銀行凈值化理財產(chǎn)品綜合知識提升

《銀行凈值化理財產(chǎn)品綜合知識提升》課程綱要

課程背景：

銀行理財產(chǎn)品作為大眾常見的投資理財品種，自從誕生以來就一直受到廣大投資者的推崇，2018年資管新規(guī)發(fā)布以后，銀行理財產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)開始變得越來越復(fù)雜，波動性也越來越大，理財經(jīng)理在銷售過程中，也難免遇到新的金融知識和配置邏輯；本課程著力提升理財經(jīng)理對理財產(chǎn)品的設(shè)計結(jié)構(gòu)、風(fēng)險控制、優(yōu)勢特點以及在居民資產(chǎn)配置中作用的理解力，更好的在工作中服務(wù)客戶，創(chuàng)造佳績

課程獲益：

1. 深入淺出的講解銀行理財產(chǎn)品背后的故事

2. 全方位提升銀行理財經(jīng)理對凈值化理財產(chǎn)品的專業(yè)素養(yǎng)

3. 精確闡述理財產(chǎn)品的收益來源、風(fēng)險控制措施、底層資產(chǎn)配置

4. 明確銀行理財產(chǎn)品的優(yōu)勢特點、銷售邏輯和配置作用

課綱內(nèi)容：

（一）銀行理財產(chǎn)品定義 
1什么是銀行理財產(chǎn)品
1）銀行理財產(chǎn)品的官方定義

2）銀行理財產(chǎn)品的民間定義
3）銀行理財產(chǎn)品的特征
2. 理財產(chǎn)品的分類
1）浮動收益型理財產(chǎn)品和凈值型理財產(chǎn)品
2）普通理財產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品
3）活期類理財產(chǎn)品
3. 銀行理財產(chǎn)品的費用結(jié)構(gòu) 
1）銷售服務(wù)費
2）托管費
3）認(rèn)購費和贖回費
4）浮動管理費
4. 理財產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢
1）我國理財產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀
2）趨勢一：理財產(chǎn)品凈值化
3）趨勢二：理財產(chǎn)品專業(yè)化
4）趨勢三：銀行的理財業(yè)務(wù)水平將拉開差距
5）理財產(chǎn)品的“未來簡史”

 
（二）理財產(chǎn)品條款 

1理財產(chǎn)品說明書是什么
2業(yè)績比較基準(zhǔn)和期限
1）　業(yè)績比較基準(zhǔn)越高越好嗎
2）　年化收益率和絕對收益率
3）　期限越短、越靈活越好嗎
4）　期限和收益率要相匹配
3　到期日和到賬日
1）　類固定收益類理財產(chǎn)品的到期日和到賬日
2）　凈值型理財產(chǎn)品的到期日――開放日
3）　如何規(guī)避到期日“陷阱”
4　銷售期和起息日
1）　什么是銷售期和起息日
2）　銷售期和起息日對于銀行來說意味著什么
3）　銷售期理財產(chǎn)品購買技巧

（三）理財產(chǎn)品投資方向詳解
1　你買理財產(chǎn)品的錢，銀行拿去干什么了
2　債券投資之利率債
1）　國債
2）　金融債
3）　央行票據(jù)
4）債券的收益率和債券的價格的關(guān)系
3　債券投資之信用債
1）　信用債的概念及分類
2）　公司債
3）　可轉(zhuǎn)債

4）　短期融資券
5）　中期票據(jù)
4　權(quán)益類資產(chǎn)
1）　股票和理財產(chǎn)品的股票投資
2）　優(yōu)先股
3）　定向增發(fā)
4）　基金和委外業(yè)務(wù)
5）　ETF及ETF套利
6　其他投資品種
1）　大額存單

