信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險識別與防范--民法典實(shí)施兩周年半對信貸業(yè)務(wù)影響的100個風(fēng)險點(diǎn)

《信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險識別與防范——民法典實(shí)施兩周年半對信貸業(yè)務(wù)影響的100個風(fēng)險點(diǎn)》

【課程背景】

《民法典》及《最高人民法院關(guān)于<中華人民共和國民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》于2021年1月1日正式實(shí)施，現(xiàn)已實(shí)施一年半。新法關(guān)于擔(dān)保制度較舊有法律及司法解釋的規(guī)定，變化之處超過1/3，實(shí)施兩年以來，涉及信貸業(yè)務(wù)爭議較大的地方，最高院及地方各級法院在審判實(shí)踐中做出了裁判與解讀。如：原法律規(guī)定未經(jīng)過抵押權(quán)人同意，抵押人不得轉(zhuǎn)讓抵押物，而《民法典》規(guī)定抵押人無需經(jīng)過抵押權(quán)人同意有權(quán)轉(zhuǎn)讓抵押物，如何防范？又如：《民法典》創(chuàng)設(shè)了居住權(quán)制度，該制度對信貸業(yè)務(wù)有哪些影響？又如：抵押權(quán)與租賃權(quán)沖突時，如何判斷哪種權(quán)利優(yōu)先？

新法涉信貸業(yè)務(wù)的修定內(nèi)容對金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保業(yè)務(wù)的正常開展影響至深，如果不及時掌握，將面臨巨大的金融風(fēng)險。授課人根據(jù)十余年法院審判經(jīng)驗(yàn)和兩年城商行法務(wù)總監(jiān)的經(jīng)歷，全面梳理了金融擔(dān)保業(yè)務(wù)中的常見法律問題，精選出100個法律風(fēng)險點(diǎn)，這些風(fēng)險基本涵蓋金融擔(dān)保實(shí)操中常見的熱點(diǎn)、難點(diǎn)。授課人依照《民法典》及最新?lián)Ｖ贫冉忉?，結(jié)合新法實(shí)施一年以來的最新判例，提出風(fēng)險防范措施。

【學(xué)員對象】

適合從事信貸條線的客戶經(jīng)理及職能部門的管理人員。

【課程收益】

1、讓參訓(xùn)人員系統(tǒng)了解《民法典》及《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》的制定背景、頒布意義；

2、學(xué)習(xí)《民法典》及《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》金融擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的主要內(nèi)容，聚焦于創(chuàng)新和變化部分；

3、以金融擔(dān)保業(yè)務(wù)典型問題為切入，結(jié)合《民法典》實(shí)施一年半以來的最新判例，掌握應(yīng)對策略。

【授課天數(shù)】

2天

【老師簡介】

彰平，民建會員；

曾任法官十年內(nèi)：某地級市主城區(qū)法院入額法官、金融庭庭長；

曾任銀行高管兩年：某城商行總行法務(wù)部負(fù)責(zé)人；

現(xiàn)北京中企清大教育集團(tuán)專家顧問;

現(xiàn)北京凱耀律師事務(wù)所金融部主任；

兼河北工程大學(xué)法律碩士生導(dǎo)師；

2018年編寫《合同糾紛裁判規(guī)則與法律適用》（中國法制出版社），書中案例均來自10余年親自審理案件；

2019年主編《金融借款合同糾紛常見問題與法院裁判觀點(diǎn)》（人民法院出版社），主要解答金融糾紛中常見的法律問題；

2020年12月主編《公司人格混同訴訟裁判規(guī)則與典型案例》（人民法院出版社），主要針對公司或股東逃避債務(wù)現(xiàn)象，提供解決思路和措施。

2021年3月編寫《金融擔(dān)保實(shí)務(wù)常見法律問題一本通》，針對金融擔(dān)保實(shí)務(wù)常見的問題，以《民法典》及擔(dān)保制度司法解釋為解答依據(jù)。

