電票業(yè)務(wù)政策解讀與創(chuàng)新應(yīng)用

一、《電子票據(jù)在供應(yīng)鏈、商業(yè)保理的創(chuàng)新應(yīng)用》

授課時數(shù)：3小時

適用對象：商業(yè)銀行、外資銀行、城商銀行、農(nóng)商銀行、村鎮(zhèn)銀行、財務(wù)公司、商業(yè)保理公司、融資租賃公司、保險公司及所有非銀行金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)集團(tuán)公司。

授課內(nèi)容：

一、 發(fā)展供應(yīng)鏈、商業(yè)保理業(yè)務(wù)的市場背景

1.  應(yīng)收賬款減緩貨幣周轉(zhuǎn)速度

2.  多用票據(jù)，少發(fā)貨幣

3.  創(chuàng)新金融工具，大力發(fā)展應(yīng)收賬款融資

4.  應(yīng)用電票工具，降低企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率

二、 國務(wù)院、央行關(guān)于積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的政策指引

1.  發(fā)展供應(yīng)鏈金融，拓寬中小微企業(yè)融資渠道，確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

2.  推動建立供應(yīng)鏈綜合服務(wù)平臺，拓展金融服務(wù)等功能。

3.  推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，鼓勵商業(yè)銀行、供應(yīng)鏈核心企業(yè)建立供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供高效便捷的融資渠道。

4.  鼓勵供應(yīng)鏈核心企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)，發(fā)展線上應(yīng)收賬款融資等供應(yīng)鏈金融模式。

5.  搭建面向中小企業(yè)的一站式投融資信息服務(wù)體系，支持以核心龍頭或大型企業(yè)的應(yīng)付賬款為質(zhì)押，為關(guān)聯(lián)企業(yè)提供融資。

6.  鼓勵商業(yè)銀行、商業(yè)保理機(jī)構(gòu)、電子商務(wù)企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融、商業(yè)保理服務(wù)，進(jìn)一步拓展電子商務(wù)企業(yè)融資渠道。

7.  防范供應(yīng)鏈金融風(fēng)險，防止重復(fù)質(zhì)押和空單質(zhì)押。

三、 央行對電票業(yè)務(wù)的政策紅利

1.  簡化電票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作

2.  重點發(fā)展電子商業(yè)承兌匯票

3.  鼓勵和促進(jìn)電子商票簽發(fā)與流通

4.  支持銀行開展電票保證業(yè)務(wù)

四、 電票在供應(yīng)鏈、商業(yè)保理的創(chuàng)新應(yīng)用（具體案例）

1.  電子商票開創(chuàng)商業(yè)信用新時代

2.  電票在金融互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新運(yùn)用

3.  鋼企供應(yīng)鏈——電子商票——電子貨幣

4.  汽車供應(yīng)鏈——電子銀票——電子商務(wù)互聯(lián)網(wǎng)

5.  產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈——電子商票——應(yīng)付款支付——電子商票貨幣化

運(yùn)用電子商票，實現(xiàn)零成本融資

電票是降低企業(yè)融資成本的必然選擇

6.  電子商票保貼業(yè)務(wù)（六種類型）

7.  關(guān)于商業(yè)保理的司法解釋

8.  電票成為應(yīng)收賬款債權(quán)憑證的必然趨勢

9.  上海市商業(yè)保理監(jiān)管政策

10. 商業(yè)保理項下電票貼現(xiàn)

商業(yè)保理公司受讓供應(yīng)商電票的貼現(xiàn)（兩方保理）

商業(yè)保理公司受讓采購商電票的貼現(xiàn)（三方保理）

11. 應(yīng)收賬款——電子商業(yè)匯票——證券化融資

12. 融資租賃電票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

   承租人用電票預(yù)付租賃費(fèi)

   承租人用電票延付租賃費(fèi)

13. 銀行保證——促進(jìn)電子商票流通

14. 保險公司在電票項下的保證保險

15. 電票在跨境人民幣業(yè)務(wù)中的運(yùn)用

二、《電票業(yè)務(wù)政策解讀與創(chuàng)新應(yīng)用》

授課時數(shù)：4小時

適用對象：商業(yè)銀行、外資銀行、城商銀行、農(nóng)商銀行、村鎮(zhèn)銀行、財務(wù)公司、商業(yè)保理公司、融資租賃公司、保險公司及所有非銀行金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)集團(tuán)公司。

