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企業(yè)客戶信貸風(fēng)險識別和控制

主講老師: 王可妮 王可妮

主講師資:王可妮

課時安排: 2天,6小時/天
學(xué)習(xí)費用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù),信貸業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行經(jīng)營中具有舉足輕重的地位,信貸資產(chǎn)的質(zhì)量不僅涉及到商業(yè)銀行的風(fēng)險管理,更關(guān)系到商業(yè)銀行的長遠發(fā)展。本次課程從信貸風(fēng)險的識別和控制角度,以我國銀行業(yè)和實業(yè)行業(yè)的實際情況出發(fā),探討我國商業(yè)信貸識別的過程要點,從實操的角度分析和解決信貸業(yè)務(wù)過程中的疑難點,以促進商業(yè)銀行切實防范和化解信貸風(fēng)險。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2022-11-16 21:08

課程背景:

企業(yè)信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行創(chuàng)造利潤的主要來源,從利潤貢獻角度,企業(yè)客戶為銀行帶來的收益遠遠大于單一客戶,企業(yè)客戶具有資產(chǎn)規(guī)模大、資本實力相對雄厚、市場競爭力比較強、融資渠道廣、批量營銷成本低的優(yōu)勢,深受商業(yè)銀行所青睞,成為眾多商業(yè)銀行重點拓展的對象。但是,由于企業(yè)客戶關(guān)聯(lián)多、關(guān)聯(lián)交易頻繁、資金串用、相互擔(dān)保較多,為銀行信貸管理增加了難度。個人企業(yè)客戶公司治理和現(xiàn)代企業(yè)制度不完善、企業(yè)倫理道德比較低、財務(wù)信息不真實、惡意套取貸款和逃避銀行債務(wù),成為銀行不良貸款的發(fā)源地。我國商業(yè)銀行信貸實務(wù)中,企業(yè)客戶信貸風(fēng)險管理一直是一個難點。

信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù),信貸業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行經(jīng)營中具有舉足輕重的地位,信貸資產(chǎn)的質(zhì)量不僅涉及到商業(yè)銀行的風(fēng)險管理,更關(guān)系到商業(yè)銀行的長遠發(fā)展。本次課程從信貸風(fēng)險的識別和控制角度,以我國銀行業(yè)和實業(yè)行業(yè)的實際情況出發(fā),探討我國商業(yè)信貸識別的過程要點,從實操的角度分析和解決信貸業(yè)務(wù)過程中的疑難點,以促進商業(yè)銀行切實防范和化解信貸風(fēng)險。

 

課程收益:

● 掌握信貸業(yè)務(wù)的具體流程(貸前/貸中/貸后),并能實際運用具體風(fēng)控點的防范措施

● 了解不良貸款的成因,加強信貸準(zhǔn)入管理,貸前調(diào)查做到深入調(diào)查和詳細審查,以及貸后管理;掌握各類貸款業(yè)務(wù)全流程管理規(guī)程及風(fēng)險控制措施

● 通過大量行業(yè)(房地產(chǎn)/建筑業(yè)/制造業(yè)/能源行業(yè))實際案例的分享,能總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn),嚴(yán)守信貸防護線和警戒線,提升風(fēng)險識別能力和風(fēng)險防控能力,建立積極有效的信貸風(fēng)險管理能力

 

課程時間:2天,6小時/天

課程對象:銀行信貸人員、對公客戶經(jīng)理

課程方式:課堂討論+案例分享+總結(jié)反思+腦圖提煉

 

課程特點:

● 教學(xué)通俗易懂,以大量的案例為基礎(chǔ),變被動式學(xué)習(xí)為分享式學(xué)習(xí)