公眾號“彰平合同說”創(chuàng)始人，原創(chuàng)金融法律文章260余篇。

【授課特點(diǎn)】

彰平老師通過銀行法務(wù)總監(jiān)的履歷，深諳信貸業(yè)務(wù)中的各種風(fēng)險。同時結(jié)合資深一線法官的審判經(jīng)驗(yàn)，擅長以法官為視角，以審判思維解決信貸業(yè)務(wù)中的法律問題。

【課程大綱】

第一章《民法典》及新司法解釋介紹

（一）《民法典》；

（二）《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國民法典>時間效力的若干規(guī)定》；

（三）《最高人民法院關(guān)于<中華人民共和國民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》；

第二章 《民法典》及新?lián)Ｋ痉ń忉寣χ骱贤挠绊?/span>

*關(guān)鍵詞：訴訟時效 中斷   

問題1.訴訟時效內(nèi)如何主張債權(quán)？留存哪些憑據(jù)才有效？

問題2.如何確?？蛻艮k理信貸業(yè)務(wù)的委托手續(xù)有效性？

——《民法典》第162條、第165條、第170條、第172條

*關(guān)鍵詞：合同解除 合同終止 合同無效的區(qū)別

問題3.如何區(qū)分合同解除、合同終止、合同無效？對信貸業(yè)務(wù)有何影響？

問題4.主合同解除，擔(dān)保人的責(zé)任是否免除？

——《民法典》第566條第3款、《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第17條

思考：主合同解除后，擔(dān)保人的承擔(dān)責(zé)任問題可以約定嗎？（債權(quán)人如何約定主合同解除后的責(zé)任承擔(dān)？）

問題5主合同無效，擔(dān)保合同是否一定無效？——《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第2條

思考：擔(dān)保合同約定擔(dān)保人對主合同無效的法律后果承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，該有關(guān)擔(dān)保獨(dú)立性的約定有效嗎？

*關(guān)鍵詞：格式條款 無效 提示義務(wù)

問題6.信貸合同哪些格式條款需要履行提示說明義務(wù)？銀行如何履行該項義務(wù)？未履行該義務(wù)，承擔(dān)何種不利后果？

——《民法典》第496條

*關(guān)鍵詞：貸款利率 法律上限

問題7.商業(yè)銀行約定的貸款利率是否有法律上限？超過法律上限是否不受保護(hù)？

——《民法典》第680條、

*關(guān)鍵詞：金融債權(quán) 管轄權(quán)

問題8.債權(quán)人將債務(wù)人、擔(dān)保人一并起訴時，如何確定管轄權(quán)？——《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第21條

問題9.主合同和保證合同均約定了管轄法院，債權(quán)人僅起訴保證人的，如何確定管轄權(quán)？——《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第21條

思考：債權(quán)人如何約定管權(quán)更為合理？

*關(guān)鍵詞：夫妻共同債務(wù)

問題10.夫妻共同債務(wù)如何認(rèn)定？——《民法典》第1064條

問題11.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻一方對外提供保證擔(dān)保，相應(yīng)保證之債能否認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)？——《民法典》第1064條

思考：超出日常夫妻生活的借款不應(yīng)推定夫妻共同債務(wù)，如何認(rèn)定超出夫妻日常生活開支？

第二章《民法典》及新?lián)Ｋ痉ń忉寣ΡＷC合同的影響

*關(guān)鍵詞：保證方式 一般保證 連帶保證

問題1：如何判斷第三人的承諾是一般保證還是連帶責(zé)任保證？ ——《民法典》第686條

思考：“保證人在債務(wù)人不履行債務(wù)或者未償還債務(wù)時即承擔(dān)保證責(zé)任、無條件承擔(dān)保證責(zé)任”是一般保證還是連帶責(zé)任保證？

問題2：一般保證和連帶責(zé)任保證的區(qū)別及法律后果是什么？——《民法典》第687條、688條

*關(guān)鍵詞：共同保證 追償權(quán)

問題3：多個保證人之間能否追償？——《民法典》第700條

問題4：新規(guī)下何種條件保證人之間可以追償？——《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第13條

