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不良資產(chǎn)“外拓清收落地突擊”項(xiàng)目

主講老師: 潘玉良 潘玉良

主講師資:潘玉良

課時(shí)安排: 2天,6小時(shí)/天
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號(hào))
課程簡(jiǎn)介: “外拓清收落地突擊項(xiàng)目”就是在歷年催收實(shí)踐工作中總結(jié)制定的低成本、高回報(bào)、周期短的項(xiàng)目模式,該項(xiàng)目在加強(qiáng)培訓(xùn)的基礎(chǔ)上,帶領(lǐng)催收隊(duì)伍開(kāi)展合規(guī)外拓實(shí)戰(zhàn)催收,培訓(xùn)與實(shí)戰(zhàn)相結(jié)合,力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)短期壓降不良與提升長(zhǎng)期催收能力的雙重目的。同時(shí),通過(guò)短期項(xiàng)目運(yùn)作,為銀行未來(lái)建立風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制,打造一支專業(yè)的催收管理鐵軍,為銀行持續(xù)健康穩(wěn)定收回不良資產(chǎn)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場(chǎng)營(yíng)銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績(jī)效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購(gòu)物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢(shì)發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營(yíng) | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤(pán)模擬 | 國(guó)企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國(guó)學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長(zhǎng)培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2022-11-16 21:27

項(xiàng)目背景:

近年來(lái),困擾中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的最大問(wèn)題是銀行資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),截至2018年上半年,中國(guó)金融系統(tǒng)中的不良貸款已達(dá)到近5萬(wàn)億。作為資本扣減項(xiàng)的呆賬貸款,其對(duì)資本充足率的影響舉足輕重。大量呆賬貸款的存在則直接抵消了資本的增加,降低了資本充足率,加大了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。因此加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施和提高不良貸款處置能力已成為銀行目前的當(dāng)務(wù)之急。

如何高效催收不良資產(chǎn)逾期貸款,是各大商業(yè)銀行一直在探索的重大課題。依法外拓清收項(xiàng)目可以在短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)壓降不良,優(yōu)化轄區(qū)社會(huì)信用環(huán)境,創(chuàng)建良性金融生態(tài)等諸方面的積極作用而備受銀行青睞。

“外拓清收落地突擊項(xiàng)目”就是在歷年催收實(shí)踐工作中總結(jié)制定的低成本、高回報(bào)、周期短的項(xiàng)目模式,該項(xiàng)目在加強(qiáng)培訓(xùn)的基礎(chǔ)上,帶領(lǐng)催收隊(duì)伍開(kāi)展合規(guī)外拓實(shí)戰(zhàn)催收,培訓(xùn)與實(shí)戰(zhàn)相結(jié)合,力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)短期壓降不良與提升長(zhǎng)期催收能力的雙重目的。同時(shí),通過(guò)短期項(xiàng)目運(yùn)作,為銀行未來(lái)建立風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制,打造一支專業(yè)的催收管理鐵軍,為銀行持續(xù)健康穩(wěn)定收回不良資產(chǎn)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

 

項(xiàng)目實(shí)施目的:

通過(guò)此項(xiàng)目實(shí)施,旨在通過(guò)“暴風(fēng)式、運(yùn)動(dòng)式”的集中清收模式,“短、平、快”高效收回欠款,切實(shí)壓降不良,同時(shí)建立風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制,助力銀行打造一支風(fēng)控意識(shí)強(qiáng)、業(yè)務(wù)素質(zhì)過(guò)硬的專業(yè)催收?qǐng)F(tuán)隊(duì),優(yōu)化轄區(qū)社會(huì)信用環(huán)境,創(chuàng)建良性健康金融生態(tài),達(dá)到標(biāo)本兼治的目的。

 

項(xiàng)目收益:

● 力爭(zhēng)短期內(nèi)集中清收逾期貸款,壓降不良

依法清收、征服老賴,優(yōu)化轄區(qū)社會(huì)信用環(huán)境,創(chuàng)建良性健康金融生態(tài)

為銀行打造一支訓(xùn)練有素、專業(yè)合規(guī)的清收軍團(tuán)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)

