銀行營運(yùn)條線

銀行營運(yùn)條線（一天課程）

單元一、票據(jù)法律知識與合規(guī)操作（紙票業(yè)務(wù)）

授課時(shí)數(shù)：4小時(shí)

適用對象：商業(yè)銀行、外資銀行、城商銀行、農(nóng)商銀行、村鎮(zhèn)銀行、財(cái)務(wù)公司、商業(yè)保理公司、融資租賃公司、所有非銀行金融機(jī)構(gòu)。

授課內(nèi)容：

一、             票據(jù)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識

1.票據(jù)業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)

2.票據(jù)業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)

3.票據(jù)業(yè)務(wù)的政策風(fēng)險(xiǎn)

4.票據(jù)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)

5.票據(jù)業(yè)務(wù)的利率風(fēng)險(xiǎn)

6.瑕疵票據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)

二、             商業(yè)匯票基本要素

三、             票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范

(一)  銀票承兌業(yè)務(wù)處理的合規(guī)性

1.禁止簽發(fā)“大拖小”面額銀票

2.變造票詐騙

3.關(guān)于法院凍結(jié)承兌保證金的規(guī)定

(二)  背書記載的合規(guī)性

1.承兌銀行兌付票據(jù)審核四要素

2.空白背書交付與空白背書轉(zhuǎn)讓

(三)  《票據(jù)法》保證的要式性

1.票據(jù)保證與協(xié)議保證的區(qū)別

(四)  掛失與公示催告的處理

1.公示催告新程序

2.持票人須把握好票據(jù)權(quán)利申報(bào)時(shí)點(diǎn)

3.申請人在公示催告后的權(quán)利主張

4.持票人在除權(quán)判決后的權(quán)利主張

5.電票不存在公示催告的法律要件

6.發(fā)生票據(jù)被凍結(jié)時(shí)的應(yīng)對處理

(五)  票據(jù)質(zhì)押

1.票據(jù)解除質(zhì)押的處理

2.質(zhì)押票據(jù)到期時(shí)的處理

3.質(zhì)權(quán)人的票據(jù)權(quán)利限制

(六)  提示付款與兌付的合規(guī)處理

1.商業(yè)承兌匯票付款

2.法律限定承兌人可拒付的九種情形

3.票據(jù)權(quán)利失效后的救濟(jì)及處理

4.退票理由書應(yīng)包括的事項(xiàng)

5.法律禁止付款的規(guī)定

6.未經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的銀票收款人托收規(guī)定

(七)  瑕疵票據(jù)的處理

1.票據(jù)法對票據(jù)更改的規(guī)定

2.另行附紙的補(bǔ)充說明不具有法律效力

3.更正事項(xiàng)必須體現(xiàn)在票據(jù)上

4.如何把握瑕疵票據(jù)辨析的尺度

5.常見的無理拒付（案例）

6.關(guān)于規(guī)范化的簡稱

7.無理拒付須承擔(dān)賠償金

8.對無理拒付的催款函（范例）

9.處理因粘單更改被拒付的案例

(八)  票據(jù)的法律風(fēng)險(xiǎn)

1.對假票、無效票的追索權(quán)

2.票據(jù)法律風(fēng)險(xiǎn)的防范

3.《申請支付令》程序

(九)  貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中的政策風(fēng)險(xiǎn)

銀監(jiān)會(huì)列舉的票據(jù)違規(guī)業(yè)務(wù)

(十)  票據(jù)業(yè)務(wù)的操作流程風(fēng)險(xiǎn)

防范票據(jù)操作流程風(fēng)險(xiǎn)

單元二、電票業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險(xiǎn)管理

授課時(shí)數(shù)：2小時(shí)

適用對象：商業(yè)銀行、外資銀行、城商銀行、農(nóng)商銀行、村鎮(zhèn)銀行、財(cái)務(wù)公司、商業(yè)保理公司、融資租賃公司、保險(xiǎn)公司及所有非銀行金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)集團(tuán)公司。

一、  電子商業(yè)匯票特點(diǎn)

1.電子商業(yè)匯票的特點(diǎn)

2.電子商業(yè)匯票的參與者

3.電票用途與承兌方式

4.開立企業(yè)電票賬戶的條件與風(fēng)控重點(diǎn)

二、  電票業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范

1.電票業(yè)務(wù)五大風(fēng)險(xiǎn)（程序風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)）

2.發(fā)起方操作中的注意點(diǎn)

3.電票資金清算方式

4.非票款對付的適用情況

5.集團(tuán)企業(yè)電票管理的規(guī)定

6.線下清算的填寫格式

7.簽收方操作中的注意點(diǎn)

8.電票計(jì)息與逾期兌付賠償規(guī)定

9.電子銀票在ECDS提示付款的兌付規(guī)則

10. 電子商票在ECDS提示付款的兌付規(guī)則

11. 電票在票交所提示付款的兌付規(guī)則

12. 票交所交易規(guī)則

13. 電票背書連續(xù)性的認(rèn)定

14. 承兌銀行名稱顯示規(guī)則

15. 電票展現(xiàn)企業(yè)信用價(jià)值

16. 票據(jù)行為人信用信息查詢

17. 電子票據(jù)拒絕無理退票

18. 電票的拒付與凍結(jié)規(guī)定

19. 電票不存在公示催告的法律要件

20. 央行224號通知的有關(guān)規(guī)定

21. 某些銀行電票系統(tǒng)存在的功能障礙