思考：債權(quán)人從自身利益出發(fā)，希望保證人之間能夠追償還是不追償？

問題5：保證人承擔(dān)保證責(zé)任后能否向共同債務(wù)人追償？

*關(guān)鍵詞：法定繼承 遺產(chǎn)管理人

問題6：債務(wù)逾期后，擔(dān)保人死亡的，其法定繼承人在遺產(chǎn)范圍內(nèi)需承擔(dān)還款責(zé)任嗎？ ——《民法典》第1159條

問題:7.擔(dān)保人在主債務(wù)履行期限屆滿前死亡的，其法定繼承人在遺產(chǎn)范圍內(nèi)需承擔(dān)還款責(zé)任嗎？

問題8：當(dāng)所有法定繼承放棄繼承遺產(chǎn)時，債權(quán)人如何列明被告？——《民法典》第1147條

思考：就擔(dān)保債務(wù)的繼承問題，債權(quán)人如何確定訴訟策略？

*關(guān)鍵詞：保證期間 訴訟時效

問題9：保證期間與訴訟時效區(qū)別？——《民法典》第692條

思考：①保證期間約定多長更為合理？②債權(quán)人如何主張保證責(zé)任？

問題10：連帶保證責(zé)任的訴訟時效何時起算？——《民法典》第694條、《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第32條

問題11：法院能否對保證期間屆滿的事實(shí)進(jìn)行主動審查？——《民法典》第692條第1款、《<民法典>有關(guān)擔(dān)保部分的解釋》第34條

問題12：保證期間過后，經(jīng)債權(quán)人催收，保證人在催收證明上簽字，債權(quán)人能依此繼續(xù)主張保證責(zé)任嗎？

思考：①訴訟時效超過，債務(wù)人在催款通知書簽字的效力？②抵押權(quán)存續(xù)期間超過，抵押人在催款通知書上簽字，抵押權(quán)還在嗎？

問題13：在保證期間內(nèi)，債權(quán)人僅向部分保證人主張權(quán)利，效力是否及于其他保證人？——《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第29條

思考：債權(quán)人對個別保證人超過保證期間，其他保證人能否因此抗辯部分免責(zé)？

*關(guān)鍵詞：保證主體資格 保證合同無效

問題14：民辦學(xué)校和民辦醫(yī)院是否具有保證人資格？——《民法典》第683條、《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第6條第2款

問題15：村委會或居民委員會是否具有保證人資格？——《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第5條

問題16：無效的保證合同，保證人承擔(dān)何種責(zé)任？——《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第17條

思考：①不具有保證人資格的民辦學(xué)校簽訂的保證合同無效，民辦學(xué)校是否無需承擔(dān)任何賠償責(zé)任？②民辦醫(yī)院登記為非營利性法人，但利潤分配給了出資人，保證人仍無責(zé)？

*關(guān)鍵詞：公司擔(dān)保 公司決議

問題17：公司對外擔(dān)保，未經(jīng)公司決議，擔(dān)保是否有效？——《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第7條、第8條

思考：①公司章程未約定公司對外擔(dān)保事宜，由哪個機(jī)構(gòu)出具公司決議？②未設(shè)董事會的公司，執(zhí)行董事一人簽字算有效的董事會決議嗎？③債權(quán)人對公司決議的真?zhèn)呜?fù)責(zé)嗎？④未經(jīng)公司決議擔(dān)保合同無效，公司有過錯的，用承擔(dān)其他責(zé)任嗎？

問題18：上市公司對外擔(dān)保與普通公司對外擔(dān)保的要求是否更加嚴(yán)苛？——《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第9條

思考：上市公司沒有公司決議，但進(jìn)行了公告，擔(dān)保有效嗎？

問題19：分公司（分支機(jī)構(gòu)）對外提供保證，需要公司決議嗎？——《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第11條第1款

思考：分公司對外擔(dān)保，債權(quán)人最穩(wěn)妥的辦法是什么？

問題20：公司債務(wù)加入，是否需要公司決議？——《民法典》第552條、《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第12條