授課內(nèi)容：

一、 發(fā)展電票業(yè)務(wù)的市場背景

1.  應(yīng)收賬款減緩貨幣周轉(zhuǎn)速度

2.  多用票據(jù)，少發(fā)貨幣

3.  創(chuàng)新金融工具，大力發(fā)展應(yīng)收賬款融資

4.  應(yīng)用電票工具，降低企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率

二、 解讀央行224號《關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展的通知》

1.  擴(kuò)大交易主體——非銀行金融機(jī)構(gòu)

2.  簡化電票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作

3.  重點發(fā)展電子商業(yè)承兌匯票

4.  鼓勵和促進(jìn)電子商票簽發(fā)與流通

5.  支持銀行開展電票保證業(yè)務(wù)

6.  紙票將逐步退出銀行間交易

7.  實施電票業(yè)務(wù)推廣考核機(jī)制

三、 對后票交所時代的票據(jù)市場展望

1.  企業(yè)電票賬戶將會普及

2.  電子商票將開創(chuàng)商業(yè)信用新時代

3.  智能化交易將成為電票市場的發(fā)展趨勢

4.  票據(jù)貼現(xiàn)有望實現(xiàn)全國一體化交易下的的最低利率

5.  電子化票據(jù)交易市場將產(chǎn)生票據(jù)基金

6.  電子化票據(jù)基金將成為未來銀行機(jī)構(gòu)的理財業(yè)務(wù)

7.  票交所將構(gòu)建全社會票據(jù)信用生態(tài)環(huán)境

8.  融資性票據(jù)將降低實體經(jīng)濟(jì)融資成本

9.  一體化票據(jù)市場將有效降低企業(yè)和銀行交易成本

10. 央行借助一體化票據(jù)市場可實現(xiàn)信貸精準(zhǔn)投放

11. 票據(jù)證券化將是銀行投行未來發(fā)展方向

12. 電子票據(jù)將會在跨境人民幣業(yè)務(wù)中大有作為

13. 票據(jù)中介公司如何向商票承兌、商業(yè)保理、票據(jù)理財轉(zhuǎn)型

14. 電票業(yè)務(wù)給銀行帶來的收益

四、 電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)用（具體案例）

1.  電票在金融互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新運(yùn)用

2.  央企模式——電子商票——電子貨幣

3.  財務(wù)公司模式——互聯(lián)網(wǎng)——電子商務(wù)

4.  電子商票——應(yīng)付款——零成本融資

運(yùn)用電子商票，加速貨幣資金周轉(zhuǎn)

電票是降低企業(yè)融資成本的必然選擇

5.  電子商票保貼業(yè)務(wù)（六種類型）

6.  財務(wù)公司“一頭在外”電票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

7.  上海市商業(yè)保理監(jiān)管政策

8.  商業(yè)保理項下電票貼現(xiàn)

商業(yè)保理公司受讓供應(yīng)商電票的貼現(xiàn)（兩方保理）

商業(yè)保理公司受讓采購商電票的貼現(xiàn)（三方保理）

9.  電子商業(yè)匯票——類證券化融資

10. 融資租賃電票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

   承租人用電票預(yù)付租賃費(fèi)

   承租人用電票延付租賃費(fèi)

11. 銀行保證——促進(jìn)電子商票流通

12. 保險公司在電票項下的保證保險

13. 電票在跨境人民幣業(yè)務(wù)中的運(yùn)用

三、《電票業(yè)務(wù)合規(guī)操作與風(fēng)控》

授課時數(shù)：3小時

適用對象：銀行類機(jī)構(gòu)、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、保險公司、證券公司、基金公司、信托公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)保理公司、融資租賃公司、保險公司及所有非銀行金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)集團(tuán)公司。

授課內(nèi)容：

一、  解讀央行224號《關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展的通知》

1.  擴(kuò)大交易主體——非銀行金融機(jī)構(gòu)

2.  簡化電票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作

3.  重點發(fā)展電子商業(yè)承兌匯票

4.  鼓勵和促進(jìn)電子商票簽發(fā)與流通

5.  支持銀行開展電票保證業(yè)務(wù)

