資管新規(guī)下的資產(chǎn)配置策略

課程講師：張光祿老師

課程大綱：

一、為什么我們忙忙碌碌還達(dá)不成自己設(shè)定的目標(biāo)？

1.定位出現(xiàn)了偏差

理財經(jīng)理到底是干什么的

2.方向選擇出了問題

       正確的做事兒還是做正確的事兒

3.成功銷售公式的深度分析

       我們到底該做什么事兒

二、到底什么才是金融理財？

1.目前理財市場需求龐大

2.在金融理財產(chǎn)品眾多的當(dāng)下機(jī)構(gòu)爆雷事件頻發(fā)

       例：e租寶、泛亞有色

       理財客戶為何頻頻踩雷：過于看重產(chǎn)品的收益率

       金融市場喪失信任就等于喪失一切

3.金融理財顧問的發(fā)展史

4.家庭財富管理目標(biāo)

       生活中都有哪些財富目標(biāo)

       生活中的各類支出帶來財富管理需求

       如何通過金融理財來實(shí)現(xiàn)我們生活中的各類目標(biāo)

       理財規(guī)劃的總體目標(biāo)

              首要問題：財務(wù)安全；終極目標(biāo)：財務(wù)自由

5.生命周期理論

6.12大類金融產(chǎn)品詳述

三、資管新規(guī)對市場的深遠(yuǎn)影響

1.當(dāng)下的現(xiàn)狀分析

       國家推出資管新規(guī)的目的

       客戶習(xí)慣了購買確定利率的產(chǎn)品

              內(nèi)心有確定性、踏實(shí)

       客戶經(jīng)理也習(xí)慣了銷售確定利率的產(chǎn)品

              簡單、重復(fù)、好操作

2.針對于新規(guī)的實(shí)施我們要如何調(diào)整策略方案

       要讓自己變得更專、要做好客戶的教育工作

3.基金產(chǎn)品的分類

四、理財規(guī)劃的核心

1.六大財務(wù)比率

       結(jié)余比率、財務(wù)負(fù)擔(dān)比率、負(fù)債比率、清償比率、投資與凈資產(chǎn)比率、流動性比率

2.五大規(guī)劃

       現(xiàn)金規(guī)劃

              信用卡、貨幣基金、定期存款、活期存款、現(xiàn)金管理

       支出規(guī)劃

     住房消費(fèi)規(guī)劃、購車消費(fèi)規(guī)劃

       教育規(guī)劃

       退休養(yǎng)老規(guī)劃

       投資規(guī)劃

3.理財顧問服務(wù)的六大步驟

4.理財規(guī)劃的六大流程

五、如何為客戶提供整套的資產(chǎn)配置服務(wù)

1.十二大步驟建立家庭理財規(guī)劃方案

2.帶領(lǐng)學(xué)員現(xiàn)場制作客戶的家庭理財規(guī)劃方案