思考：債務(wù)加入與債務(wù)轉(zhuǎn)移的區(qū)別？

*關(guān)鍵詞：債權(quán)轉(zhuǎn)讓

問題21：債權(quán)轉(zhuǎn)讓的特征及法律后果？——《民法典》第545條-550條

問題22：因未通知保證人債權(quán)轉(zhuǎn)讓，導(dǎo)致保證人向債權(quán)人履行完畢保證責(zé)任，受讓人能向保證人主張保證責(zé)任嗎？——《民法典》第696條

問題23：保證人能否從債權(quán)人處受讓擔(dān)保的債權(quán)，進(jìn)而以“受讓人”的身份向其他保證人主張權(quán)利？——《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第14條

思考：保證人控制的公司或近親屬從債權(quán)人處受讓債權(quán)后，能以“受讓人”的身份主張權(quán)利嗎？

問題24：如何理解《民法典》第700條“承擔(dān)了保證責(zé)任的保證人享有債權(quán)人對債務(wù)人的權(quán)利”？——《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第18條

問題25：債權(quán)人轉(zhuǎn)讓債權(quán)時，保證債權(quán)已過保證期間，保證人能否抗辯免責(zé)？——《民法典》第701條

*關(guān)鍵詞：貸款展期

問題26：貸款展期協(xié)議未征得保證人書面同意，保證人是否免責(zé)？ ——《民法典》第695條

思考：①若保證合同約定借款金額、期限、用途等重要信息發(fā)生變更無需通知保證人，該約定有效嗎？②債權(quán)人應(yīng)如何完善貸款展期手續(xù)？

*關(guān)鍵詞：擔(dān)保責(zé)任免除

問題27：債權(quán)人能否以特別約定的方式將保證人免予承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的法定情形予以排除呢？——《民法典》第695條

問題28：借新還舊，保證人何種情形下免責(zé)？——《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第16條第1款

思考：債權(quán)人如何完善合同規(guī)避保證人免責(zé)的風(fēng)險？

問題29：債務(wù)人以過橋資金歸還舊貸，再以新貸償還過橋資金，保證人能否免責(zé)？——《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第16條第1款

問題30：債權(quán)人明確免除某個保證人責(zé)任的，其他保證人能否免責(zé)？——《民法典》第519條、《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第13條

思考：債權(quán)人免除部分保證人的責(zé)任，其他保證人到底應(yīng)免除多少？

*關(guān)鍵詞：撤訴時效中斷

問題31：撤訴是否產(chǎn)生向保證人主張了保證責(zé)任的效力？——《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第31條第2款

思考：債權(quán)人何種行為能產(chǎn)生訴訟時效的中斷？以及注意留存哪些證據(jù)？

第三章《民法典》及新?lián)Ｋ痉ń忉寣Φ盅汉贤挠绊?/span>

*關(guān)鍵詞：擔(dān)保方式 優(yōu)劣對比

問題1：抵押擔(dān)保與保證擔(dān)保的優(yōu)劣對比？——《民法典》第394條、第681條

思考：關(guān)于抵押與保證，債權(quán)人如何科學(xué)選擇？

*關(guān)鍵詞：擔(dān)保的從屬性

問題2：擔(dān)保合同能否約定違約金條款？——《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第3條

*關(guān)鍵詞：混合擔(dān)保 清償順序

問題3：債務(wù)人的物保和第三人的物保、人保并存時，債權(quán)人是否必須先以債務(wù)人提供的物保實(shí)現(xiàn)債權(quán)？——《民法典》第392條

思考：如何完善合同條款，明確約定清償順序？

*關(guān)鍵詞：無權(quán)處分 善意取得

問題4：登記在一方名下的房屋，未經(jīng)配偶同意擅自設(shè)定抵押，抵押是否有效？——《民法典》第311條

問題5：父母將未成年人名下的房屋設(shè)立抵押，抵押有效嗎？——《民法典》第35條

思考：善意抵押權(quán)人的注意義務(wù)有哪些？（債權(quán)人如何履行審查義務(wù)？）

*關(guān)鍵詞：抵押登記 抵押權(quán)設(shè)立

問題6：動產(chǎn)與不動產(chǎn)抵押登記的效力有何不同？——《民法典》第402條、第403條

問題7：簽訂抵押合同未辦理抵押登記，抵押人是否不再承擔(dān)責(zé)任？——《民法典》第402條、《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第46條

