反洗錢實戰(zhàn)技巧與案例分析

課程背景：

近年來，反洗錢監(jiān)管處罰屢創(chuàng)新高，2020年度，中國人民銀行對417家反洗錢義務機構(gòu)及相關責任人進行了反洗錢行政處罰，罰單共計733筆，罰款金額高達6.28億元。處罰背后原因林林總總：有不重視的；有不懂如何開展工作的；有下過功夫效果不明顯的，一提反洗錢大家都感到恐懼，不知如何開展才能滿足監(jiān)管要求。

本課程從銀行實際出發(fā)，圍繞監(jiān)管要求，以案例分析的形式闡述反洗錢操作規(guī)程，有效預防洗錢活動，全面樹立員工的反洗錢合規(guī)意識，嚴格執(zhí)行反洗錢各項規(guī)章制度，加強內(nèi)部管控，掌握反洗錢工作中的方法與技巧，不斷提升反洗錢工作水準，避免遭受監(jiān)管處罰。

課程目標：

通過學習，掌握反洗錢法律法規(guī)知識；增強反洗錢工作意識；掌握客戶身份識別技巧、大額和可疑交易甄別方法、客戶洗錢風險評估標準，有效防范洗錢活動的發(fā)生。

課程收益：

● 領會反洗錢監(jiān)管要求及法律法規(guī)知識

● 增強反洗錢合規(guī)意識

● 掌握客戶身份識別方法與技巧

● 掌握評估客戶洗錢風險劃分標準

● 提升甄別可疑交易的能力，掌握如何撰寫有價值的重大可疑交易報告

● 通過大量的案例分析，有效提高員工預防洗錢活動的能力

課程特點：

● 教學通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學。

● 以學員為中心，激發(fā)學習興趣，變被動學習為主動學習，在老師的指導下，讓學員主動提出問題，分析問題，解決問題，提高實操能力。

● 課堂氣氛活躍，學員在寓教于樂中獲取最大的收益，學以致用。

課程時間：1天，6小時/天

課程對象：銀行中高層管理人員、支行長、網(wǎng)點負責人以及基層員工

課程方式：專題講授+課堂討論+案例分享+問題思考+總結(jié)提煉

課程大綱

前言：為什么反洗錢工作會遭受監(jiān)管處罰？

第一講：國內(nèi)反洗錢形勢及監(jiān)管要求

一、最新反洗錢處罰通報

1. 處罰原因分析

2. 責任追究機制

3. 內(nèi)控管理要求

二、人民銀行反洗錢監(jiān)管要求

根據(jù)《法人金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風險自評估指引》（銀反洗發(fā)〔2021〕1號）的要求進行監(jiān)管

三、開展反洗錢工作應遵循的原則

1. 全面性原則

2. 客觀性原則

3. 匹配性原則

4. 靈活性原則

四、反洗錢工作重點

1. 客戶身份識別

2. 客戶盡職調(diào)查

3. 大額交易與可疑交易甄別

4. 客戶洗錢風險評估

5. 客戶信息資料及交易記錄的保存

案例分析：A銀行如何有效開展反洗錢工作，從中受到什么啟發(fā)

第二講：把好洗錢風險第一道關口——有效識別客戶身份

一、客戶身份識別原則

1. 真實性

2. 有效性

3. 完整性

4. 持續(xù)性

二、客戶身份識別工作流程

1. 了解

2. 核對

3. 登記

4. 留存

三、客戶身份識別的重點環(huán)節(jié)

