風險管理與資產(chǎn)保護

課程一（上午）

一、何謂全流程風險控制

1、風險產(chǎn)生的根源

2、全流程風險控制的形式

二、小微信貸四大風險

1、欺詐

2、過渡負債

3、上下游拖欠

3、不良行為

課程二（上午）：貸前盡職調(diào)查技巧

一、 調(diào)查前準備

3、 心理準備

4、 資料準備

5、 工具準備

二、貸前盡職調(diào)查的規(guī)范要求

1. 設(shè)立獨立的授信工作盡職調(diào)查崗位，明確崗位職責和工作要求；

2. 授信工作盡職評價人員應(yīng)具備的授信專業(yè)知識和其他能力；

3. 對小企業(yè)授信的操作流程；

4. 授信工作人員違規(guī)操作須承擔的責任。

三、 實地調(diào)查實施

1、 面訪面談

1） 借款主體面訪面談

2） 員工（財務(wù)、主要負責人、底層員工）面訪面談

3） 鄰居面訪面談

4） 親屬面訪面談

互動：模擬與企業(yè)負責人面談

2、 現(xiàn)場勘查

勘查地點：

1） 經(jīng)營場地

2） 倉庫車間

3） 辦公環(huán)境/氛圍

4） 家庭居住地

勘查要素：

1） 經(jīng)營情況

2） 財務(wù)情況

3） 產(chǎn)品、服務(wù)/競爭對手

4） 經(jīng)營發(fā)展思路

5） 家庭情況

6） 社會關(guān)系

7） 上下游渠道

8） 公共關(guān)系

9） 社會口碑

10）經(jīng)營人/負責人背景

3、電話調(diào)查、網(wǎng)絡(luò)核查、上下游核查等

課程三（上午）：貸款審批務(wù)實與技巧

一、 財務(wù)狀況的分析

（一）財務(wù)狀況獲取途徑

1、人

2、材料

3、第三方機構(gòu)

（二）財務(wù)報表分析

1. 介紹《資產(chǎn)負債表》、《利潤表》、《現(xiàn)金流量表》及相關(guān)科目的鉤稽關(guān)系，甄別報表的真?zhèn)涡裕?/span>

2. 企業(yè)經(jīng)營績效評價指標的判讀；

3. 根據(jù)行業(yè)類別，分析授信申請人的財務(wù)報表，著重分析資產(chǎn)、負債狀況，現(xiàn)金流狀況，未來一年內(nèi)到期的償債額、或有負債等；

4. 分析報表中存在修飾的原因，包括虛增利潤和隱藏利潤、會計政策的調(diào)整；

5. 授信申請人在他行的授信狀況；

6. 判讀財務(wù)指標，分析償債能力，進行綜合評價。

（三）財務(wù)狀況分析驗證

1、真實性

2、準確性

3、可靠性

二、 非財務(wù)因素的分析評價

1. 授信申請人在本行的業(yè)務(wù)往來的概況，人行征信系統(tǒng)中的資信狀況

2. 信息的采集；

3. 授信申請人成立時間、注冊資本、公司結(jié)構(gòu)及關(guān)聯(lián)企業(yè)、股東結(jié)構(gòu)、經(jīng)營范圍及主營業(yè)務(wù)；

4. 非財務(wù)因素分析風險提示；

5. 對客戶公司治理、管理層素質(zhì)、履約記錄、生產(chǎn)裝備和技術(shù)能力、產(chǎn)品和市場、行業(yè)特點以及宏觀經(jīng)濟環(huán)境等方面的風險進行識別等非財務(wù)因素進行分析評價；

6. 對關(guān)聯(lián)企業(yè)授信時，應(yīng)統(tǒng)一評估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負債、財務(wù)狀況、對外擔保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。

7. 授信申請人的年銷售額、市場區(qū)域、市場份額、主業(yè)占銷售收入的比例、上下游主要客戶

8. 從事本行業(yè)的時間、行業(yè)情況、業(yè)務(wù)的主要競爭對手。

課程四（上午）：調(diào)查報告寫作務(wù)實

一、 調(diào)查報告的結(jié)構(gòu)

二、營業(yè)額交叉驗證

1、存貨驗證法

2、上下游驗證法

3、利潤率驗證法

4、成本驗證法

三、 調(diào)查報告的重點

1、 營業(yè)額確定

1、 現(xiàn)金流核算

2、 資產(chǎn)核定

3、 隱形負責

課程五（下午）：貸款催收

一、 催收方法和技巧

1、 電話催收的技巧

2、 上門催收的技巧

3、 外包催收的管理

4、 民間金融催收技巧

三、車貸、房貸催收技巧

四、 賬齡和檔案管理

課程六（下午）：資產(chǎn)保全與處置

一、資產(chǎn)保全

1、資產(chǎn)保全的要求

2、資產(chǎn)保全的方法

3、資產(chǎn)保全案例分析

二、不良資產(chǎn)處置

1、不良資產(chǎn)的概念

2、不良資產(chǎn)的類型

3、不良處置的方法

4、不良處置的注意事項

三、資產(chǎn)保全與不良處置風險規(guī)避

課程七（下午）：風險管理制度體系

1、風險管理制度

2、內(nèi)控管理制度