思考：如何完善合同條款降低抵押人事后不配合辦理抵押登記的風(fēng)險？

問題8：抵押登記僅登記本金，合同約定的擔(dān)保范圍還包括利息等附屬債權(quán)，以哪個為準(zhǔn)？——《九民紀(jì)要》第58條，《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第47條、第48條

問題9：如果主債權(quán)轉(zhuǎn)讓，抵押未辦理變更登記，抵押是否繼續(xù)有效？——《民法典》第407條

問題10：不動產(chǎn)登記部門能不能以超額抵押為由拒絕辦理抵押登記？——《民法典》第213條

問題11：多套房屋為同一筆貸款抵押，不動產(chǎn)登記部門強(qiáng)制要求按照本金分割登記，每個抵押物的優(yōu)先受償范圍是什么？——《九民紀(jì)要》第58條

*關(guān)鍵詞：預(yù)告登記 優(yōu)先受償權(quán)

問題12：債權(quán)人辦理了商品房抵押預(yù)告登記后，是否享有優(yōu)先受償權(quán)？——《民法典》第221條、402條

問題13：預(yù)告抵押登記符合何種條件享有優(yōu)先受償權(quán)？——《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第52條第1款

思考：①滿足何種條件具備辦理抵押登記？ ②什么叫建筑物首次登記？ ③權(quán)利人是否必須先辦理抵押登記，才能訴訟主張抵押權(quán)？ ④當(dāng)事人自能夠進(jìn)行抵押登記之日起90天內(nèi)未申請登記，預(yù)告登記失效?！白阅軌蜻M(jìn)行抵押登記”之時從何時起算？ ⑤被人民法院確認(rèn)了享有抵押權(quán)的預(yù)告登記人，有無必要再去辦理抵押登記？

*關(guān)鍵詞：抵押權(quán)存續(xù)期間 抵押權(quán)喪失

問題14：抵押合同約定的“抵押期間”或他項權(quán)證上登記的“擔(dān)保期間”屆滿后，抵押權(quán)喪失了嗎？——《民法典》第393條、第419條

問題15：抵押權(quán)人未在主債權(quán)的訴訟時效內(nèi)行使抵押權(quán)，喪失抵押權(quán)嗎？——《民法典》第419條

思考：抵押人未抗辯抵押權(quán)存續(xù)期間已過，法院能否主動審查？

*關(guān)鍵詞：貸款展期 變更登記 司法查封

問題16：設(shè)有抵押擔(dān)保的貸款，若辦理展期，未辦理抵押變更登記，抵押是否繼續(xù)有效？——《民法典》第393條

思考：未辦理變更登記的展期貸款，債權(quán)人應(yīng)如何規(guī)避風(fēng)險？      問題17：抵押物被查封后，貸款還能展期嗎？——《民法典》

第678條

思考：信貸人員應(yīng)該如何完善展期業(yè)務(wù)？

*關(guān)鍵詞：借新還舊 抵押人免責(zé)

問題18：第三人抵押人不知是“借新還舊”，能否要求免責(zé)？——《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第16條

問題19：“借新還舊”，抵押人繼續(xù)擔(dān)保的，是否必須注銷原抵押登記重新辦理抵押登記？——《九民紀(jì)要》第57條、《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第16條第2款

思考：“借新還舊”更換抵押手續(xù)如此頻繁，信貸人員應(yīng)該如何規(guī)范操作、完善合同？

*關(guān)鍵詞：共同抵押 部分清償

問題20：按份共同抵押，主債權(quán)得到部分清償，從債權(quán)應(yīng)同比減少嗎？——《民法典》第388條、《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第2條第1款

