疫情對經濟金融（銀行）的沖擊與農商銀行轉型發(fā)展新思路

第一篇 疫情對經濟金融（銀行）的沖擊與與銀行業(yè)的應對策略

一、 疫情發(fā)展趨勢分析

1. 國內疫情發(fā)展走勢

2. 國外疫情發(fā)展走勢

3. 疫情發(fā)展趨勢分析

二、疫情對中國宏觀經濟的沖擊（定性）

1. 正常經濟壓力—中國經濟的基本

2. 國際環(huán)境壓力—國外戰(zhàn)略打壓與國外借機打壓

3.全球疫情對中國經濟的沖擊

4. 疫情下經濟壓力

三、疫情的行業(yè)影響分析
1. 不利行業(yè)
2.有利行業(yè)
3.催生行業(yè)

四、疫情下中國宏觀經濟形式分析（定量）

1.疫情對中國宏觀經濟影響的定量分析（變）

2.當前中國經濟的核心任務與中長期走勢分析（不變）

3.轉危為機—以改革的方式應對疫情提振信心

五、疫情對銀行業(yè)的影響

1.宏觀視角：疫情推高避險情緒給金融市場帶來短期擾動

（1）A股出現短期明顯下跌

（2）債市收益率回落，需警惕違約風險

（3）人民幣出現大幅貶值概率不大

（4）政府及時出臺了一系列金融支持政策

（5）春節(jié)假期之后，我國金融市場運行平穩(wěn)

2.歷史視角：新冠疫情將把銀行業(yè)推向第三波業(yè)績下行期

（1）次貸危機與銀行業(yè)的第一輪業(yè)績下滑

（2）歐債危機與銀行業(yè)的第二輪業(yè)績下滑

（3）新冠疫情危機與銀行業(yè)的第三輪業(yè)績下滑

3 微觀視角：疫情沖擊下，銀行業(yè)績核心驅動因素全面轉向

（1）新冠疫情對銀行資產質量的沖擊要大于對GDP的影響

（2）凈息差進入下行通道

（3）結構性資產荒：內生信貸需求不足，依賴政府拉動

（4）2020年的銀行業(yè)績：基準情景下利潤增速約5.1%

4.疫情下中國銀行業(yè)的壓力測試

（1）大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行及城市商業(yè)銀行的不良貸款率的壓力測試

（2）中國銀行業(yè)系統(tǒng)性風險有所提升，但仍處于較低水平

六、銀行業(yè)的應對：銀行的底線思維：迎接下坡的正確姿勢

1.實事求是調整全年經營目標

2.基于疫情各季度的演變，靈活制定業(yè)務策略

3.階段性、策略性向零售金融傾斜

4.對公業(yè)務：支持積極財政和大基建業(yè)務

5. 支持實體經濟：把握出口轉內銷、供應鏈國內替代的市場機會

七、銀行業(yè)應對疫情期間金融業(yè)務風險的建議

1.企業(yè)或個人貸款逾期

2.不良率增加

3.開設綠色貸款通道，對相關企業(yè)審查力度變小，風險增加

4. 銀行盈利能力下降

5.傳統(tǒng)線下服務營銷模式受沖擊

6.監(jiān)管壓力增大

7.挑戰(zhàn)機遇共存

第二篇   道——明道，方可走對大方向  

選擇，比努力更重要！

        ⊙定方向

        ⊙定戰(zhàn)略，

        ⊙定原則

社區(qū)銀行轉型

應當首先徹底想清楚、想明白、想徹底、下決心的七道關鍵題

1、經營方向上：A、固守主業(yè)   B、跨界融合

2、經營模式上：A、公司       B、生態(tài)系統(tǒng)

3、平臺思維上：A、封閉式     B、開放式

4、經營方式上：A、純地面     B、地面+空中

5、經營策略上：A、單打獨斗   B、異業(yè)結盟

6、經營工具上：A、傳統(tǒng)手段    B、互聯網金融

7、經營管理上：A、中心化      B、去中心化

想清楚這七個問題，也就實現了社區(qū)銀行的“明道”

拘于金融看金融

拘于金融學金融

拘于金融干金融，

路，將越走越窄

跨界吧，農信！

跳出金融看金融

跳出金融學金融

跳出金融干金融

路，將越走越寬

雙拳難敵四手

再強大的巨人，

也難敵群狼的持續(xù)進攻！

打群架吧，農信！

整合一切可以整合的資源

聯合一切可以聯合的伙伴

農信要成為縣域的“武林盟主

案例4：平安的生態(tài)系統(tǒng)戰(zhàn)略

第三篇  術——優(yōu)術，方可實現大目標

最終，一切要靠實戰(zhàn)來落地！

⊙文無定式、兵無定法

⊙沒有最優(yōu)、只有合適

1.完善平臺（搶入口）

完善物理平臺

完善空中平臺

完善金融覆蓋

2.廣聚用戶

建議“廣聚用戶”采用的三大“殺手锏”

建議“廣聚用戶”采用的三大“基本原則”

3.開放融合——開放的原則，建議研讀馬化騰的《八項原則》

4.跨界整合

跨界方式跨界方向

跨界要求

跨界預計

5.結語：

社區(qū)銀行目標：在縣域打造一個由農信主導的、具有最強的“線上+線下”及互動優(yōu)勢、富有自身特色、由“農信提供金融服務+各細分市場領域戰(zhàn)略合作伙伴提供跨界服務”并相互支撐，打造“農信+用戶+戰(zhàn)略合作方”對內共生共榮、相互促進而對外具有強大綜合競爭力的生態(tài)系統(tǒng)。

社區(qū)銀行愿景：伙伴遍縣域  無處不豐收

轉型最終目標：再造一個新農信！

案例5: 浙江農信生態(tài)系統(tǒng)建設探索（三豐收平臺）

案例6: 德清農商行 “五農一體·豐收驛站”建設經驗