、貿(mào)易、藥業(yè)、建材、紡織、石化、礦產(chǎn)、電信電力等行業(yè)。這些行業(yè)特點(diǎn)是資金流量大，票據(jù)使用多；

10、背書(shū)企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)，商票保貼開(kāi)展供應(yīng)鏈金融，拓展上下游優(yōu)質(zhì)企業(yè)。

九、票交所時(shí)代的票據(jù)市場(chǎng)展望

1、票交所設(shè)立后的票據(jù)市場(chǎng)格局將發(fā)生哪些變化；

2、商業(yè)銀行如何在票交所集中交易中盈利模式。

3、商票定價(jià)將趨于直貼行承兌的銀票，直+轉(zhuǎn)盈利。

十、標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)機(jī)遇與挑戰(zhàn)

1、標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)主要目標(biāo)產(chǎn)品；

2、《標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)管理辦法》主要內(nèi)容解讀

3、標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)與票據(jù)ABS優(yōu)勢(shì)比較

4、標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)的核心要點(diǎn)

5、標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)對(duì)商業(yè)匯票發(fā)展及買(mǎi)賣(mài)雙方企業(yè)的好處與優(yōu)勢(shì)。

1）信用好，承兌性強(qiáng)；

2）流通性強(qiáng)，靈活性高；

3）增加賣(mài)方企業(yè)銷(xiāo)售，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；

4）實(shí)現(xiàn)買(mǎi)賣(mài)雙方共贏；

5）相對(duì)于貸款融資，可以明顯降低企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用；

6）提升企業(yè)信用。

6、標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)對(duì)票據(jù)市場(chǎng)的影響

1）支持票據(jù)融資功能，弱化貿(mào)易背景；

2）信息披露有明確要求，促進(jìn)商業(yè)承兌匯票市場(chǎng)發(fā)展；

3）票據(jù)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)職責(zé)與盈利模式；

4）突出直融，降低融資成本；

5）增加遠(yuǎn)期交易品種；

6）備案制，創(chuàng)設(shè)更加方便；

十一、供應(yīng)鏈票據(jù)功能與業(yè)務(wù)介紹

十二、商票保貼5種授信與盈利模式

1、主債務(wù)人授信；

2、持票人授信；

3、保證人授信；

4、主動(dòng)授信；

5、背書(shū)人授信。