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柜面操作風(fēng)險與重點難點業(yè)務(wù)突破案例精析

主講老師: 彭志升 彭志升

主講師資:彭志升

課時安排: 2天,6小時/天
學(xué)習(xí)費用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號)
課程簡介: 而很多大的風(fēng)險事件往往是由于操作上的一些小違規(guī)和小問題而引發(fā)的,因此每一位柜面人員都應(yīng)當(dāng)對風(fēng)險有個正確的和清醒的認(rèn)知:有些事可以為,有些事不可為,堅決制止以信任代替制度,以人情代替規(guī)章;用大量他行血淋淋的真實案件,讓學(xué)員深刻的知道:為什么要這么做,應(yīng)該如何做;提高對操作風(fēng)險防范的技能和意識,不能因為一些小違規(guī)和小問題給風(fēng)險觸發(fā)留下可乘之機,實現(xiàn)柜面業(yè)務(wù)的“零差錯、零缺陷”這一個共同的目標(biāo),為此應(yīng)警鐘長鳴,防范于未然,時刻保持一顆對風(fēng)險的敬畏之心,牢固銀行的“三道防線”建設(shè)。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團隊管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵 | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟 | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運營 | 法律風(fēng)險 | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時間: 2022-11-16 20:56

課程背景:

柜面是銀行的基石所在,風(fēng)險集中性高,然后我們的培訓(xùn)時間有限,難以面面俱到,利用有限的時間盡可能多的去解決一些實際的問題,從而切實的提高銀行的柜面操作能力防范風(fēng)險,其中反洗錢工作如何在柜面落地,這是最經(jīng)濟有效的防范洗錢風(fēng)險的前沿措施,同時柜面操作不當(dāng)引發(fā)的風(fēng)險,往往還會引發(fā)與客戶之間的法律風(fēng)險,給銀行和個人造成不可挽回的多重?fù)p失。

而很多大的風(fēng)險事件往往是由于操作上的一些小違規(guī)和小問題而引發(fā)的,因此每一位柜面人員都應(yīng)當(dāng)對風(fēng)險有個正確的和清醒的認(rèn)知:有些事可以為,有些事不可為,堅決制止以信任代替制度,以人情代替規(guī)章;用大量他行血淋淋的真實案件,讓學(xué)員深刻的知道:為什么要這么做,應(yīng)該如何做;提高對操作風(fēng)險防范的技能和意識,不能因為一些小違規(guī)和小問題給風(fēng)險觸發(fā)留下可乘之機,實現(xiàn)柜面業(yè)務(wù)的“零差錯、零缺陷”這一個共同的目標(biāo),為此應(yīng)警鐘長鳴,防范于未然,時刻保持一顆對風(fēng)險的敬畏之心,牢固銀行的“三道防線”建設(shè)。

 

課程收益:

●全面樹立員工的合規(guī)意識,從知道規(guī)定到理解規(guī)定,再到如何把規(guī)定干到位;

●了解柜面反洗錢的重要性,學(xué)會如何在柜面有效的識別和防范洗錢風(fēng)險;

●通過以案說法的形式,總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn),切實提高柜面疑難業(yè)務(wù)的處置能力;

●全面提高學(xué)員的合規(guī)意識,提升柜面工作人員的職業(yè)道德水平;

●過大量他行血淋淋的真實案例分析,總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn),提高員工的工作責(zé)任心。

 

課程時間:2天,6小時/

課程對象:柜面人員及其他相關(guān)人員等

課程方式:以案例研討式教學(xué)為主,強調(diào)互動,結(jié)合實踐,突出重點和難點。


課程大綱

前言:強監(jiān)管之下的柜面工作如何展開

1. 2018-2020年人民銀行處罰情況簡介

2. 那些業(yè)務(wù)成為被處罰的重災(zāi)區(qū)

3. 70%的罰單來源于反洗錢,反洗錢2018-2019處罰的主要原因有那些

4. 相關(guān)反洗錢罰單是柜面上實際產(chǎn)生的,相關(guān)典型案例分析

小結(jié):合規(guī)經(jīng)營是“銀行人”安身立命之本,合規(guī)經(jīng)營的意義在于維護銀行與我們個人的切身合法利益不受到侵害。

 