通過(guò)外拓清收實(shí)戰(zhàn),切實(shí)掌握上門(mén)清收的各類技巧

幫助銀行實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)清收及處置工作常態(tài)化

加強(qiáng)本行相關(guān)人員凝聚力和戰(zhàn)斗力,提升“精氣神”

 

項(xiàng)目時(shí)間: 7天版(1天培訓(xùn)+6天外拓)

5天版(1天培訓(xùn)+4天外拓)

課程對(duì)象:資產(chǎn)保全人員、客戶經(jīng)理、信貸經(jīng)理、支行行長(zhǎng)等

項(xiàng)目成員:項(xiàng)目總助1名,助教1-2名(可根據(jù)銀行實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整)

項(xiàng)目具體規(guī)劃:

1. 項(xiàng)目調(diào)研:了解銀行不良資產(chǎn)的現(xiàn)狀、痛點(diǎn)、規(guī)模、類別、處置方式等

2. 專題培訓(xùn):通過(guò)案例分析的形式講解不良資產(chǎn)清收的方法、類別、技巧,并通過(guò)話術(shù)、技巧演練,提高現(xiàn)場(chǎng)應(yīng)對(duì)能力,達(dá)到事半功倍的效果。并對(duì)突發(fā)事件進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)演練,讓學(xué)員做到心中有數(shù),避免不必要的沖突

3. 外拓清收

1)分類:清點(diǎn)客戶情況,根據(jù)欠款人情況進(jìn)行分門(mén)別類、確定清收方法和順序

2)團(tuán)建:進(jìn)行團(tuán)隊(duì)建設(shè),分組,樹(shù)立外拓清收目標(biāo)與信心

3)清收:篩選出適合用現(xiàn)金清收法的客群,集中組織進(jìn)行外拓清收

4. 總結(jié):

1)通報(bào)情況、樹(shù)立標(biāo)桿、表彰先進(jìn)

2)分享經(jīng)驗(yàn)、總結(jié)教訓(xùn)、信息共享

3)固化操作流程,清收工作常態(tài)化

4)部署下一階段工作

附件:

附件1:項(xiàng)目整體實(shí)施安排一覽表

附件2:銀行應(yīng)提前準(zhǔn)備的有關(guān)事項(xiàng)

附件3:清收實(shí)戰(zhàn)課程大綱

附件1:項(xiàng)目整體實(shí)施安排一覽表(7天版)

序號(hào)

時(shí)間安排

項(xiàng)目?jī)?nèi)容

具體要求

備注

第一天

 

8:30-9:00

項(xiàng)目啟動(dòng)大會(huì)

行領(lǐng)導(dǎo)親臨會(huì)場(chǎng)進(jìn)行動(dòng)員講話,部署此次項(xiàng)目的整體要求。


9:00-9:20

團(tuán)隊(duì)組建

根據(jù)實(shí)際情況將清收人員分為6至8個(gè)團(tuán)隊(duì),并選出隊(duì)長(zhǎng)/指導(dǎo)員/宣傳員各一名,提出相關(guān)要求


9:20-12點(diǎn)

外拓清收落地突擊系統(tǒng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)(上部)

講解不良資產(chǎn)催收盤(pán)活的手段與方法


14:00-16:20

外拓清收落地突擊系統(tǒng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)(下部)

進(jìn)行不良資產(chǎn)催收案例剖析,選擇最佳清收方法,并解答學(xué)員提出的問(wèn)題,突發(fā)事件應(yīng)對(duì)演練


16:30-17:30

組建清收軍團(tuán)

明確的團(tuán)隊(duì)目標(biāo)

可根據(jù)銀行要求調(diào)整/以課程內(nèi)容代替

宣讀誓詞

帶領(lǐng)全體戰(zhàn)友莊嚴(yán)宣誓,振奮精神,鼓舞士氣

目標(biāo)誓師大會(huì)(每人對(duì)目標(biāo)任務(wù)進(jìn)行宣誓)

每個(gè)團(tuán)隊(duì)確定清收目標(biāo)任務(wù),并分解落實(shí)到每一隊(duì)每一位

授旗儀式

 