2）　同業(yè)存款

（四）銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險控制 
1　認(rèn)識風(fēng)險承受能力及產(chǎn)品風(fēng)險等級
1）為什么要評估風(fēng)險承受能力
2）　風(fēng)險評估問卷
3）　產(chǎn)品的風(fēng)險等級
2　理財產(chǎn)品說明書中的風(fēng)險提示
1）　本金及理財收益風(fēng)險
2）　利率風(fēng)險
3）　流動性風(fēng)險
4）　提前終止風(fēng)險
5）　政策風(fēng)險

6）　管理風(fēng)險
7）　理財產(chǎn)品不成立風(fēng)險
8）　信息傳遞風(fēng)險
9）　信用風(fēng)險
10）　延期清算風(fēng)險
11）　不可抗力風(fēng)險
3　正確認(rèn)識風(fēng)險
1）　無處不在的風(fēng)險

2）　認(rèn)識風(fēng)險收益性價比
3）　理財經(jīng)理應(yīng)該怎么做

（五）凈值型理財產(chǎn)品
1　凈值型理財產(chǎn)品概覽
1）為什么會有凈值型理財產(chǎn)品
2）凈值型理財產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀

3）凈值型理財產(chǎn)品的投資范圍
4）凈值型理財產(chǎn)品的收益計算
5）凈值型理財產(chǎn)品相比傳統(tǒng)理財產(chǎn)品的優(yōu)勢與劣勢
2　如何選擇凈值型理財產(chǎn)品
1）看產(chǎn)品管理人
2）看投資比例
3）看風(fēng)險控制
4）看產(chǎn)品設(shè)計
3　公募基金與凈值型理財產(chǎn)品的差異 

1）基金和凈值型理財產(chǎn)品的異同
2）基金和凈值型理財產(chǎn)品該如何搭配購買
3）凈值型理財產(chǎn)品實例介紹

（六）活期類理財產(chǎn)品與結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品
1. 活期類理財產(chǎn)品的演變
1）活期類理財產(chǎn)品的演進(jìn)史
2）活期類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢
3）活期類理財產(chǎn)品面臨的變化
4）現(xiàn)金管理新規(guī)之后，活期類理財產(chǎn)品要怎么投資
2. 什么是結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品
1）結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品的構(gòu)成

2）結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品的核心――期權(quán)
3）期權(quán)的收益從哪里來
4）影響期權(quán)價格的因素
5）結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)舉例
A 掛鉤股票市場的結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品介紹
B 掛鉤黃金市場的結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品
C 掛鉤原油市場的結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品
6）投資結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品的注意事項

（七) 理財產(chǎn)品的購買經(jīng)驗及技巧
1. 理財產(chǎn)品期限搭配和選擇技巧
1) 利用貨幣基金判斷理財產(chǎn)品的收益率走勢
2) 滾存法助力獲得高收益
3) 啞鈴型配置兼顧資金使用
4) 待購資金處理
a  貨幣基金
b  活期類理財產(chǎn)品
c  自動通知存款
d  定期存款增強(qiáng)產(chǎn)品  
2. 購買理財產(chǎn)品的小技巧
1) 選好銀行
2) 選好理財經(jīng)理
3) 逆向思維配置凈值型理財產(chǎn)品
4) 合理看待收益率

（八）個人理財產(chǎn)品資產(chǎn)配置實戰(zhàn)
1. 理財經(jīng)理幫助客戶認(rèn)識自己的投資風(fēng)格 
1）了解客戶的風(fēng)險承受能力
2）了解客戶的資產(chǎn)配置和預(yù)算
3）設(shè)定客戶的理財目標(biāo)
2. 選擇產(chǎn)品并實施配置
1）　低風(fēng)險產(chǎn)品介紹
2）　中風(fēng)險產(chǎn)品介紹
3）　高風(fēng)險產(chǎn)品介紹
4）　保障型產(chǎn)品介紹
5）　資產(chǎn)配置方法概述
3　資產(chǎn)配置完成之后的再調(diào)整
1）　設(shè)置止盈點和止損點

2）　每年對投資進(jìn)行評價