*關(guān)鍵詞：擔(dān)保物權(quán) 竟存 清償順序

問題21：多個擔(dān)保物權(quán)竟存時清償順序如何判斷？——《民法典》第414條、第415條、第456條

問題22：抵押權(quán)人放棄抵押權(quán)的順位，其他擔(dān)保人能對放棄的部分主張免責(zé)嗎？——《民法典》第409條

思考：共同抵押與順位抵押是一回事嗎？

*關(guān)鍵詞：抵押物轉(zhuǎn)讓

問題23：未經(jīng)抵押權(quán)人同意，抵押人能否任意轉(zhuǎn)讓抵押物？——《民法典》第406條、《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第43條

思考：①抵押人私自轉(zhuǎn)讓抵押物的行為對抵押權(quán)人有哪些不利影響？②抵押權(quán)人如何設(shè)置合法路徑規(guī)制抵押人惡意轉(zhuǎn)讓抵押物？③如何利用自然資源部于2021年4月6日公布的《關(guān)于做好不動產(chǎn)抵押權(quán)登記工作的通知》限制抵押物任意轉(zhuǎn)讓？

*關(guān)鍵詞：孳息 司法查封 提存

問題24：抵押權(quán)人可以向抵押人主張孳息嗎？——《民法典》第412條

思考：①抵押權(quán)人收取的孳息有無優(yōu)先受償權(quán)？①收取的孳息何時才能用以清償債務(wù)？①針對孳息部分，債權(quán)人應(yīng)如何采取有效的訴訟措施？

*關(guān)鍵詞：抵押權(quán) 租賃權(quán) 效力優(yōu)先

問題25：“抵押不破租賃”對抵押權(quán)的行使有哪些影響——《民法典》第405條

*關(guān)鍵詞：居住權(quán) 抵押權(quán) 競合 效力優(yōu)先

問題26：居住權(quán)對抵押權(quán)的影響是什么？——《民法典》第366條-370條

思考：①債權(quán)人如何在辦理抵押前全面盡職調(diào)查抵押物狀態(tài)？②法院能查封、拍賣設(shè)定有居住權(quán)的房屋嗎？③債務(wù)人住宅如何防范虛假租賃、居住權(quán)？（若承租人租賃合同簽訂在抵押權(quán)設(shè)立前，但租賃物交付占有在抵押權(quán)設(shè)立后，抵押權(quán)人有權(quán)主張抵押權(quán)優(yōu)先？）

*關(guān)鍵詞：房地一體 抵押   

問題27：只抵押了房屋，未抵押房屋所占土地使用權(quán)，或者只抵押了土地使用權(quán)，未抵押地上的房屋，抵押權(quán)人對未抵押的土地使用權(quán)或房屋有無抵押權(quán)？

問題28：僅以土地使用權(quán)抵押后，地上的房屋續(xù)建部分以及新增建筑物，是否屬于抵押財產(chǎn)？

問題29：以在建工程抵押的，當(dāng)事人按照擔(dān)保合同約定，主張抵押權(quán)的效力及于續(xù)建部分、新增建筑物以及規(guī)劃中尚未建造的建筑物的，能否支持？

*關(guān)鍵詞：農(nóng)村土地承包權(quán) 農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán) 農(nóng)村土地流轉(zhuǎn) 抵押

問題30：“土地承包經(jīng)營權(quán)”和“土地經(jīng)營權(quán)”的具體區(qū)別？

問題31：農(nóng)村土地辦理抵押擔(dān)保，是否需要發(fā)包人同意？若發(fā)生土地流轉(zhuǎn)后再抵押，是否需要發(fā)包人與承包人均同意？

問題32：農(nóng)地（草原）抵押面臨的現(xiàn)實(shí)及如何應(yīng)對？

延伸思考1：保險業(yè)務(wù)對于農(nóng)地抵押的保障作用如何體現(xiàn)？

延伸思考2：農(nóng)村土地、牧民草原做抵押物的，價值如何確定？

問題33：農(nóng)村土地抵押擔(dān)保，銀行如何有效實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)？

延伸思考一：土地流轉(zhuǎn)后由經(jīng)營者抵押，如承包人從經(jīng)營者手中收回土地，銀行如何實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)？