行領(lǐng)導(dǎo)將戰(zhàn)旗(或綬帶)授予每個(gè)戰(zhàn)區(qū)隊(duì)長(zhǎng),準(zhǔn)備戰(zhàn)斗

第二天

8:30-8:40

(根據(jù)銀行實(shí)際情況調(diào)整)

早集合

催收會(huì)戰(zhàn)晨會(huì)

儲(chǔ)備狀態(tài)、振奮士氣

討論本日的工作安排

蓄勢(shì)待發(fā)

時(shí)間由銀行確定/各組可集合拍照簽到

8:40-12:00

宣傳輿論造勢(shì)

(根據(jù)銀行的實(shí)際需要選擇)

出動(dòng)宣傳車在重點(diǎn)區(qū)域進(jìn)行宣傳,做到家喻戶曉(根據(jù)銀行的實(shí)際需要選擇,也可以不進(jìn)行戶外宣傳)

由銀行確定,可替換為直接催收

13:00-17:30

對(duì)農(nóng)戶、個(gè)體戶、私營(yíng)業(yè)主等逾期欠款人進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)實(shí)戰(zhàn)清收

帶隊(duì)老師現(xiàn)場(chǎng)帶隊(duì)催收、督導(dǎo)、指導(dǎo),隨時(shí)保持溝通,并進(jìn)行答疑

老師在每隊(duì)至少跟進(jìn)半天

17:30-18:00

當(dāng)日小結(jié)

總結(jié)今天的戰(zhàn)績(jī)戰(zhàn)果以及經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),并通報(bào)情況,確定明日計(jì)劃


第三天

8:30-8:40

(根據(jù)銀行實(shí)際情況調(diào)整)

早集合

催收會(huì)戰(zhàn)大晨會(huì)

儲(chǔ)備狀態(tài)、振奮士氣

討論本日的工作安排

蓄勢(shì)待發(fā)

各組可集合拍照簽到

8:40-17:00

外拓催收

帶隊(duì)老師現(xiàn)場(chǎng)帶隊(duì)催收、督導(dǎo)、指導(dǎo),隨時(shí)保持溝通,并進(jìn)行答疑


17:30-18:00

當(dāng)日小結(jié)

總結(jié)今天的戰(zhàn)績(jī)戰(zhàn)果以及經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),樹(shù)立標(biāo)桿,并通報(bào)情況

確定明日計(jì)劃


第四天

8:30-8:40

(根據(jù)銀行實(shí)際情況調(diào)整)

早集合

催收會(huì)戰(zhàn)大晨會(huì)

儲(chǔ)備狀態(tài)、振奮士氣

討論本日的工作安排

蓄勢(shì)待發(fā)

各組可集合拍照簽到

8:40-17:00

外拓催收

帶隊(duì)老師現(xiàn)場(chǎng)帶隊(duì)催收、督導(dǎo)、指導(dǎo),隨時(shí)保持溝通,并進(jìn)行答疑


17:30-18:00

當(dāng)日小結(jié)

總結(jié)今天的戰(zhàn)績(jī)戰(zhàn)果以及經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),樹(shù)立標(biāo)桿,并通報(bào)情況

確定明日計(jì)劃


第五天

8:30-8:40(根據(jù)銀行實(shí)際情況調(diào)整)

早集合

催收會(huì)戰(zhàn)大晨會(huì)

儲(chǔ)備狀態(tài)、振奮士氣

討論本日的工作安排

蓄勢(shì)待發(fā)

各組可集合拍照簽到

8:40-17:00

外拓催收

帶隊(duì)老師現(xiàn)場(chǎng)帶隊(duì)催收、督導(dǎo)、指導(dǎo),隨時(shí)保持溝通,并進(jìn)行答疑


17:30-18:00

當(dāng)日小結(jié)

總結(jié)今天的戰(zhàn)績(jī)戰(zhàn)果以及經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),樹(shù)立標(biāo)桿,并通報(bào)情況

確定明日計(jì)劃


第六天

8:30-8:40(根據(jù)銀行實(shí)際情況調(diào)整)

早集合

催收會(huì)戰(zhàn)大晨會(huì)

儲(chǔ)備狀態(tài)、振奮士氣

討論本日的工作安排

蓄勢(shì)待發(fā)

