一、培訓(xùn)背景 

2021 年，銀保監(jiān)會組織和開展了“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動，要求銀行保險機(jī)構(gòu)切實承擔(dān)主體責(zé)任，狠抓重要崗位關(guān)鍵人員教育管理，對照工作要點深入查找內(nèi)控合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)，重點加強(qiáng)股權(quán)管理、授信業(yè)務(wù)、影子銀行和交叉金融、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)等領(lǐng)域的內(nèi)控合規(guī)建設(shè)，著力補齊內(nèi)控合規(guī)機(jī)制明顯短板，將常態(tài)化的強(qiáng)內(nèi)控、促合規(guī)與階段性的補短板、除頑

疾相結(jié)合，牢固樹立全面風(fēng)險管理和“內(nèi)控優(yōu)先、合規(guī)為本”的理念，要求高級管理人員

帶頭加強(qiáng)風(fēng)險管理，加強(qiáng)金融從業(yè)人員風(fēng)險管理意識，積極營造全面風(fēng)險管理文化氛圍，促進(jìn)風(fēng)險管理要求內(nèi)化于心、外化于行，構(gòu)筑起“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的有效

風(fēng)險管理機(jī)制，持續(xù)提升風(fēng)險經(jīng)營管理水平，有效預(yù)防銀行案件風(fēng)險，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)

健發(fā)展提供重要支撐和堅實保障。

二、課程的性質(zhì)與目的 

銀行業(yè)的本質(zhì)就是對風(fēng)險的經(jīng)營，隨著金融一體化和經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，風(fēng)險管理成為商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的核心，金融風(fēng)險日趨復(fù)雜多樣，金融風(fēng)險管理的重要性日漸突出。 

通過該課程的教學(xué)，旨在幫助金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)全面風(fēng)險管理體系更加健全、內(nèi)控效能持續(xù)提升、合規(guī)意識更加牢固、風(fēng)險合規(guī)文化持續(xù)厚植的建設(shè)目標(biāo)，同時提高學(xué)員掌握全面風(fēng)險管理的基本知識和風(fēng)險管理的技能，提升對全面風(fēng)險管理策略的比較與選擇能力，提高學(xué)員對商業(yè)銀行的風(fēng)險管理收益評估與風(fēng)險決策能力判斷。

三、課程的任務(wù) 

本課程理論教學(xué)和實踐教學(xué)并重。通過該課程的學(xué)習(xí)，主要是引導(dǎo)學(xué)員從內(nèi)控合規(guī)、風(fēng) 險及法律法規(guī)等多個層面掌握內(nèi)控合規(guī)管理的具體規(guī)定，提高商業(yè)銀行風(fēng)險案例分析水平， 提高學(xué)員合規(guī)經(jīng)營文化、風(fēng)險評估與防范分析能力防范的能力和自覺性，達(dá)到合規(guī)經(jīng)營管理。 

三、課時：3 -6學(xué)時 

四、教學(xué)方式 

本課程以在線視頻講授為主，結(jié)合商業(yè)銀行全面風(fēng)險流程管理和風(fēng)險防范經(jīng)典案例分析。在此基礎(chǔ)上，并加深對商業(yè)銀行風(fēng)險管理的法律責(zé)任和擔(dān)當(dāng)意識，提高業(yè)務(wù)風(fēng)險分析與判斷

能力，達(dá)到更好的教學(xué)效果。

第一部分：嚴(yán)監(jiān)管已成為新形勢下的商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的經(jīng)營核心

一、黨的金融監(jiān)管工作方針與發(fā)展轉(zhuǎn)變

回顧與前行—2017 年-2020 年金融監(jiān)管回顧與啟示

1、 2021 人民銀行監(jiān)管上主抓的重點業(yè)務(wù)及金融監(jiān)管穿透思路

2、 2021 年嚴(yán)監(jiān)管處罰重點和近期熱門話題對銀行業(yè)合規(guī)開展業(yè)務(wù)的警示

3、 解讀新修訂的《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法》

4、 解讀中國銀行業(yè)協(xié)會出臺的《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)》

二、“十四五”發(fā)展規(guī)劃中的金融監(jiān)管格局與方向 

1、持續(xù)整治影子銀行，對高風(fēng)險影子銀行業(yè)務(wù)的新形式新變種露頭就打

2、對理財存量資產(chǎn)處置不力的機(jī)構(gòu)加大監(jiān)管力度

3、大力整治名實不符金融產(chǎn)品：結(jié)構(gòu)性存款、互聯(lián)網(wǎng)存款、類信貸、影子銀行、偽資管產(chǎn)品

4、嚴(yán)格落實房地產(chǎn)貸款集中度管理制度和重點房地產(chǎn)企業(yè)融資管理規(guī)定

5、繼續(xù)做好不良資產(chǎn)處置

6、加快推動高風(fēng)險機(jī)構(gòu)處置

7、完善重大案件風(fēng)險和重大風(fēng)險事件處置機(jī)制

三、金融監(jiān)管——加強(qiáng)銀行全面風(fēng)險管理，合規(guī)經(jīng)營 

1、弘揚“三鐵”，打造鐵的信用、鐵的制度、鐵的紀(jì)律

2、履行“三責(zé)”，做到守土有責(zé)、履職負(fù)責(zé)、失職問責(zé)

3、堅守“三線”，不越監(jiān)管底線、不踩規(guī)章紅線、不碰違法違規(guī)高壓

第二部分 新形勢下中國宏觀經(jīng)濟(jì)政策趨勢分析解讀 

一、2021 年中國宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢分析 

1、“雙循環(huán)”格局下的“擴(kuò)內(nèi)需”與經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下平衡：雙輪驅(qū)動  

