“強(qiáng)監(jiān)管”下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與主動(dòng)合規(guī)管理

課程背景：

2017年監(jiān)管風(fēng)暴時(shí)期，我國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員的不當(dāng)行為或違法亂紀(jì)行為引發(fā)的重大案件頻發(fā),給銀行業(yè)帶來巨大的資金、資產(chǎn)和聲譽(yù)損失，這些無不顯示了銀行業(yè)部分職員甚至高層的管理人員的合規(guī)意識(shí)非常淡薄。

2018年，針對(duì)目前銀行業(yè)的亂象問題，為進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》。

2019年，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作具有長(zhǎng)期性和全局性。做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理就必須使合規(guī)成為所有銀行從業(yè)人員自覺的行為，并使之真正融入到業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)和領(lǐng)域中去。

2020年，強(qiáng)監(jiān)管重處罰為主旋律。一系列關(guān)于金融人員管理文件陸續(xù)出臺(tái)，銀協(xié)會(huì)同年亦出臺(tái)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》。

2021年，開啟金融全面監(jiān)管。

課程收益：

● 全面樹立員工的合規(guī)意識(shí)，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)

● 以案說法，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高員工的工作責(zé)任心，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控水平

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：銀行全體從業(yè)人員、新員工及其他相關(guān)人員

課程方式：課堂講授+視頻分享+案例分析+小組討論+現(xiàn)場(chǎng)點(diǎn)評(píng)

課程大綱

第一講：看清監(jiān)管方向，縷清監(jiān)管脈絡(luò)

1. 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的20條新規(guī)，操作風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)打補(bǔ)丁

2. 郭樹清監(jiān)管風(fēng)暴及穿透監(jiān)管思路

3. 2020人民銀行監(jiān)管上主抓的重點(diǎn)業(yè)務(wù)

4. 回顧與前行——游走在銀行業(yè)“寒心”的合規(guī)

1）2017年-2020年初監(jiān)管處罰具體業(yè)務(wù)回顧與啟示

5. 2020年強(qiáng)監(jiān)管趨勢(shì)延續(xù)

6. 銀保監(jiān)會(huì)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》對(duì)金融業(yè)的啟示

7. 建立金融從業(yè)人員黑名單制度的后續(xù)影響

8. 銀行員工履職回避全面施行的后續(xù)影響

9. 部分監(jiān)管相關(guān)新政解讀

10. 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境和策略

11. 銀行業(yè)資管發(fā)展空間與前景

12. 銀保監(jiān)持續(xù)推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域問題整治

13. 銀保監(jiān)會(huì)在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)方面的重點(diǎn)工作

14. 預(yù)防銀行業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪防控案件風(fēng)險(xiǎn)，銀行業(yè)要關(guān)注什么？

15. 嚴(yán)監(jiān)管處罰重點(diǎn)和近期熱門話題對(duì)銀行業(yè)合規(guī)開展業(yè)務(wù)的警示

16. 解析中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)出臺(tái)的《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》

17. 2021民法典對(duì)銀行業(yè)務(wù)合規(guī)管理的直接影響
小結(jié)：“強(qiáng)監(jiān)管”將成為金融領(lǐng)域常態(tài)

第二講：合規(guī)內(nèi)涵與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)基本內(nèi)容

一、合規(guī)的內(nèi)涵與本質(zhì)

二、合規(guī)“四不讓”

三、合規(guī)的“底線”、“紅線”、“高壓線”要求

視頻啟示與思考：

1. 敬業(yè)、責(zé)任、危機(jī)和感恩——銀行從業(yè)人員具備的素養(yǎng)

五、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)含

六、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)價(jià)與控制
1. 風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

2. 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法

3. 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)目的和維度

4. 風(fēng)險(xiǎn)控制流程、節(jié)點(diǎn)

七、案例啟示與思考

案例一：責(zé)任的帶來的啟發(fā)

案例二：持槍搶劫案的啟示

案例三：銀行被成功騙貸的啟示

八、銀監(jiān)會(huì)客戶經(jīng)理十個(gè)嚴(yán)禁（客戶經(jīng)理）

小結(jié)：銀行從業(yè)人員職業(yè)道德警句

第三講：基層網(wǎng)點(diǎn)不合規(guī)案例與現(xiàn)象分析

一、全面認(rèn)識(shí)商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理

二、從銀行理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域處罰分析銀行理財(cái)所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

三、銀保監(jiān)新規(guī)對(duì)未來銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的影響

四、銀保監(jiān)新規(guī)對(duì)銀行營(yíng)銷客戶經(jīng)理在合規(guī)上的建議

五、金融營(yíng)銷宣傳遵循“八不得”

六、銀行業(yè)務(wù)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)案例解析

案例一：追求業(yè)績(jī)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的案件啟示

案例二：人情代替制度的取款案的啟示

案例三：客戶經(jīng)理內(nèi)外勾結(jié)案的啟示
案例四：一起貸款詐騙案使支行長(zhǎng)家破人亡的啟示

案例五：成功截獲疑似銀行卡非法買賣事件的啟示

案例六：理財(cái)客戶經(jīng)理在營(yíng)銷行為上避免觸犯的7大風(fēng)險(xiǎn)和分析，金融營(yíng)銷宣傳遵循“八不得”