各組可集合拍照簽到

8:40-17:00

外拓催收

帶隊(duì)老師現(xiàn)場(chǎng)帶隊(duì)催收、督導(dǎo)、指導(dǎo),隨時(shí)保持溝通,并進(jìn)行答疑


17:30-18:00

當(dāng)日小結(jié)

總結(jié)今天的戰(zhàn)績(jī)戰(zhàn)果以及經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),樹(shù)立標(biāo)桿,并通報(bào)情況

確定明日計(jì)劃


第七天

8:30-8:40(根據(jù)銀行實(shí)際情況調(diào)整)

早集合

催收會(huì)戰(zhàn)大晨會(huì)

儲(chǔ)備狀態(tài)、振奮士氣

討論本日的工作安排

蓄勢(shì)待發(fā)

各組可集合拍照簽到

8:50-17:00

外拓催收

帶隊(duì)老師現(xiàn)場(chǎng)帶隊(duì)催收、督導(dǎo)、指導(dǎo),隨時(shí)保持溝通。


17:00-18:00

項(xiàng)目總結(jié)及表彰大會(huì)

1. 項(xiàng)目成果總結(jié)

2. 經(jīng)驗(yàn)分享;

3. 對(duì)優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)及個(gè)人的進(jìn)行表彰獎(jiǎng)勵(lì);

4. 部署下一階段具體工作要求,使不良催收工作常態(tài)化。

5. 領(lǐng)導(dǎo)講話

6. 合影結(jié)束


附件2:銀行應(yīng)提前準(zhǔn)備的有關(guān)事項(xiàng)

序號(hào)

項(xiàng)目

采用的方法

達(dá)到的目的

備注

1

與當(dāng)?shù)卣?、法院、?jīng)偵大隊(duì)協(xié)商通力合作適宜

依法追究老賴責(zé)任

統(tǒng)一認(rèn)識(shí)、獲得支持,打擊老賴的囂張氣焰,起到殺一儆百的作用

是當(dāng)?shù)丨h(huán)境而定/不合適可取消

2

與當(dāng)?shù)卮逦瘯?huì)協(xié)商合作適宜

讓村委會(huì)協(xié)助銀行做好村民的思想工作

讓村民們深刻認(rèn)識(shí)到欠債還錢是天經(jīng)地義的事情,并樹(shù)立起還款的意愿和信心

根據(jù)銀行實(shí)際情況而定

3

制定績(jī)效考核與獎(jiǎng)懲制度

形成內(nèi)部紅頭文件

激活員工斗志,讓員工既有壓力又有動(dòng)力

4

準(zhǔn)備不良貸款清收客戶名單及詳細(xì)資料

按客戶進(jìn)行分類、匯總

外拓清收做到心中有數(shù),一目了然


5

物料準(zhǔn)備(宣傳車、戰(zhàn)旗、綬帶(或馬甲)、喇叭、橫幅,其中授帶(或馬甲)1人配1件,其他物料根據(jù)實(shí)際情況配備。

根據(jù)銀行的實(shí)際情況選擇

宣傳所用

據(jù)實(shí)際情況/也可只穿戴銀行行服

附件3 :不良資產(chǎn)清收實(shí)戰(zhàn)課程大綱

課程大綱

第一講:樹(shù)立信心,打好集中清收攻堅(jiān)戰(zhàn)

一、高度認(rèn)識(shí)集中催收的重要性

二、要有不達(dá)目的誓不罷休的清收精神

1. 執(zhí)著專注

2. 鍥而不舍

3. 永不言棄

三、四個(gè)方面筑自信

1. 本行領(lǐng)導(dǎo)的大力支持

2. 他行成功的經(jīng)驗(yàn)

3. 強(qiáng)大的法律后盾

4. 社會(huì)輿論力量

四、案例分享——堅(jiān)持就是勝利

 

第二講:不良資產(chǎn)清收疑難成因分析

1. 外部社會(huì)環(huán)境惡化

2. 社會(huì)信用程度降低

3. 法律維權(quán)乏

4. 名義貸款難理清

5. 信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制不健全

6. 信貸管理機(jī)制不合理

7. 關(guān)系貸款難處理

8. 清收技巧不足

 

