銀行機構(gòu)《反洗錢法規(guī)政策、風(fēng)險管理與可疑案例分析實務(wù)》

2021版銀行機構(gòu)《反洗錢法規(guī)政策、風(fēng)險管理與可疑案例分析實務(wù)》課程大綱

【課程對象】

銀行業(yè)金融機構(gòu)各部門高層領(lǐng)導(dǎo)、中層管理和業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員。

*注：銀發(fā)2012年178號文件規(guī)定，反洗錢是金融機構(gòu)的全員性義務(wù)。

【課程時間】6小時

【課程目標(biāo)】

1、學(xué)習(xí)和了解洗錢風(fēng)險、監(jiān)管處罰形勢與法規(guī)政策要求

2、通過學(xué)習(xí)“風(fēng)險為本”的反洗錢履職要求，強化對洗錢風(fēng)險的認(rèn)識；

3、梳理目前各金融機構(gòu)在反洗錢工作方面存在的問題，提高金融機構(gòu)反洗錢工作的合規(guī)性和有效性；

4、通過可疑洗錢案例分析，強化金融機構(gòu)反洗錢工作的履職能力。

【主要內(nèi)容】

第一部分、反洗錢形勢、基礎(chǔ)知識與法規(guī)政策解讀

第二部分、“風(fēng)險為本”的涵義和內(nèi)容

第三部分、金融機構(gòu)“風(fēng)險為本”的反洗錢履職義務(wù)和工作實務(wù)

第四部分、可疑交易案例特征分析

【課程大綱】

第一部分、反洗錢形勢、基礎(chǔ)知識與法規(guī)政策解讀

一、反洗錢形勢與監(jiān)管處罰力度

1、國際反洗錢組織及主要任務(wù)

2、中國反洗錢形勢和監(jiān)管處罰力度

3、中國反洗錢報告及相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計

二、反洗錢基礎(chǔ)知識

1、洗錢犯罪的來源

2、《刑法》中關(guān)于洗錢罪的多次演變

3、《反洗錢法》的重新修訂

4、洗錢犯罪的上游犯罪

5、洗錢的原因

6、洗錢的途徑和方法

7、洗錢的危害

三、中國的反洗錢工作體系與法規(guī)政策解讀

1、法律法規(guī)

（1）國家法律

（2）行政法規(guī)

（3）部門規(guī)章

（4）規(guī)范性文件

2、反洗錢行政主管部門與監(jiān)管方式

3、反洗錢部際聯(lián)席會議制度

4、履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)

5、涉嫌洗錢風(fēng)險的失信人員懲戒機制

6、國際反洗錢組織：FATF、EAG、APG等

第二部分、“風(fēng)險為本”的涵義和內(nèi)容

一、認(rèn)識風(fēng)險

1、對洗錢和恐怖融資風(fēng)險的認(rèn)識

2、認(rèn)識風(fēng)險的途徑和信息來源

（1）內(nèi)部來源

（2）外部來源

二、評估風(fēng)險

1、FATF對中國的第四輪評估報告解讀

2、金融機構(gòu)洗錢和反恐怖融資風(fēng)險評估

三、控制風(fēng)險

1、控制措施與實際的風(fēng)險的相稱性

2、控制風(fēng)險措施要與風(fēng)險類型和程度相適應(yīng)

3、通過拒絕與某些類型客戶進行交易來避免風(fēng)險

第三部分、金融機構(gòu)“風(fēng)險為本”的反洗錢履職義務(wù)與工作實務(wù)

一、構(gòu)建有效的內(nèi)部控制體系

1、董高監(jiān)對洗錢和恐怖融資風(fēng)險的認(rèn)識和合規(guī)管理能力

2、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的議事規(guī)則和運作

3、機構(gòu)、產(chǎn)品/業(yè)務(wù)、渠道的洗錢風(fēng)險評估與管理

4、反洗錢系統(tǒng)建設(shè)

5、客戶風(fēng)險等級分類與強化盡職調(diào)查

6、支付結(jié)算與賬戶管理

7、各項反洗錢制度、實施細(xì)則的全面性、合規(guī)性、有效性

8、內(nèi)部審計和常規(guī)檢查

9、配合反洗錢檢查與執(zhí)法檢查

10、保密制度

11、培訓(xùn)與宣傳

二、客戶風(fēng)險等級分類與強化盡職調(diào)查

1、構(gòu)建風(fēng)險指標(biāo)體系的方法

2、客戶風(fēng)險評級與定期審核的流程與實效性

3、高風(fēng)險客戶的類型和強化盡職調(diào)查措施

4、風(fēng)險評級結(jié)果的運用

三、金融機構(gòu)反洗錢履職義務(wù)和工作實務(wù)

1、客戶身份識別

（1）初次識別——把好客戶準(zhǔn)入關(guān)

1）初次識別的步驟：了解、核對、登記、留存

2）防范冒名和虛假證件開戶風(fēng)險與案例分析

案例1：職業(yè)開卡人冒名開戶案例

案例2：偽造假證開戶案例

3）客戶開戶環(huán)節(jié)存在的常見風(fēng)險識別與管控

案例：非大陸客戶異常開戶案例

4）個人客戶身份識別和信息登記的主要問題

5）各項業(yè)務(wù)的風(fēng)險點：開戶、一次性業(yè)務(wù)、代理、匯款、批量開卡等客戶身份識別的合規(guī)要點

6）非自然人客戶信息登記的主要問題和受益所有人識別方法

（2）持續(xù)識別

1）傳統(tǒng)概念中的持續(xù)識別

2）持續(xù)盡職調(diào)查的新涵義

（3）重新識別

1）重新識別的可操作性

2）重新識別的有效性

2、客戶身份資料及交易記錄保存的基本原則

（1）完整性原則

（2）一致性原則

（3）便捷性原則

（4）合理性原則

3、大額交易和可疑交易報告

（1）2016年3號令《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》重點解讀

（2）避免大額交易的多報、錯報和漏報

（3）合理懷疑+勤勉盡責(zé)的有效的可疑交易報告工作體系

（4）2017年99號文件和117號文件解讀

第四部分、可疑交易案例分析

1、涉嫌電詐可疑交易特征

2、涉嫌逃稅可疑交易特征

3、涉嫌販毒可疑交易特征

4、涉嫌走私可疑交易特征

5、涉嫌網(wǎng)絡(luò)賭博可疑交易特征

6、涉嫌網(wǎng)絡(luò)傳銷可疑交易特征

7、涉嫌地下錢莊可疑交易案例