傳統(tǒng)商業(yè)銀行全數(shù)字化業(yè)務(wù)敏捷策略——在不確定環(huán)境下的全數(shù)字化轉(zhuǎn)型實施手冊

課程背景：

從憑票購買糧油到刷手機買菜，改變的不只是支付方式，而是人的命運——2018年習(xí)近平總書記新年元旦講話。

中國金融改革與發(fā)展宜早不宜遲，宜快不宜慢——2018年博鰲 習(xí)近平總書記講話

近年來，國際和國內(nèi)的領(lǐng)先銀行紛紛全力投入數(shù)字化轉(zhuǎn)型。截至2018年，中國互聯(lián)網(wǎng)金融的市場滲透率已達(dá)62%，移動支付用戶超過7億人。全球1000大企業(yè)里面，67%已經(jīng)把數(shù)字化轉(zhuǎn)型定為企業(yè)級戰(zhàn)略。從全球來看，國際領(lǐng)先的銀行平均每年投入稅前利潤的17%~20%用于數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新。

思考：過去幾年，商業(yè)銀行受到了哪些挑戰(zhàn)？ 

國內(nèi)商業(yè)銀行目前仍然習(xí)慣服務(wù)于高端的企業(yè)客戶（2:8法則）， 但數(shù)字化時代打破了客戶邊界，可以通過數(shù)字化渠道觸達(dá)所有客戶群體（長尾法則）。長尾客群需要更加精細(xì)化地數(shù)字化運營能力：數(shù)字渠道獲客、精準(zhǔn)客戶洞察、千人千面的營銷、智能化的客戶體驗……. 而傳統(tǒng)商業(yè)銀行物理網(wǎng)點本身存在大量的局限性，地理位置、營業(yè)窗口期、服務(wù)人員覆蓋面，客戶體驗差。相比而言，移動化數(shù)字化的線上渠道可以提供無限觸達(dá)能力、全時化服務(wù)、豐富的產(chǎn)品服務(wù)、良好的客戶體驗?zāi)芰Α?/span>

隨著世界經(jīng)濟金融大格局的變化和智能產(chǎn)業(yè)的突飛猛進，商業(yè)銀行正面臨一個難得的轉(zhuǎn)型、融合和發(fā)展的機遇。這個機遇就是數(shù)字化，即將把人類帶到智能時代的四項技術(shù)：A（Artificial Intelligence，人工智能），B（Blockchain，區(qū)塊鏈），C（Cloud computing，云計算），D（Big Data，大數(shù)據(jù)）。現(xiàn)在越來越多的銀行客戶都將把數(shù)字化作為首要的接入方式，或者唯一方式，不再通過網(wǎng)點使用金融服務(wù)。商業(yè)銀行從單一的網(wǎng)點渠道服務(wù)到如今的多渠道和全渠道業(yè)務(wù)。但是銀行的中心仍然是基于網(wǎng)點的設(shè)計，與其他服務(wù)平臺一樣，銀行來到了一個需要不斷改變以適應(yīng)客戶需求的世界。如果一家商業(yè)銀行還不開始考慮數(shù)字化變革——沒有找到合適的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，那商業(yè)銀行更大的危機即將來臨。

課程特點：

1. 解讀數(shù)字化銀行的相關(guān)概念和應(yīng)用，將給商業(yè)銀行帶來三大價值和改變。

2. 分析商業(yè)銀行全數(shù)字化轉(zhuǎn)型的四個策略：收割、撤退、顛覆、占領(lǐng)。

3. 商業(yè)銀行如何利用數(shù)字化技術(shù)：大數(shù)據(jù)、云計算、分布式等，進行業(yè)務(wù)深度挖掘，提升金融服務(wù)的能力，發(fā)現(xiàn)新需求和增長點。

4. 清晰講解數(shù)字化敏捷模型落地實施，開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、敏捷項目，建立直銷銀行。

課程大綱：

第一講：全球數(shù)字化顛覆浪潮

一、 洶涌而來數(shù)字化浪潮

1） 什么導(dǎo)致銀行界的“中年危機”

2） 你沒做錯什么，是時代變了——門口的野蠻人

3） “摩爾定律”帶來指數(shù)級發(fā)展

二、 網(wǎng)絡(luò)疊加效率

1） 深度滲透邏輯

2） 數(shù)據(jù)智能邏輯

三、 數(shù)字化為什么能顛覆的傳統(tǒng)企業(yè)

1） 超級平臺現(xiàn)象

2） 非對稱發(fā)展

3） 商業(yè)新物種

4） 金融新生態(tài)

四、 新技術(shù)全方位的深度滲透到傳統(tǒng)銀行

1） 從銀行1.0到4.0的演進和變革

2） 業(yè)務(wù)的變遷：對公業(yè)務(wù)萎縮、零售業(yè)務(wù)高速發(fā)展

3） 垂直產(chǎn)業(yè)鏈的構(gòu)建對銀行業(yè)務(wù)的深度融合

第二講：銀行的心聲與數(shù)字化轉(zhuǎn)型

一、  破題： 傳統(tǒng)銀行與數(shù)字化銀行有哪些區(qū)別？

二、  探究：數(shù)字化帶來的三大客戶價值 

1） 成本價值：高流量、長尾獲客

2） 體驗價值：個性化、定制化、移動化

3） 平臺價值：多維、高頻、生態(tài)圈

三、 挖掘：數(shù)字化生產(chǎn)力

1） 解密勢不可擋的金融科技：技術(shù)、人、流程

2） 攻守之道：贏得無邊界經(jīng)濟競爭的勝利

3） 他山之石：快速創(chuàng)新能力與實踐

四、 實施：保持、撤出、顛覆、占領(lǐng)