延伸思考二：農(nóng)村土地抵押后，地上的農(nóng)作物是否影響抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)？

問題34：農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押權(quán)何時設(shè)立？

延伸思考一：農(nóng)地（草原）抵押需要到哪個部門辦理抵押登記？

延伸思考二：土地經(jīng)營權(quán)抵押，作為家庭共同權(quán)利人是否均需要面簽？委托辦理需注意哪些風(fēng)險？

第四章 《民法典》及新?lián)Ｋ痉ń忉寣ψ罡哳~抵押的影響

*關(guān)鍵詞：概念 特征

問題1：什么是最高額抵押擔(dān)保？——《民法典》第420條

問題2：從事抵押擔(dān)保業(yè)務(wù)時，選擇一般抵押，還是最高額抵押？選擇標(biāo)準(zhǔn)是什么？——《民法典》第394條、第420條第1款

*關(guān)鍵詞：合同相對性

問題3：上級行與抵押人簽訂了最高額抵押擔(dān)保合同，債權(quán)確定期間內(nèi)下屬支行向該借款人發(fā)放的貸款是否在最高額抵押擔(dān)保合同擔(dān)保范圍內(nèi)？ ——《民法典》第465條

思考：如何完善合同約定，規(guī)避因銀行內(nèi)部操作不規(guī)范的風(fēng)險？

*關(guān)鍵詞：債權(quán)轉(zhuǎn)讓

問題4：最高額抵押擔(dān)保的主債權(quán)可以轉(zhuǎn)讓嗎？ ——《民法典》第421條

思考：最高額抵押債權(quán)確定前，若特殊情況下需要轉(zhuǎn)讓部分債權(quán)，如何有效操作？

*關(guān)鍵詞：擔(dān)保范圍 變更登記

問題5：當(dāng)事人另行達(dá)成協(xié)議將最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)轉(zhuǎn)入該最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍，未辦理變更登記手續(xù)，被轉(zhuǎn)入債權(quán)的抵押權(quán)依法設(shè)立了嗎？ ——《民法典》第420條第2款

問題6：最高額抵押權(quán)設(shè)立后“最高債權(quán)額、債權(quán)確定期間、擔(dān)保范圍”變更的，上述情況是否必須辦理變更登記？——《民法典》第393條、第422條

思考：未做變更登記存在哪些風(fēng)險？如何防范？

*關(guān)鍵詞：債權(quán)確定期間 順位抵押

問題7：債權(quán)確定期間內(nèi)，抵押物辦理了順位抵押登記，若再放款，優(yōu)先受償權(quán)是否排在了順位抵押之后？——《民法典》第414條

問題8：一般抵押權(quán)和最高額抵押權(quán)能在同一財產(chǎn)上并存嗎？ ——《民法典》第409條

思考：同一財產(chǎn)設(shè)定多個抵押權(quán)時，未經(jīng)順位靠前的抵押權(quán)人同意，能將順位靠后的抵押權(quán)前移？

*關(guān)鍵詞：綜合授信合同

問題9：綜合授信合同（或最高額借款合同）與普通借款合同是否是一回事？如果將普通借款合同當(dāng)作綜合授信合同使用，貸款人會有什么風(fēng)險？——《民法典》第211條、第212條、第213條

思考：綜合授信合同作用？制定時應(yīng)包含哪些核心內(nèi)容？

*關(guān)鍵詞：登記條件

問題10：有些不動產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)提供簡版制式最高額抵押合同，只需要當(dāng)事人填寫重要信息即可，是否可以廣泛推廣？——《民法典》第211條-213條

問題11：“借新還舊”未辦理抵押登記，在新的抵押合同中約定“繼續(xù)為新貸提供擔(dān)保”，適合于最高額抵押嗎？——《九民紀(jì)要》第57條、《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第16條第2款

思考：①錯誤適用“繼續(xù)為新貸提供擔(dān)?！保瑫斐赡男┎焕蠊?？ ②最高額抵押擔(dān)保業(yè)務(wù)中，對個別借款適用“借新還舊”時如何無風(fēng)險操作？