二、  對票據(jù)交易所的未來展望

1.  票據(jù)貼現(xiàn)有望實現(xiàn)全國統(tǒng)一的最低利率

2.  2017年電票市場概況

3.  電子商票占比逐步提升

三、  電子商業(yè)匯票特點

1.電子商業(yè)匯票的特點

2.電子商業(yè)匯票的參與者

3.電票用途與承兌方式

4.開立企業(yè)電票賬戶的條件與風(fēng)控重點

四、  電票業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防范

1.發(fā)起方操作中的注意點

2.電票資金清算方式

3.不可選擇票款對付的情況

4.集團(tuán)企業(yè)電票奇偶賬管理的規(guī)定

5.線下清算的填寫格式

6.簽收方操作中的注意點

7.電票計息與逾期兌付賠償規(guī)定

8.電子銀票在ECDS提示付款的兌付規(guī)則

9.電子商票在ECDS提示付款的兌付規(guī)則

10. 電票在票交所提示付款的兌付規(guī)則

11. 票交所交易規(guī)則

12. 電票背書連續(xù)性的認(rèn)定

13. 承兌銀行名稱顯示規(guī)則

14. 電票展現(xiàn)企業(yè)信用價值

15. 票據(jù)行為人信用信息查詢

16. 電子票據(jù)拒絕無理退票

17. 電票的拒付與凍結(jié)規(guī)定

18. 電票不存在公示催告的法律要件

19. 央行224號通知的有關(guān)規(guī)定

20. 某些銀行電票系統(tǒng)存在的功能障礙

四、《銀行承兌費(fèi)定價管理》

授課時數(shù)：0.5小時

1.  銀票承兌不良率已顯現(xiàn)

2.  經(jīng)濟(jì)資本占用將成為承兌定價基礎(chǔ)

3.  承兌費(fèi)率彰顯各家銀行風(fēng)險偏好

4.  承兌費(fèi)率市場化將體現(xiàn)企業(yè)信用價值

5.  承兌費(fèi)率將與存貸利差形成均衡價格

6.  電票承兌、保證成為銀行新的利潤增長點

7.  未來競爭將從銀行風(fēng)險定價能力開始

五、《票據(jù)案件分析與風(fēng)控》

授課時數(shù)：6小時

適用對象：商業(yè)銀行、外資銀行、城商銀行、農(nóng)商銀行、村鎮(zhèn)銀行、財務(wù)公司、商業(yè)保理公司、融資租賃公司、所有非銀行金融機(jī)構(gòu)。

授課內(nèi)容：

一、             票據(jù)案件分析

1.票據(jù)案件是如何發(fā)生的？

2.一票二賣是如何發(fā)生的

二、             票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管政策（2016年126號文）解讀