2、 2021 年下半年宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢分析

3、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的兩個不確定內(nèi)容

（1） 外部環(huán)境在今年年底明年初面臨的系統(tǒng)性巨大變化  

（2） 經(jīng)濟(jì)分化中的地區(qū)金融風(fēng)險惡化

二、宏觀經(jīng)濟(jì)專題分析

1、中國特色財政政策體系建設(shè)：財政政策如何更加有為？

 2、需求側(cè)管理的內(nèi)涵與落實

三、2020-2021 年外部金融監(jiān)管政策解讀分析 

1、解讀《關(guān)于開展銀行業(yè)保險業(yè)“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”活動的通知》

2、解讀《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法》

3、解讀《銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》

4、解讀《關(guān)于銀行保險機(jī)構(gòu)聲譽風(fēng)險管理辦法》

5、解讀《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》

6、解讀《防范和處置非法集資條例》

第三部分 商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理與內(nèi)部控制 

一、商業(yè)銀行的風(fēng)險內(nèi)容 

（一）商業(yè)銀行的風(fēng)險類型

1、商業(yè)銀行風(fēng)險的定義及其特征

2、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險風(fēng)險的關(guān)系

（二）風(fēng)險管理的基本原則 1、獨立性與開放性統(tǒng)一

2、統(tǒng)一性和差別化統(tǒng)一

控制性和服務(wù)性統(tǒng)一

（三）風(fēng)險的特點及原因

二、風(fēng)險管理框架及執(zhí)行 

1、商業(yè)銀行風(fēng)險管理的基本原則

（1） 集中管理，分散控制

（2） 專線報告，統(tǒng)一監(jiān)測

（3） 嚴(yán)格問責(zé)，落實獎懲

2、商業(yè)銀行風(fēng)險管理的架構(gòu)

（1） 總部集中管理與分散化支持型模式的矩陣式的組織結(jié)構(gòu)

（2） 風(fēng)險管理分為職能和地區(qū)兩個維度 2、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理規(guī)劃

（1） 風(fēng)險管理體系納入整個全面風(fēng)險管理框架中

（2） 加強(qiáng)風(fēng)險的識別、評估、控制與緩釋、監(jiān)控與報告

三、風(fēng)險管理體系執(zhí)行 

1、管理環(huán)境建設(shè)

2、風(fēng)險識別

3、風(fēng)險控制及制度執(zhí)行在風(fēng)險控制工作中

4、人員配置與培訓(xùn)自律

5、風(fēng)險監(jiān)督監(jiān)管

6、信息溝通

7、信息科技系統(tǒng)建設(shè)

四、建立健全完善的內(nèi)部控制體系 

1、內(nèi)部控制的定義

2、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價辦法

五、全面風(fēng)險防范管理要求 

 1、全覆蓋－－所有的銀行業(yè)務(wù)和所有部門

 2、全過程－－所有的銀行業(yè)務(wù)從醞釀準(zhǔn)備階段到發(fā)生、發(fā)展，直到結(jié)束

 3、牢固樹立全面風(fēng)險意識－－全方位風(fēng)險管理 4、全面風(fēng)險管理側(cè)重點

第四部分 風(fēng)險經(jīng)營策略與建議 

一、改進(jìn)和加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理策略 

1、及時調(diào)整信貸政策、結(jié)構(gòu)與投向；

2、建立健全各項業(yè)務(wù)風(fēng)險的內(nèi)部控制制度體系，加強(qiáng)質(zhì)量監(jiān)督管理；

3、強(qiáng)化人員管理，引進(jìn)高層次管理人才和校招畢業(yè)學(xué)生，改善人員和團(tuán)隊素質(zhì)結(jié)構(gòu)；

4、加強(qiáng)金融信息科技建設(shè)，引入使銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險合規(guī)管理技術(shù)驅(qū)動模式，改善各項業(yè)務(wù)的成本效率，同時帶來了用戶體驗的大幅提升；

5、加大對業(yè)務(wù)人員的金融培訓(xùn)，提升風(fēng)險管理格局。

二、全體提升風(fēng)險管理策略的建議 

1、三個轉(zhuǎn)變--增強(qiáng)全面風(fēng)險管理意識

（1） 轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)重信貸輕風(fēng)險的意識

（2） 轉(zhuǎn)變風(fēng)險認(rèn)識，風(fēng)險管理是全流程全覆蓋全業(yè)務(wù)體系的風(fēng)險管理

（3） 轉(zhuǎn)變風(fēng)險是未知的意識，將風(fēng)險量化。 2、三個建設(shè)—完善全面風(fēng)險管理體系

（1） 建設(shè)好全面風(fēng)險管理體制機(jī)制

（2） 建設(shè)全面風(fēng)險三道防線

（3） 建設(shè)全面風(fēng)險經(jīng)理管理機(jī)制

3、做好兩個技術(shù)—提升全面風(fēng)險技防水平

（1） 做好大數(shù)據(jù)分析風(fēng)險監(jiān)測管理系統(tǒng)

（2） 做好各項業(yè)務(wù)風(fēng)險管理系統(tǒng)

三、對標(biāo)同業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗 

江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社：實現(xiàn)對風(fēng)險信息的全面立體掌控與評估

四、金融科技在商業(yè)銀行風(fēng)險管理中的應(yīng)用 

1、順勢而為，“金融科技+商業(yè)銀行”發(fā)展戰(zhàn)略，優(yōu)勢與價值凸顯

2、搭建平臺，創(chuàng)新風(fēng)險管理模式，再造業(yè)務(wù)流程

3、大數(shù)據(jù)風(fēng)控策略的核心四項要素

4、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金融云服務(wù)平臺