小結(jié)：遵章守法細(xì)操作，落實(shí)就在每一天。

第四講：?jiǎn)T工行為排查及員工風(fēng)險(xiǎn)案例分析

一、能力風(fēng)險(xiǎn)與道德風(fēng)險(xiǎn)

二、違規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)是什么關(guān)系？

三、網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、員工道德風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)、安全保衛(wèi)風(fēng)險(xiǎn)、外部因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)

四、員工行為排查（8小時(shí)內(nèi)外）

五、會(huì)計(jì)及臨柜業(yè)務(wù)（運(yùn)營(yíng)人員）行為排查

六、案例啟示與思考

視頻啟示：

案例一：一小時(shí)內(nèi)發(fā)生的真實(shí)案例思考

案例二：偽造金融憑證詐騙案的啟示

案例三：一位過失者自白的啟示

案例四：行為識(shí)別判斷案例

七、銀監(jiān)會(huì)規(guī)范從業(yè)人員行為管理——《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》

小結(jié)：任何不良道德風(fēng)險(xiǎn)苗頭絕不姑息，要讓員工明白“一念之差，終身后悔”。

第五講：合規(guī)管理與金融職務(wù)犯罪預(yù)防

一、明確合規(guī)管理的三大理念

二、內(nèi)控合規(guī)管理的內(nèi)容

1. 管理的核心：“規(guī)”的遵循

2. 內(nèi)部制度流程的設(shè)計(jì)與制定合乎外部的“規(guī)”

3. 內(nèi)外部規(guī)矩的執(zhí)行與監(jiān)控

4. 違規(guī)事件的處理和整改

三、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要流程

1. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

2. 規(guī)章制度管理

3. 合規(guī)手冊(cè)

四、合規(guī)管理責(zé)任體系

1. 專業(yè)管理

2. 全員有責(zé)

3. 高層負(fù)責(zé)

4. 監(jiān)督制衡

五、不合規(guī)的后果

六、金融犯罪概念、危害和原因

七、金融職務(wù)犯罪類型和特點(diǎn)

八、金融犯罪的原因

九、案例啟示、防范與思考

1. 非法獲取公民信息罪

案例一：銀行員工售賣客戶資料

案例二：銀行客戶經(jīng)理破解查詢密碼

2. 洗錢罪

案例一：職務(wù)侵占洗錢案
案例二：貪污款跨境洗錢案

3. 非法吸收公眾存款罪

案例：山東梁某非法吸收公眾存款案
4. 非法集資詐騙罪

案例：天津特大集資案

5. 違法發(fā)放貸款罪

案例：某縣銀行行長(zhǎng)違法放貸罪

6. 貸款詐騙罪

案例：借款人偽造資料申請(qǐng)貸款詐騙銀行
7. 信用卡詐騙罪
案例：信用卡透支詐騙案
8. 竊取、收買、非法提供信用卡信息罪
案例：銀行客戶經(jīng)理盜取客戶資料
9. 銀行工作人員貪污罪
案例：銀行工作人員貪污金庫(kù)款獲刑

10 .銀行工作人員受賄罪
案例：銀行行長(zhǎng)借買房索賄

案例：銀行信貸經(jīng)理收受賄賂

視頻：某國(guó)有銀行高管受賄帶來的啟示

11. 挪用公款罪

案例：銀行主管挪用公款案

小結(jié)：銀行員工遠(yuǎn)離金融犯罪，要有不敢為、不愿為、不想為的敬畏心

第六講：合規(guī)管理體系建設(shè)與持續(xù)

一、合規(guī)管理體系建設(shè)

二、合規(guī)管理體系建設(shè)的檢驗(yàn)

三、合規(guī)審計(jì)

1. 審計(jì)原則

2. 審計(jì)目的

3. 如何開展審計(jì)工作

第七講：建立企業(yè)良好公司治理，樹立合規(guī)文化建設(shè)

一、合規(guī)文化定義

二、合規(guī)文化理念

三、公司治理原則

1. 合規(guī)文化三觀

2. 合規(guī)文化作用

四、風(fēng)險(xiǎn)文化的建設(shè)—至上而下的工程

五、風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)—風(fēng)險(xiǎn)管理制度

六、風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)—制度與執(zhí)行

七、風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)—嵌入每個(gè)業(yè)務(wù)部門

1. 人員管理、培訓(xùn)、制度

2. 領(lǐng)導(dǎo)支持

3. 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

4. 風(fēng)險(xiǎn)控制

八、風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)—風(fēng)險(xiǎn)管理制度

九、培養(yǎng)合規(guī)的“四種意識(shí)”文化

十、風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)—覆蓋各業(yè)務(wù)條線的行為細(xì)則

十一、風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)—構(gòu)建
十二、合規(guī)管理戰(zhàn)略規(guī)劃

小結(jié)：過寒冬，修內(nèi)功，行穩(wěn)，致遠(yuǎn)