第一講:柜面身份核實與反洗錢實戰(zhàn)案例分析

、銀行身份核實與盡職調(diào)查技巧

1. 柜面身份識別的意義

1)因身份識別操作不當(dāng)銀行和柜面員帶來風(fēng)險的具體案例

2)若操作出現(xiàn)差錯帶可能會帶來怎么的法律后果

3)人像識別對銀行和柜面人員的意義所在

2. 身份識別的具體內(nèi)函與要求

1)客戶資格審查

2)了解你的客戶

3)透析賬戶實際受益人

3. 客戶資格審查三步曲

1)必需建立在有效身份證件的基礎(chǔ)之上

a金融機構(gòu)認(rèn)可的有效證件情況說明

2)對證件的真實性和合規(guī)性進行審查

3)臨時身份證信息審查

a臨時身份證正、背面信息要素審查

b臨時身份證防偽審查(視讀防偽)

4)人像識別確實身份

a柜面人像識別之十字分割定位法——簡單實用的識別小技巧

b五組經(jīng)典案例再現(xiàn)

、重要反洗錢文件柜面應(yīng)用與案例分析

1. 中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》(銀發(fā)〔2016261

案例分析:一銀行因虛假開戶被判賠及以被人民銀行處罰案,反觀賬戶管理制度的重要性。

1)文件相關(guān)在柜面運用的具體要求與手段

2)近幾年因違反文件被處罰的案例說明與分析

2. 《關(guān)于加強開戶管理及可疑交易控制措施的通知》(117號文)

案例分析:一銀行成功堵截非法買賣銀行帳戶的犯罪團伙案

1)了解客戶是人民銀行實名開戶的重要內(nèi)核

2)虛假開戶人員的通常特征及表現(xiàn)形式

3)有五種情況,銀行可以拒絕為其辦理業(yè)務(wù)

3. 235164文件非自然人銀行身份識別

案例分析:一銀行成功識別一非自然人客戶異常交易案

1)制度出臺的國際背景與主要意義

2)柜面應(yīng)該怎么落實這個文件

3)常用的核實技巧及問題所在

4)無法核實或核實困難了,怎么辦

4. 《中國人民銀行關(guān)于進一步加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》銀發(fā)〔201985

1)文件對柜面有何實質(zhì)性的影響

2)加強單位賬戶實名制管理在柜面如何落實

3)強化特約商戶與受理終端管理

 

第二講:柜面業(yè)務(wù)操作與法律風(fēng)險防范

開篇思考與研討:柜員執(zhí)柜視頻

一、存取款、現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險點和管理

案例分析:一銀行因取款糾紛被判承擔(dān)法律責(zé)任案,反觀柜面工作者的法律風(fēng)險意識

1基本案情

2案例評論

3案例暴露出來的問題點和延伸思考

1. 代理取款法律風(fēng)險及防范措施

延伸思考:存款人暈迷了,他人代理取款有何風(fēng)險?

案例分析:A銀行被冒名掛失詐騙案,反觀柜面操作風(fēng)險產(chǎn)生過程以及是如何轉(zhuǎn)化為法律風(fēng)險的

1)合同的概念與特征

2)基本當(dāng)事人的主體資格審查在柜面上的實踐與應(yīng)用

3)合同無效、撤銷權(quán)的基本概念與防范

2. 繼承業(yè)務(wù)的操作流程及文件要素學(xué)習(xí)

3. 客戶去辦理公證繼承的業(yè)務(wù)基本流程說明

延伸思考:繼承人為無完全民事行為能力人應(yīng)注意那些風(fēng)險點?

延伸思考:無完全民事行為能力人取款的,有何風(fēng)險,應(yīng)該如何防范?

知識點:《民法通則》相關(guān)內(nèi)容規(guī)定

案例分析:某市分行集體違規(guī)清分,人行嚴(yán)厲處罰,省分行對涉事分行下達(dá)了最后通牒

1)基本案情

2)案例評論

3)案例暴露出來的問題點和延伸思考

4. 違規(guī)行為為什么像病毒一樣具有傳染性

5. A類點鈔機與清分機的機械原理區(qū)別

延伸思考:清分時發(fā)現(xiàn)了假幣,意味著什么,應(yīng)該如何處置?

6. 貸幣的鑒別與假幣的收繳流程

延伸思考:變造幣如何快速有效的去鑒別呢?

延伸思考:老舊鈔票如何快速有效的去鑒別呢?