第三講:不良資產(chǎn)清收原則

一、分類管理、因地制宜

二、一戶一策、靈活運(yùn)用

三、十先十后原則

1. 先易后難

2. 先點(diǎn)后面

3. 先實(shí)后虛

4. 先內(nèi)后外

5. 先上后下

6. 先獎(jiǎng)后罰

7. 先本后息

8. 先談后訴

9. 先近后遠(yuǎn)

10. 先減后免

 

第四講:清收中的六要點(diǎn)

1. 分析逾期原因

2. 摸清對(duì)方意圖

3. 了解對(duì)方實(shí)力

4. 找到對(duì)方弱點(diǎn)

5. 消除對(duì)方幻想

6. 得到還款承諾

 

第五講:外拓清收基本功訓(xùn)練

1. 清收就是溝通

2. 清收的“勢(shì)”、“技”、“心”

3. 有效面催的四個(gè)維度十大問(wèn)題

4. 不良貸戶分類識(shí)別

5. 清收實(shí)戰(zhàn)六步戰(zhàn)法

6. 不良催收三十六計(jì)

 

第六講:打造清收軍團(tuán)

1. 外拓清收需要團(tuán)隊(duì)配合

2. 何謂團(tuán)隊(duì)精神

3. 清收高壓線

4. 清收軍團(tuán)風(fēng)采展示

 

案例展示:

一、河北某農(nóng)商行“清收加油站”項(xiàng)目

河北省某市農(nóng)商行不良清收行動(dòng)為期100天,全轄區(qū)進(jìn)行競(jìng)賽。該縣支行經(jīng)過(guò)前期自行組織上門(mén),目前清收行動(dòng)陷入進(jìn)退兩難境地:一是經(jīng)過(guò)前期清收之后,剩下的都是“疑難雜癥老大難”的問(wèn)題,行員普遍存在“畏難”情緒;二是基本的方法都用過(guò)了,剩下的都是常規(guī)方法收不回來(lái)的。如何更進(jìn)一步加強(qiáng)清收?如何把清收不良工作作為常態(tài)堅(jiān)持下去?這是困擾該行每一位領(lǐng)導(dǎo)和員工的關(guān)鍵問(wèn)題。

問(wèn)題明確之后,由潘老師主導(dǎo)組織開(kāi)展了“清收加油站”項(xiàng)目!

該項(xiàng)目明確了“務(wù)實(shí)、實(shí)干、干貨、解決問(wèn)題”的指導(dǎo)思路,去掉虛浮,但求實(shí)效!

經(jīng)過(guò)短短一天的實(shí)戰(zhàn)培訓(xùn),催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)一下子打起了“新精神”、開(kāi)拓了“新思路”、掌握了“新方法”!

接下來(lái)經(jīng)過(guò)四天的集中催收行動(dòng),在潘老師的帶領(lǐng)和指導(dǎo)下,取得了“短期”和“長(zhǎng)期”兩條戰(zhàn)線的勝利!

(一)集中清收行動(dòng)開(kāi)展第一天,該支行在全轄不良清收排名躍升至第一名!

(二)四個(gè)戰(zhàn)隊(duì)四天合計(jì)入戶250戶,催收疑難爭(zhēng)議不良貸款近300筆,簽訂催收通知書(shū)/還款承諾書(shū)近200份,直接收回現(xiàn)金創(chuàng)歷史最高水平,大幅壓降了“疑難雜癥”不良貸款!

(三)經(jīng)過(guò)該項(xiàng)目的培養(yǎng),客戶經(jīng)理按照該項(xiàng)目模式,利用理論+實(shí)踐學(xué)到的催收方法和技巧,已固化成為該行長(zhǎng)期堅(jiān)持的必備動(dòng)作!

 
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不良資產(chǎn)“外拓清收落地突擊”項(xiàng)目 商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置法務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)務(wù) 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理與內(nèi)控 商業(yè)銀行信貸逾期控制與不良資產(chǎn)處置 新形勢(shì)下不良資產(chǎn)專業(yè)化清收策略與實(shí)戰(zhàn)技巧 信貸業(yè)務(wù)全流程管理及風(fēng)險(xiǎn)防范 電催高級(jí)談判及上門(mén)面催技巧 商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防控
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