以實操演練為主,激發(fā)學(xué)習(xí)興趣為主,通過大量的演練來提升解決問題的能力,并能有效運用在實操中

課堂氣氛活躍,內(nèi)容邏輯性強,從淺入深再到體系化便于整體性的融會貫通

課程大綱

引言:信貸風(fēng)險控制的意義

1. 信貸風(fēng)險的歷史發(fā)展

2. 信貸風(fēng)險對銀行的影響

3. 信貸風(fēng)險對個人職業(yè)的影響

第一講:企業(yè)客戶信貸風(fēng)險貸前調(diào)查的微觀層面

一、讀懂財務(wù)三張表,了解企業(yè)的真實現(xiàn)金流

1. 財務(wù)報表基礎(chǔ)知識

1)利潤表

2)可分配利潤

3)凈利潤

4)盈余公積

5)資本成本

6)存貨周轉(zhuǎn)率的解讀

7)營業(yè)利潤差額

案例分析:一個包子鋪的財務(wù)故事

2. 三張財務(wù)報表的關(guān)聯(lián)性

3. 財務(wù)報告的注意點

黑洞詳解:貨幣資金/應(yīng)收票據(jù)/其他應(yīng)收款/應(yīng)收賬款/存貨/固定資產(chǎn)/無形資產(chǎn)/在建工程/政府補助

4. 不容忽視的的現(xiàn)金流量表

5. 擦亮眼睛:調(diào)節(jié)利潤的“法寶”——非經(jīng)常性損益發(fā)生的20種情形

二、企業(yè)背景背調(diào)(衡量中小企業(yè)價值的關(guān)鍵指標(biāo))

1. 商業(yè)畫布的運用和解讀

2. 企業(yè)硬實力背調(diào)

1)業(yè)務(wù)模式

2)管理模式

3)技術(shù)優(yōu)勢

4)產(chǎn)品規(guī)模

5)行業(yè)地位

案例分析:面粉廠硬實力問答式調(diào)查

3. 企業(yè)軟實力背調(diào)

1)創(chuàng)始人股東背景

2)社會關(guān)系

3)政府關(guān)系

4)品牌價值

5)行業(yè)前景

6)企業(yè)文化等

案例分析:面粉廠發(fā)問式調(diào)查

 

第二講:企業(yè)客戶信貸風(fēng)險貸款前調(diào)查的宏觀調(diào)查

1. 行業(yè)的總體成本結(jié)構(gòu)

2. 行業(yè)所處的生命周期

3. 行業(yè)的總體盈利水平

4. 行業(yè)依存度及行業(yè)產(chǎn)品的可替代性

5. 行業(yè)的法律環(huán)境及行業(yè)的宏觀經(jīng)濟和政策環(huán)境

 

第三講:行業(yè)風(fēng)險與信貸案例

一、房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險與信貸

案例分析:項目貸款20000萬元,期限3年(東方花園住宅小區(qū)項目)

熱點分析:中國房地產(chǎn)行業(yè)需求拐點

1. 房地產(chǎn)項目開發(fā)流程

2. 重點技術(shù)參數(shù)說明

3. 行業(yè)評審技術(shù)指引

二、工程機械行業(yè)風(fēng)險研究和授信評審

案例分析:YC機械制造有限公司申請流動資金貸款

近期熱點:工程機械行業(yè)的新型銷售模式

1. 行業(yè)分析

2. 產(chǎn)品分類和產(chǎn)業(yè)鏈

3. 成本構(gòu)成和競爭格局

4. 行業(yè)政策

5. 行業(yè)評審技術(shù)指引

6. 行業(yè)前瞻

三、建筑行業(yè)風(fēng)險研究和授信評審

案例分析:HY建設(shè)有限公司補充流動資金

當(dāng)前熱點:營改增”對建筑企業(yè)的影響

1. 行業(yè)分析

2. 建筑企業(yè)的“掛靠”問題

3. 多元化與轉(zhuǎn)型升級

4. 保證類業(yè)務(wù)

5. 行業(yè)評審技術(shù)指引

6. 行業(yè)前瞻

 

第四講:信貸風(fēng)險度量的方法

1. 專家法

2. 評級法

3. Z值法

4. A值法

 

第五講:信貸風(fēng)險的控制

一、信貸風(fēng)險緩釋

1. 抵質(zhì)押品緩釋

2. 表內(nèi)凈額結(jié)算緩釋

3. 保證與擔(dān)保、信用衍生工具緩釋

二、信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移

1. 融資類信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移

2. 非融資類信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移

 
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