*關(guān)鍵詞：債權(quán)確定期間 決算日  

問題12：最高額抵押擔(dān)保所擔(dān)保的債權(quán)為何需要確定？——《民法典》第423條

思考：債權(quán)確定后，抵押權(quán)人能立即主張抵押權(quán)嗎？

*關(guān)鍵詞：法院查封 擔(dān)保范圍

問題13：法院查封最高額抵押的抵押物后未通知銀行，銀行仍繼續(xù)發(fā)放貸款，該筆貸款是否屬于擔(dān)保的債權(quán)范圍？法院查封后又依法解封，該筆貸款是否屬于債權(quán)范圍？——《民法典》第423條第4項

*關(guān)鍵詞：借款期限 債權(quán)確定期間

問題14：借款期限可以超出債權(quán)確定的最后日期嗎？ ——《民法典》第423條第1項

*關(guān)鍵詞：最高債權(quán)額 擔(dān)保范圍 抵押物價值 放貸余額

問題15：如何理解“本金最高額”和“債權(quán)最高額？——《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第15條

思考：新規(guī)下，如何合理約定債權(quán)最高額？

問題16：如何掌握抵押物的價值、最高債權(quán)額、總放貸余額三者之間的關(guān)系？——《民法典》第420條第1款、《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第15條

第五章 《民法典》及新?lián)Ｋ痉ń忉寣ζ渌麚?dān)保的影響

*關(guān)鍵詞：最高額保證

問題1：最高額保證概念、特征是什么? ——《民法典》第690條第1款

思考：最高額保證與最高額抵押區(qū)別與利弊？

問題2：最高額保證的債權(quán)確定期間（決算期）與保證期間是一回事兒嗎？——《民法典》第692條第1款

問題3：最高額保證的保證期間何時起算？——《民法典》第692條、《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第30條

思考：新規(guī)下，如何約定最高額的保證期間最為有利？

問題4：如何決算最高額保證所擔(dān)保的債務(wù)？——《民法典》第692條第1款

思考：參照最高額抵押的規(guī)定，最高額保證的最高債權(quán)額范圍應(yīng)否包括債權(quán)余額+附屬債權(quán)？

問題5：最高額保證的個別主合同無效,保證人是否因此不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任？——《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第17條第2款

思考：①最高額保證中的主合同與從合同關(guān)系較普通保證合同有何不同? ②個別合同無效導(dǎo)致債務(wù)人所負(fù)擔(dān)的責(zé)任是否也應(yīng)受最高債權(quán)額約束？

*關(guān)鍵詞：質(zhì)押擔(dān)保

問題6：質(zhì)押擔(dān)保及特征？——《民法典》第425條

問題7：質(zhì)押權(quán)何時設(shè)立？——《民法典》第429條、第441條

思考：哪些權(quán)利質(zhì)押必須經(jīng)過登記才能生效？在哪里登記？

問題8：保證金質(zhì)押的設(shè)立需滿足什么條件？——《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第70條

問題9：保證金能否排除法院的強(qiáng)制執(zhí)行措施? ——《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第70條

*關(guān)鍵詞：反擔(dān)保

問題10：什么是反擔(dān)保？——《民法典》第387條、第689條

思考：返擔(dān)保的標(biāo)的是什么？

問題11：反擔(dān)保合同沒有明確約定保證期間，反擔(dān)保的保證期間應(yīng)從何時起算？——《民法典》第387條、第689條

*關(guān)鍵詞：應(yīng)收賬款

問題12：哪些應(yīng)收賬款可以質(zhì)押？——《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第61條

*關(guān)鍵詞：收費(fèi)權(quán) 質(zhì)押

問題13：收費(fèi)權(quán)是否可以質(zhì)押？——《民法典》第440條、《<民法典>有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第61條

思考：債權(quán)人辦理應(yīng)收賬款與收費(fèi)權(quán)質(zhì)押應(yīng)注意哪些細(xì)節(jié)？