大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)信貸風險管理

課程背景：

金融作為擁有數(shù)據(jù)最多的領(lǐng)域之一，成為互聯(lián)網(wǎng)應用重陣。銀行、保險、券商，紛紛發(fā)力，智能投顧、AI 量化基金，各展所長。以國務院發(fā)布的《十三五國家科技創(chuàng)新規(guī)劃》為標志的系列政策鼓勵金融科技創(chuàng)新，為自上而下建立互聯(lián)網(wǎng)下的科技金融生態(tài)，大型金融機構(gòu)積極布局投入、技術(shù)難點攻克及應用落地創(chuàng)造了必要條件，科技化的、智能化的互聯(lián)網(wǎng)金融將迎來新的浪潮，對銀行業(yè)務的沖擊與改變前所未有。

本課程結(jié)合中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展階段與實際情況，從“應用場景，風控手段，風控模型設計及市場主流模型”為目標，系統(tǒng)性的提煉出目前主流的風控模型和技術(shù)，并在課堂上用實戰(zhàn)演練的方式，講授系列工具與方法，引入企業(yè)實際案例，教授學員如何處理互聯(lián)網(wǎng)金融風控中的常見問題。經(jīng)過短時間的學習，即可讓部分從業(yè)人員掌握一套簡單易行、且行之有效地理論、方法與工具。

課程收益：

● 熟悉互聯(lián)網(wǎng)信貸發(fā)展歷程及典型案例

● 掌握互聯(lián)網(wǎng)信貸風控的應用場景、風控手段和主流的風控模型案例

● 學會互聯(lián)網(wǎng)信貸風控模型的設計

● 掌握大數(shù)據(jù)風控下存量客戶管理和逾期客戶管理

課程時間：1天，6小時/天 

課程對象：消費金融公司、現(xiàn)金貸公司、銀行信用卡中心、零售金融部的從業(yè)人員

課程風格：

● 源于實戰(zhàn)：課程內(nèi)容來源企業(yè)實踐經(jīng)驗，課程注重實戰(zhàn)、實用、實效

● 邏輯性強：系統(tǒng)架構(gòu)強，課程的邏輯性能夠緊緊抓住每個聽眾的思維

● 價值度高：課程內(nèi)容經(jīng)過市場實戰(zhàn)打磨，講解的工具均能夠有效運用

課程大綱

第一講：個人信貸業(yè)務創(chuàng)新模式

一、個人信貸業(yè)務的發(fā)展與創(chuàng)新

1. 小額貸款公司

2. 消費金融公司

3. 網(wǎng)絡銀行

4. 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的信貸服務

5. 支付企業(yè)的信貸服務

6. 新型網(wǎng)絡融資模式

案例：美國Lending Club網(wǎng)絡借貸平臺

二、創(chuàng)新業(yè)務模式下的再認識

1. 盈利之謎

2. 風險管理

3. 關(guān)鍵風險點

案例：關(guān)鍵風險點之欺詐風險

互動：創(chuàng)新模式下，信貸作業(yè)風控的不同環(huán)節(jié)之間的邊界越發(fā)模糊，怎樣做到客戶生命周期的跟蹤？

三、風險管理是創(chuàng)新持續(xù)之本

1. 小額分散、規(guī)模經(jīng)營

2. 風險管理能力與效率并重

3. 重點防控欺詐風險

4. 適度的風險容忍度

互動：如何科學確定風險容忍度？

5. 存量客戶的風險管理

案例：做好存量客戶的用戶畫像

四、大數(shù)據(jù)下的互聯(lián)網(wǎng)信貸風控的應用場景

1. 欺詐監(jiān)測

2. 信用風險評估

3. 風險預警

4. 逾期客戶管理

5. 征信服務

案例：互聯(lián)網(wǎng)金融五大常用技術(shù)風控手段

討論：市場主流的風控模型案例

第二講：個人信貸申請準入

一、信貸工廠

1. 信貸工廠的起源

2. 為什么工廠化

3. 服務于審批，不僅僅是審批

4. 標準化與差異化的結(jié)合

5. “互聯(lián)網(wǎng)”信貸工廠

案例：美國富國銀行信貸工廠

二、審批自動化車間

三、體驗式審批

1. 實時審批

案例：實時審批中的大數(shù)據(jù)應用

2. 審批前置

案例：“獲客＋審批”的一體化

3. 零感知審批

4. 移動審批

四、反欺詐管理

1. 個人信貸欺詐風險誤讀

2. 欺詐類型

3. 申請欺詐的管控

4. 交易欺詐的管控

5. 反欺詐的新問題

6. 反欺詐的新思路

案例：大數(shù)據(jù)反欺詐的九種維度

五、客戶準入的模型支持

1. 申請風險模型

2. 初始額度模型

3. 申請欺詐模型

案例：申請評分模型案例

六、金融征信服務

1. 國內(nèi)征信行業(yè)發(fā)展歷程

2. 國內(nèi)外征信環(huán)境比較

3. 國內(nèi)征信機構(gòu)主要類型

4. 國內(nèi)征信行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及困境

5. 國內(nèi)征信市場展望

案例：金電聯(lián)行、元素征信

第三講：存量客戶管理

一、生命周期管理

1. 客戶關(guān)系生命周期理論

2. 價值提升過程中的平衡藝術(shù)

3. 互聯(lián)網(wǎng)時代的客戶管理

二、存量客戶價值提升

1. 存量客戶管理階梯

2. 存量客戶的價值實現(xiàn)

3. 存量客戶經(jīng)營手段

案例：存量客戶需求識別與需求創(chuàng)造

三、存量客戶授信管理

1.“三個平衡”

2. 衡量方法

3. 授信管理方式

四、風險預警體系

1. 存量風險預警

2. 風險預警體系設計

3. 分級預警機制

4. “互聯(lián)網(wǎng)預警”

案例：大數(shù)據(jù)在風險預警中的應用

五、存量管理計量模型體系

1. 行為風險模型

2. 交易欺詐模型

3. 行為收益模型

4. 行為流失模型

5. 市場響應模型

案例：互聯(lián)網(wǎng)信貸風控模型的設計

第四講：逾期客戶管理

一、客戶逾期的發(fā)生與處置

1. 逾期客戶形成

2. 逾期催收管理

3. 失聯(lián)客戶管理

案例：大數(shù)據(jù)解決失聯(lián)問題

4. 不良資產(chǎn)處置

5. 逾期信息管理

二、逾期催收計量模型體系

1. 賬齡滾動率模型

2. 行為模型

3. 失聯(lián)模型

三、逾期催收管理策略

1. 催收管理策略

2. 委外催收公司管理策略