商業(yè)銀行，金融機構(gòu)，授信企業(yè)—貸前盡職調(diào)查報告必備的10大要素

《填空式模板、盡調(diào)報告撰寫從此不難》

                                 ------盡職調(diào)查報告必備的10大要素 (秦英老師版權(quán)所有，盜版必究)

主講：秦英

【課程背景】

盡職調(diào)查報告撰寫是金融機構(gòu)對公授信必須要掌握的一項重要技能，是對貸款企業(yè)進行全方位調(diào)查后形成的一份綜合性的文件。盡職調(diào)查報告是否能夠全面、深入地揭示貸款企業(yè)真實的經(jīng)營水平、財務水平和償債能力，以及潛在的貸款風險，直接決定了金融機構(gòu)決策部門是否同意為貸款企業(yè)提供資金支持。因此盡職調(diào)查報告撰寫是一項十分重要的工作。

而許多金融機構(gòu)負責對公信用審核和風控管理的員工，因為沒有接受過盡職調(diào)查報告撰寫方面的專業(yè)訓練，所以在撰寫報告時，雖然想表達的意思很多，但是沒有一個好的報告模板引導其寫作，因此盡職調(diào)查撰寫就變成了一項十分有難度的技術(shù)活。

那么有沒有一套邏輯清晰，簡單明了的填充式模板，能夠指導金融機構(gòu)對公信審人員和風控管理員工輕松地撰寫盡職調(diào)查嗎？

根據(jù)我在世界500強企業(yè)20多年對近1000家貸款企業(yè)豐富的盡職調(diào)查經(jīng)驗，總結(jié)了一套簡單易學的盡職調(diào)查模板，總共包含10大要素，能夠讓金融機構(gòu)對公信審人員和風控管理員工按照該模板指引，輕松撰寫盡職調(diào)查報告。

本課程突破了很多課程只側(cè)重企業(yè)微觀方面的信息披露，而缺乏對企業(yè)外部環(huán)境、政策等宏觀環(huán)境分析的弊病，360°無死角地將貸款企業(yè)信息全面地體現(xiàn)到盡職調(diào)查報告中，不僅提升了盡職調(diào)查報告的質(zhì)量，而且?guī)椭鷮W員解決了“邏輯不清，言之無物”的難題，讓盡職調(diào)查撰寫工作變得輕松，容易。

【課程收益】

?  輕松掌握盡職調(diào)查報告必備的10大要素；

?  了解企業(yè)面臨的四大環(huán)境；

?  了解行業(yè)分析的二個模型工具；

?  了解貸款企業(yè)財務的三大能力；

?  學會識別貸款企業(yè)的五個運營風險；

?  學會盡調(diào)報告撰寫的7個小妙招。

【課程特色】易懂，大道至簡；干貨，沒有廢話；嚴謹，邏輯清晰；實戰(zhàn)，學之能用。

【課程對象】金融機構(gòu)負責對公信用審核和風控管理的員工

【課程時間】1-2天（6小時/天）

【課程大綱】

前言：

目標：迅速打破僵持局面并讓大家了解整個課程安排

?  自我介紹

?  課程安排

?  課堂要求

破冰游戲

正文：為什么要學會盡職調(diào)查報告的撰寫？

1、 盡職調(diào)查報告的重要性：

?  對于金融機構(gòu)

?  對于企業(yè)