1） 保持：盡量保持現(xiàn)有市場利潤與客戶關(guān)系

2） 撤出：不留戀過去，及時剝離、撤出傳統(tǒng)市場和業(yè)務(wù)

3） 顛覆：發(fā)現(xiàn)價值洼地，進行業(yè)務(wù)、技術(shù)創(chuàng)新，成為行業(yè)顛覆者

4） 占領(lǐng)：成為行業(yè)領(lǐng)先者，并延長占領(lǐng)價值洼地的時間

五、 國際領(lǐng)先的數(shù)字化銀行和金融科技創(chuàng)新的“3+1”落地轉(zhuǎn)型策略

1） 策略一：建設(shè)全新商業(yè)模式

2） 策略二：以客戶為中心的現(xiàn)有業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

3） 策略三：全面布局金融科技及全新風(fēng)險投資機會

4） 一套全新的基礎(chǔ)數(shù)字化能力

第三講：數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心：全數(shù)字化業(yè)務(wù)敏捷模型

一、 全數(shù)字化業(yè)務(wù)敏捷模型給商業(yè)銀行帶來的三大賦能 

1) 超強感知能力：行為感知、情景感知

2) 明智決策能力：包容性決策、增強型決策

3) 快速執(zhí)行能力：動態(tài)流程、動態(tài)資源

4) 業(yè)務(wù)+科技的雙輪驅(qū)動敏捷模式

A. 什么是敏捷管理

B. 敏捷價值觀

C. 精益創(chuàng)業(yè)畫布——創(chuàng)新及定義產(chǎn)品

D. 敏捷開放模型——SCRUM模型

二、 建設(shè)金融業(yè)務(wù)敏捷能力中心

1） 充分授權(quán)的團隊：組織多個松耦合的小團隊，提高分工協(xié)作能力

2） 資金平臺：集成“存、貸、匯、投”等多種核心業(yè)務(wù)的前端團隊。保障各個資金在交換業(yè)務(wù)中的事務(wù)一致性，建立業(yè)務(wù)系統(tǒng)的“端到端”流程。

3） 客戶平臺：貫徹“以客戶為中心”的理念，提供統(tǒng)一定義客戶、統(tǒng)一管理客戶信息、統(tǒng)一身份識別、統(tǒng)一認(rèn)證授權(quán)、客戶視圖等基礎(chǔ)服務(wù)。

4） 產(chǎn)品平臺：通過對產(chǎn)品要素創(chuàng)新、迭代模型，提供各種產(chǎn)品的靈活定義及配置組裝能力。

三、 建立金融技術(shù)敏捷能力中心

1） 分布式微服務(wù)的架構(gòu)

A. 模塊化+服務(wù)化

B. 云原生微服務(wù)

C. 高性能分布式事務(wù)

2） 異地多活的大數(shù)據(jù)中心

A. 無限可擴展能力

B. 彈性供給與調(diào)度

C. 無損秒級容災(zāi)

3） 搭建大中臺系統(tǒng)

A. 移動化業(yè)務(wù)前臺

B. 業(yè)務(wù)與數(shù)據(jù)中臺

C. 分布式數(shù)據(jù)后臺

D. 從“煙囪系統(tǒng)，重復(fù)開發(fā)”到共享化中心

四、 建立數(shù)字化敏捷成熟度模型

1） 數(shù)字化客戶體驗分析

2） 數(shù)字化風(fēng)險評估

3） 數(shù)字化敏捷組織KPI

4） 數(shù)字化敏捷成熟度評估

五、 螞蟻金服敏捷經(jīng)驗分析——業(yè)務(wù)敏捷+ 技術(shù)敏捷 + 數(shù)據(jù)智能 + 最佳實踐+推廣規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)

第四講：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑與實踐——跨越數(shù)字鴻溝

一、 數(shù)字化更是一種企業(yè)文化與思維的升級

1） 樹立第一性原理思維

2） 樹立互聯(lián)網(wǎng)思維

3） 樹立數(shù)據(jù)驅(qū)動理念

4） 樹立大數(shù)據(jù)思維

二、  數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型階段劃分

1） 數(shù)字化1.0=最佳客戶連接、業(yè)務(wù)線上化、移動化

2） 數(shù)字化2.0=共享化能力中心、業(yè)務(wù)敏捷能力

3） 數(shù)字化3.0=開放生態(tài)、

三、    數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型路徑

1）   體驗創(chuàng)新導(dǎo)入 

2）   科技創(chuàng)新導(dǎo)入

3）   生態(tài)創(chuàng)新導(dǎo)入

4）   組織創(chuàng)新導(dǎo)入    

四、 場景練習(xí)：通過精益畫布，尋找、分析并定義新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品，創(chuàng)造直銷銀行的機會