1. 建立客戶關系期間——防止開立匿名、假名賬戶

案例分析：批量代開銀行卡工資賬戶引發(fā)的風險事件

案例分析：D銀行發(fā)現(xiàn)某個人結(jié)算賬戶屬于冒名開戶如何處理

2. 業(yè)務關系存續(xù)期間——防止資金交易異常，與客戶身份不匹配

案例分析：某未成年人賬戶短期內(nèi)資金交易達到200萬元，與其身份明顯不符

3. 異?？蛻襞挪椤乐瓜村X活動發(fā)生

案例分析：某局長夫人通過購買銀行理財產(chǎn)品進行洗錢

4. 做好委托代理人的身份識別——核實其真實代理關系

四、做好對客戶的盡職調(diào)查

1. 非自然人開戶要進行上門核查

2. 要了解非自然人的基本情況：包括實際控制人、實際受益人、資金用途、交易背景、資金來源等

3. 要了解自然人的基本情況：包括身份信息、職業(yè)、住所、電話號碼等關鍵信息

五、客戶身份識別的方法

1. 詢問客戶

2. 實地走訪

3. 網(wǎng)絡查詢

4. 借助第三方機構(gòu)

5. 內(nèi)部信息系統(tǒng)資源共享

六、妥善保存客戶身份資料與交易記錄

1. 保存原則

2. 保存內(nèi)容

3. 保存期限

4. 保密要求

案例分析：某銀行違規(guī)泄露客戶信息資料而遭受處罰

案例分析：W銀行如何對2016年之前的存量客戶進行清理與完善

第三講：對客戶洗錢風險進行評估——有的放矢管理客戶

一、客戶洗錢風險評估原則

1. 風險相當原則

2. 全面性原則

3. 同一性原則

4. 動態(tài)管理原則

5. 自主管理原則

6. 保密性原則

二、客戶風險采用五級分類標準

1. 高風險客戶

2. 較高風險客戶

3. 中風險客戶

4. 較低風險客戶

5. 低風險客戶

三、風險評估指標體系

1. 業(yè)務

2. 行業(yè)

3. 地域

4. 特性

四、客戶風險評估操作規(guī)程

1. 初評

2. 復評

3. 審核

4. 控制措施登記

5. 人工發(fā)起評級

6. 客戶歸屬申請

五、客戶風險等級評定時間的界定

1. 對于新建立業(yè)務關系的客戶應在10日內(nèi)完成風險等級劃分工作

2. 對于首次建立業(yè)務關系的客戶，無論其風險等級的高低，各營業(yè)網(wǎng)點在初次確定其風險等級后的3年內(nèi)至少應進行一次復核

六、對不同風險等級客戶采取不一樣的方法

1. 對高風險、較高風險客戶要強化盡職調(diào)查次數(shù)，每半年實施一次

2. 對較低、低風險客戶可采取適度簡化客戶盡職調(diào)查，適當延長客戶身份資料的更新周期

案例分析：某銀行對高風險客戶如何進行客戶身份識別

案例分析：客戶風險評估如何進行子項目細化打分

案例分析：對較低風險客戶如何進行管理

第四講：預防洗錢風險的關鍵——如何甄別大額及可疑交易

一、大額交易特征

二、可疑交易特征

三、可疑交易識別方法

1. 系統(tǒng)自動識別

2. 系統(tǒng)篩選+人工識別

3. 人工識別

四、可疑交易的識別手段

1. 客戶身份異常

2. 客戶行為異常

3. 資金交易異常

五、可疑交易報告撰寫

1. 交易主體的基本情況

2. 可疑交易情況描述

3. 可疑點分析

4. 判斷結(jié)果

5. 后續(xù)采取措施

六、加強可疑交易報告后續(xù)控制要求

1. 對可疑交易報告所涉客戶及交易開展持續(xù)監(jiān)控

2. 提升客戶風險等級

3. 經(jīng)審批后采取措施限制客戶或賬戶交易

七、常見的洗錢手法

1. 利用金融體系洗錢

2. 通過網(wǎng)絡進行洗錢

3. 注冊空殼公司洗錢

4. 投資大量房產(chǎn)、基金、股票進行洗錢

5. 購買珍貴的黃金、珠寶、古董進行洗錢

6. 利用賭場洗錢

7. 利用地下錢莊洗錢

洗錢手法案例分析：

1）某公安機關破獲一起地下錢莊案

2）某銀行行長洗錢案

3）通過第三方支付平臺進行洗錢

思考：如何盡心盡職做好反洗錢工作