?  對于個人

案例：對比兩份盡職調(diào)查報告

2、 盡職調(diào)查報告撰寫填充式模板：

?  填充式模板介紹：由外入里、由簡到繁、由粗到細；

?  介紹盡職調(diào)查報告中包含的10大要素。

案例：展示盡職調(diào)查空白模板

要素一、怎樣對貸款企業(yè)外部環(huán)境進行分析？ （篇幅占比5%）

1、 問什么要分析貸款企業(yè)外部環(huán)境？

2、 怎樣用PEST模型分析貸款企業(yè)外部環(huán)境？

?  什么是PEST模型？

?  怎么用PEST模型思路，分析貸款企業(yè)外部環(huán)境和撰寫盡調(diào)報告？

?  實戰(zhàn)訓練：

3、 段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

要素二、對貸款企業(yè)所在行業(yè)進行分析？ （篇幅占比5%）

1、 為什么要分析貸款企業(yè)所在的行業(yè)？

2、 怎樣用波特五力模型和微笑曲線模型分析貸款企業(yè)行業(yè)？

?  什么是波特五力模型和微笑曲線模型？

?  怎么用波特五力模型和微笑曲線模型思路，分析貸款企業(yè)所在行業(yè)和撰寫盡調(diào)報告？

?  實戰(zhàn)訓練：

3、 段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

要素三、怎么對貸款企業(yè)優(yōu)劣勢進行分析？ （篇幅占比5%）

1、 為什么要分析企業(yè)優(yōu)劣勢？

2、 怎樣用SWOT模型分析貸款企業(yè)行業(yè)？

?  什么是SWOT模型？

?  怎么用SWOT模型分析貸款企業(yè)自身優(yōu)劣勢和撰寫盡調(diào)報告？

?  實戰(zhàn)訓練：

3、 段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

要素四、怎么對貸款企業(yè)生命周期進行分析？ （篇幅占比5%）

1、 為什么要分析企業(yè)生命周期？

2、 怎樣用企業(yè)生命周期曲線分析貸款企業(yè)？

?  什么是企業(yè)生命周期曲線？

?  怎么用企業(yè)生命周期曲線來分析貸款企業(yè)和撰寫盡調(diào)報告？

?  實戰(zhàn)訓練：

3、 段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

要素五、怎么對貸款企業(yè)的業(yè)務和產(chǎn)品進行分析？ （篇幅占比5%）

1、 為什么要分析企業(yè)的業(yè)務和產(chǎn)品？

2、 怎樣用波士頓矩陣模型思路分析貸款企業(yè)？  

?  什么是波士頓矩陣模型？

?  怎么用波士頓矩陣模型來分析貸款企業(yè)和撰寫盡調(diào)報告？

?  實戰(zhàn)訓練：

3、段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

要素六、如何對貸款企業(yè)進行財務分析？ （篇幅占比45%）

1、 為什么要對貸款企業(yè)進行財務分析？

2、 如何對貸款企業(yè)進行財務分析并撰寫報告？

?  償債能力分析；

?  盈利能力分析；

?  現(xiàn)金流分析；

?  財務預測分析。

3、段落小結(jié)？

要素七、如何識別財務報告之外的運營風險？（篇幅占比10%）

1.    企業(yè)經(jīng)營思路分析；

2.    第一還款來源分析；

?  未來現(xiàn)金流

?  資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

?  產(chǎn)品折扣和折讓

3.    其他融資渠道分析；

4.    主要管理人員變動；

5.    對違約成本進行分析：

?  財務成本；

?  法律成本；

?  道德成本；

6、段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

要素八、如何了解貸款企業(yè)以往信用記錄？（篇幅占比5%）

1.    中國人民銀行征信查詢；

2.    法律訴訟查詢（裁判文書網(wǎng)）；

3.    內(nèi)部還款記錄；

4.    庫存查詢記錄；

5.    第三方信用評級機構(gòu)信用評級；

6.    段落小結(jié)？

要素九、如何對貸款企業(yè)進行信用評級？ （篇幅占比5%）

1、 為什么要對企業(yè)進行信用評級？

2、 如何按照信用評級模板填寫信息并根據(jù)實際情況調(diào)整評級數(shù)字？

?  填寫信息并計算信用評分；

?  根據(jù)貸款企業(yè)實際情況，人工調(diào)整信用評分并給予書面解釋；

3、段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

要素十、如何提供融資建議和風控手段？ （篇幅占比10%）

1、 如何給出合理融資建議？

2、 如何設置合理的風控手段？

3、 設置風控手段的原則有哪些？

?  充分挖掘現(xiàn)有和潛在風險；

?  掌握風險控制邊界；

?  符合企業(yè)實際經(jīng)營情況；

?  最大支持貸款企業(yè)；

?  關(guān)于風控手段，已與貸款企業(yè)溝通并可執(zhí)行。

4、 段落小結(jié)？

案例：XXX企業(yè)

正文二、盡調(diào)報告撰寫的7個小妙招：

1、 注意從聽眾角度撰寫報告？

2、 如何有效地使用圖表？

3、 如何正確地使用排版和字體？

4、 如果有效地使用數(shù)字？

5、 如何準確地使用專業(yè)術(shù)語？

6、 注意報告的段落和篇幅？

7、 注意用詞精煉，避免重復。

案例：XXX企業(yè)

結(jié)尾：

1、 回顧培訓過程中關(guān)鍵的知識點；

2、 提供盡職調(diào)查模板；鼓勵學員，學以致用，輕松掌握。