第一部分  深刻理解小微信貸業(yè)務

一、 對普惠金融政策的觀察

1、 怎么理解總理所講“貨幣政策靈活精準、合理適度”？

2、 定向支持政策的具體表現(xiàn)

3、 資本市場的一進一出制度變遷意味著什么？

4、 強調供應鏈金融創(chuàng)新對小微企業(yè)是利好嗎？

二、 紓困中小微已成為銀行業(yè)第一要務

1、  “雙循環(huán)”格局與融資之困

2、 銀行、增信、互聯(lián)網平臺與助貸方

3、  “減費讓利”考驗風險成本

4、 銀行與金融科技企業(yè)成為“共生體”

三、 建議：用好小微企業(yè)產品與適應信貸技術

1、 監(jiān)管指引下的“首貸”產品 

2、 供應鏈金融延伸“下沉市場”

3、 “全場景覆蓋”與反欺詐

4、 數(shù)據化、自動化作業(yè)流程

四、 我國小微企業(yè)金融服務趨勢展望

1、 持續(xù)增強政策扶持

2、 應收賬款融資服務平臺、動產與擔保統(tǒng)一登記平臺

3、 新基建帶動小微企業(yè)融資智能化

4、 小微征信

5、 行業(yè)選取的進退之道

6、 數(shù)字供應鏈金融聚焦三四五六線城市與農村縣域地區(qū)

7、 場景融合

8、 從“緩解融資難”進階到“非金融經營管理服務”

9、 小微企業(yè)全生命周期解決方案

10、 小微信貸的新風控手段

第二部分  小微民營企業(yè)客戶的風險甄別

一、 監(jiān)管部門的授信要求

二、 認真做好風險甄別

1、 背景情況

2、 行業(yè)情況

3、 經營管理情況

4、 財務情況分析

5、 借款原因和還款來源

6、 驗證客戶資料和抵（質）押物狀況

三、 常見企業(yè)類型特殊風險點

1、 商貿型企業(yè)

2、 生產型企業(yè)

第三部分  如何做好貸后管理

一、 貸后檢查的要求

1、 首次檢查：要求、內容、方法

2、 定期檢查：基本情況、財務信息、管理特征、擔保

3、 重點檢查：種類與要求

4、 小微客戶檢查要點：財務信息的重構、非財務信息驗證查

二、 貸后檢查的實務技巧

1、 如何確認企業(yè)的實際控制人？

2、 形成對企業(yè)的大概認識

3、 與老板的當面交流

4、 財務室核查數(shù)據的要求

5、 現(xiàn)場考察車間

三、 問題貸款的預警信號

1. 缺乏合作誠意：四種表現(xiàn)

2. 現(xiàn)金流異常：四種表現(xiàn)

3. 外部評價差：三種表現(xiàn)

4. 出現(xiàn)不穩(wěn)定因素：三種表現(xiàn)

5. 產生糾紛：三種表現(xiàn)

6. 財務情況異常：三種表現(xiàn)

7. 資金鏈條緊張：六種表現(xiàn)

8. 擔保弱化：三種表現(xiàn)

9. 主營業(yè)務問題：三種表現(xiàn)

10. 管理混亂：四種表現(xiàn)

第四部分 問題貸款初期處置的實務經驗

一、 到期貸款的提醒技巧

1、 客戶還款類型

2、 如何監(jiān)控管理

3、 如何有效防止延遲還款

二、 催收政策

1、 不良原因

2、 帳齡

3、 常見債務人心理與應對

4、 債務分析技術

5、 成功策略

6、 效果與客戶關系

三、 電話催收和其他方式

1、 電話收帳技巧

2、 十條建議

3、 日志

4、 面訪的技巧

第五部分 案例解析