貸前調(diào)查風(fēng)險管理與報告撰寫

第一章  貸前風(fēng)險管理的準(zhǔn)備工作

一、知己知彼，百戰(zhàn)不殆

二、對不同的客戶應(yīng)了解不同的內(nèi)容

三、善于從其他渠道獲取側(cè)面信息

第二章  貸前調(diào)查的風(fēng)險管理

一、現(xiàn)場調(diào)查的注意事項

二、非現(xiàn)場調(diào)查中幾個容易忽略的風(fēng)險點

（一）企業(yè)的實際資本

（二）企業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)

（三）企業(yè)的法定負(fù)責(zé)人

（四）可能存在的關(guān)聯(lián)交易

（五）貸款項目的合規(guī)性

三、需要格外重視的風(fēng)險點

（一）企業(yè)生命周期分析

（二）財務(wù)數(shù)據(jù)造假的隱藏方式

（三）重視第一還款來源

（四）充實第二還款來源

四、不宜忽略授信方案設(shè)計的初步意見

第三章  貸前風(fēng)險評估

一、貸前風(fēng)險評估的思路

（一）從風(fēng)險傳導(dǎo)機制看貸前評估各個階段

（二）應(yīng)用現(xiàn)有數(shù)據(jù)庫挖掘所需的信息

（三）選擇適合的風(fēng)險評估模型

二、企業(yè)還款能力分析

（一）影響企業(yè)貸款風(fēng)險的主要因素

（二）企業(yè)經(jīng)營狀況分析

（三）企業(yè)財務(wù)狀況分析

（四）企業(yè)貸款擔(dān)保情況分析

三、項目貸款貸前風(fēng)險評估

（一）影響項目貸款風(fēng)險的主要因素

（二）項目概況評估

（三）項目市場風(fēng)險分析

（四）項目效益評估

第四章  貸前風(fēng)險管理實操案例

一、某企業(yè)貸款案例

二、某房地產(chǎn)開發(fā)項目貸款案例

三、花旗銀行貸前風(fēng)險評價案例

第五章  信貸調(diào)查報告的撰寫

一、授信盡職調(diào)查報告的格式

二、授信盡職調(diào)查報告的寫作要求

（一）面對企業(yè)，深入實際

（二）掌握信貸政策，注意“三性”統(tǒng)一

（三）意見和情況要一致

三、撰寫授信盡職報告應(yīng)遵循的原則

（一）客觀原則

（二）簡要原則

（三）充分揭露原則

（四）一致性原則

（五）機密原則

四、關(guān)于撰寫調(diào)查報告的幾點建議

（一）自己的判斷

（二）對照提綱有腹稿

（三）以前模板的作用

（四）專業(yè)機構(gòu)報告的價值

（五）中立客觀的角度

（六）重點突出

五、信貸調(diào)查報告實例分析