1.承兌費(fèi)率、墊款率納入監(jiān)管考核

2.承兌不良已形成系統(tǒng)性風(fēng)險

3.加強(qiáng)承兌保證金管理

4.嚴(yán)格規(guī)范同業(yè)賬戶管理與資金劃付

5.加強(qiáng)交易對手資質(zhì)管理

6.票據(jù)背書、交接與保管須合規(guī)操作

7.禁止各類違規(guī)交易

三、             紙質(zhì)商票風(fēng)險防范

1.紙質(zhì)商票正在被廣泛地作為債權(quán)憑證運(yùn)用于民間借貸中

2.紙質(zhì)商票兌付違約呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢

3.商業(yè)銀行應(yīng)對紙質(zhì)商票業(yè)務(wù)建立適度防火墻制度

4.紙質(zhì)商票風(fēng)險已向銀行體系蔓延

5.紙質(zhì)商票六大風(fēng)險

上門核實票據(jù)難；

預(yù)留印鑒確認(rèn)難；

到期拒付追索難；

紙質(zhì)商票鑒偽難；

轉(zhuǎn)讓流通交易難；

惡意催告防范難。

商票使用非預(yù)留印鑒已成為當(dāng)前欺詐手法

6.質(zhì)押擔(dān)?；虮ＷC協(xié)議存在法律問題；

四、             票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險防范

(一)  票據(jù)業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險

(二)  票據(jù)業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險

(三)  票據(jù)業(yè)務(wù)的政策風(fēng)險

(四)  票據(jù)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險

(五)  票據(jù)業(yè)務(wù)的利率風(fēng)險

(六)  瑕疵票據(jù)的風(fēng)險

1.加強(qiáng)承兌保證金管理；

2.關(guān)于法院凍結(jié)承兌保證金的規(guī)定

3.關(guān)于對背書簽章審核權(quán)的法律規(guī)定

4.《票據(jù)法》保證的要式性

5.票據(jù)保證與協(xié)議保證的區(qū)別

6.掛失與公示催告處理

7.最高法關(guān)于《民事訴訟法》新解釋

8.持票人如何把握票據(jù)權(quán)利申報的時點

9.發(fā)生票據(jù)被凍結(jié)時的應(yīng)對處理

10.  票據(jù)質(zhì)押

11.  質(zhì)押票據(jù)到期時的處理

12.  質(zhì)權(quán)人的票據(jù)權(quán)利限制

13.  票據(jù)法對票據(jù)事項更改的規(guī)定

14.  瑕疵票據(jù)的處理

15.  票據(jù)的法律風(fēng)險

16.  對假票、無效票的追索權(quán)

17.  票據(jù)權(quán)利失效后的救濟(jì)及處理

18.  貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中的政策風(fēng)險

19.  票據(jù)業(yè)務(wù)的操作流程風(fēng)險

六、《票據(jù)法律知識與合規(guī)操作》

授課時數(shù)：3小時

適用對象：商業(yè)銀行、外資銀行、城商銀行、農(nóng)商銀行、村鎮(zhèn)銀行、財務(wù)公司、商業(yè)保理公司、融資租賃公司、所有非銀行金融機(jī)構(gòu)。

授課內(nèi)容：

一、             票據(jù)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識

1.票據(jù)業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險

2.票據(jù)業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險

3.票據(jù)業(yè)務(wù)的政策風(fēng)險

4.票據(jù)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險

5.票據(jù)業(yè)務(wù)的利率風(fēng)險

6.瑕疵票據(jù)的風(fēng)險

二、             商業(yè)匯票基本要素

三、             票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險防范

(一)  銀票承兌業(yè)務(wù)處理的合規(guī)性

1.禁止簽發(fā)“大拖小”面額銀票

2.變造票詐騙

3.關(guān)于法院凍結(jié)承兌保證金的規(guī)定

(二)  背書記載的合規(guī)性

1.承兌銀行兌付票據(jù)審核四要素

2.空白背書交付與空白背書轉(zhuǎn)讓

(三)  《票據(jù)法》保證的要式性

1.票據(jù)保證與協(xié)議保證的區(qū)別

(四)  掛失與公示催告的處理

1.公示催告新程序

2.持票人須把握好票據(jù)權(quán)利申報時點

3.申請人在公示催告后的權(quán)利主張

4.持票人在除權(quán)判決后的權(quán)利主張

5.電票不存在公示催告的法律要件

6.發(fā)生票據(jù)被凍結(jié)時的應(yīng)對處理

(五)  票據(jù)質(zhì)押

1.票據(jù)解除質(zhì)押的處理

2.質(zhì)押票據(jù)到期時的處理

3.質(zhì)權(quán)人的票據(jù)權(quán)利限制

(六)  提示付款與兌付的合規(guī)處理

1.商業(yè)承兌匯票付款

2.法律限定承兌人可拒付的九種情形

3.票據(jù)權(quán)利失效后的救濟(jì)及處理

4.退票理由書應(yīng)包括的事項

5.法律禁止付款的規(guī)定

6.未經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的銀票收款人托收規(guī)定

(七)  瑕疵票據(jù)的處理

1.票據(jù)法對票據(jù)更改的規(guī)定

2.另行附紙的補(bǔ)充說明不具有法律效力

3.更正事項必須體現(xiàn)在票據(jù)上

4.如何把握瑕疵票據(jù)辨析的尺度

5.常見的無理拒付（案例）

6.關(guān)于規(guī)范化的簡稱

7.無理拒付須承擔(dān)賠償金

8.對無理拒付的催款函（范例）

9.處理因粘單更改被拒付的案例

(八)  票據(jù)的法律風(fēng)險

1.對假票、無效票的追索權(quán)

2.票據(jù)法律風(fēng)險的防范

3.《申請支付令》程序

(九)  貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中的政策風(fēng)險

銀監(jiān)會列舉的票據(jù)違規(guī)業(yè)務(wù)

(十)  票據(jù)業(yè)務(wù)的操作流程風(fēng)險

防范票據(jù)操作流程風(fēng)險