7. 特殊殘缺、污損人民幣兌換辦法與操作技巧

延伸案例:一銀行因收繳流程不完善被人民銀行處罰案,反觀細(xì)節(jié)的重要性

1)基本案情

2)案例評論

3收繳過程中常見的問題點

案例分析:某銀行大堂經(jīng)理協(xié)助柜員規(guī)避反交易風(fēng)險事件

1)基本案情

2)案例評論

3)案例暴露出來的問題點和延伸思考

8. 長短款風(fēng)險點及客戶溝通管理

9. 柜員日終結(jié)賬發(fā)現(xiàn)短款的法律風(fēng)險及管理

二、掛失業(yè)務(wù)風(fēng)險點及管理

案例分析:一銀行被冒名掛失,受害都起訴銀行案

1)基本案情

2)案例評論

3)案例暴露出來的問題點和延伸思考

1. 身份核心是掛失業(yè)務(wù)的核心風(fēng)險點

知識點:掛失受理時效性的問題

2. 特殊情況下的掛失取款

延伸案例:特殊規(guī)則啟動取款案

知識點:特殊約定的相關(guān)問題

3. 服刑期間掛失取款

案例分析:配偶代辦掛失取款案件

4. 成功堵截掛失業(yè)務(wù)的啟示

案例分析:冒用他人證件掛失案

5. 股金證掛失相關(guān)風(fēng)險及管理

1)自然人股東

2)法人股東

三、查詢. 凍結(jié). 扣劃業(yè)務(wù)風(fēng)險點及管理

1. 查詢. 凍結(jié). 扣劃業(yè)務(wù)風(fēng)險點

2. 不了解執(zhí)法機關(guān)查凍扣權(quán)限的風(fēng)險

3. 查詢. 凍結(jié). 扣劃業(yè)務(wù)如何落地實施

案例分析:對執(zhí)法機關(guān)查凍扣權(quán)限不熟悉的案件

案例分析:執(zhí)法機關(guān)查凍扣引發(fā)的客戶信息保密與合規(guī)

案例分析:夫妻賬戶查詢案件

知識點1:協(xié)助不當(dāng)或不予協(xié)助所可能面臨的法律風(fēng)險

知識點2:有權(quán)機關(guān)在查詢凍結(jié)扣劃中的特殊規(guī)定

四、重要空白憑證. 印章風(fēng)險點及管理

1. 重要空白憑證風(fēng)險點

2. 套取空白存單

案例分析:內(nèi)部員工合伙銷售偽造國債憑證并挪用資金

知識點:重要空白憑證. 有價單證管理的風(fēng)險防范

3. 員工行為管理

案例分析:客戶資金社會資金掮客偽造金融憑證詐騙銀行資金案例分析及風(fēng)險防范

4. 未妥善保管業(yè)務(wù)專用章

案例分析:未加蓋印章法律糾紛案

知識點:印章憑證管理風(fēng)險防范的合規(guī)要求

五、銀企對賬風(fēng)險點及管理

1. 監(jiān)管的要求

2. 現(xiàn)行銀企對賬的風(fēng)險

3. 銀企對賬風(fēng)險管理的5大要求

4. 電子對賬主要功能

5. 電子對賬的主要特點

6. 電子對賬的意義

案例分析:企業(yè)大額存款蒸發(fā)案件凸顯對賬工作的重要性

六、尾箱管理中的案件與風(fēng)險防范

1. 尾箱管理風(fēng)險點

2. 尾箱管理的風(fēng)險防范

案例分析:某銀行行長挪用柜員尾箱現(xiàn)金案

七、現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的案件與風(fēng)險防范

1. 現(xiàn)金出納風(fēng)險點

2. 違法犯罪分子作案的主要手段

3. 現(xiàn)金出納風(fēng)險防范措施

 

講:職業(yè)操守神圣不可侵犯

1. 道德風(fēng)險是銀行面臨最為嚴(yán)重的風(fēng)險之一

2. 銀行職務(wù)犯罪是嚴(yán)重的刑事案例,黨和國家從不姑息

3. 銀行工作人員有可能會觸及的刑事罪名

4. 監(jiān)獄是你想像不到的地獄

5. 合規(guī)“四不讓”與“四種意識”文化

案例分析:某銀行員工非法出售客戶信息案

案例分析:C銀行支行長挪用柜員尾箱現(xiàn)金案

案例分析:D銀行9500萬存款丟失案

案例分析:某銀行柜員私自辦理網(wǎng)銀U盾,挪用客戶資金700萬買彩票案

 
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