線上個貸業(yè)務培訓

2019年銀行總體業(yè)務結構將面臨巨大轉型壓力，只有回歸信貸本源，不斷增強服務實體經濟客戶的能力，才能使銀行的金融資本從產業(yè)資本的不斷增值中獲得持續(xù)穩(wěn)定的回報。伴隨監(jiān)管部門對風險管控的日益精準和細化，監(jiān)管套利甚至違規(guī)操作的空間被大大壓縮，守好風險底線，持續(xù)推進信貸全流程風險管理體系建設，無疑成為銀行業(yè)經營工作的“生命線”。為有效支撐自身業(yè)務結構轉型和服務實體經濟需要，銀行迫切需要提升信貸全流程風險管理能力，對各類風險加以識別和管控。面對當前形勢如何回歸本源，掌握行業(yè)分析技巧與風控要點，運用科學有效的方法實現(xiàn)企業(yè)授信的快速、準確判斷，實現(xiàn)風險的全流程管控將成為銀行嚴守風險底線的重中之重。

【課程目標】

1. 通過線上風控課程的學習，加深對線上個貸小微業(yè)務理解認識；

2. 通過對客群、產品剖析，提升信貸人員尤其是客戶經理風險管控能力；

3. 從獲客、風控、法律層面，運用案例、圖表等工具講解真實業(yè)務場景，提升風控實戰(zhàn)能力。

【課程對象】

客戶經理

【課程方式】

講授、現(xiàn)場討論、案例分析等方式

【課程大綱】

模塊一、宏觀現(xiàn)狀及農商行轉型

一、 宏觀經濟分享

1、 主要經濟數(shù)據

2、 2019年經濟走勢

二、 湖南區(qū)域經濟發(fā)展

1、區(qū)域經濟特色

2、產業(yè)發(fā)展分析

三、 個貸小微業(yè)務難點痛點

1、個貸客戶特征

2、個貸業(yè)務難點

3、個貸業(yè)務痛點

模塊二、農商行個貸業(yè)務轉型之路

一、強監(jiān)管下個貸業(yè)務操作規(guī)范

1、監(jiān)管政策

2、個貸業(yè)務合規(guī)要求

二、大數(shù)據時代的農商行獲客與風控

1、數(shù)據維度、類型

2、數(shù)據篩選

三、銀行線上個貸案例分享

1、重慶農商銀行

2、興業(yè)銀行

模塊三、線上個貸業(yè)務獲客

一、銀行內部數(shù)據利用

1、在貸客戶的挖掘

2、存量客戶的盤活

3、網點營銷能量釋放

二、外部數(shù)據獲取

1、渠道拓展運用

2、外部數(shù)據接口使用

三、數(shù)據使用的風險規(guī)避

1、隱私保護

2、如何合法授權

模塊四、典型客戶特征與風控

一、農戶/公務員客戶特征

二、農戶/公務員客戶風險要素

三、農戶/公務員客戶風險管控

模塊五、大數(shù)據產品創(chuàng)新模式解析

一、跨界合作模式及產品案例

二、場景合作模式及產品案例

三、轉型升級及產品案例

模塊六、個體小微客戶特征與風控

一、個體小微客戶特征

二、個體小微客戶風險要素

三、公務客戶個體小微風險管控

模塊七、工薪族客戶特征與風控

一、工薪族客戶特征

二、工薪族客戶風險要素

三、工薪族客戶風險管控

模塊八、房貸車貸風險管控

一、房貸業(yè)務風險控制

1、房貸產品

2、房貸業(yè)務風險控制

二、車貸業(yè)務風險控制

1、車貸產品

2、車貸業(yè)務風險控制

模塊九、線上個貸不良催收處置

一、不良客戶特征

二、不良客戶分類

三、不良客戶催收方法

1、電話

2、函件

四、不良客戶資產處置

五、催收處置風險規(guī)避

六、案例分析

模塊十、線上個貸用途監(jiān)管

一、法律法規(guī)制定解讀

二、監(jiān)管規(guī)章制度

三、貸款用途管理方法

模塊十一、線上個貸風險規(guī)避

一、操作風險

1、IT系統(tǒng)

2、模型風險

二、法律風險

1、授權及隱私保護

2、電子簽名及合同效力

三、信用風險

1、欺詐

2、多頭借貸

3、不良嗜好