銀行運營業(yè)務(wù)風險全案例解析 ——司法+賬戶+特殊篇

課程背景：

在網(wǎng)點業(yè)務(wù)中支行長是大家長，很多業(yè)務(wù)的疑難雜癥都需要支行長親力親為，快速的應(yīng)對業(yè)務(wù)風險，也是支行長在實際工作中的重中之重。本次課程的業(yè)務(wù)風險案例是爭議點較大的基層業(yè)務(wù)案例，通過講解更好的了解業(yè)務(wù)風險控制。

課程收益：

——案例貴在實用實際，結(jié)合網(wǎng)點柜面實際業(yè)務(wù)；重在案例內(nèi)容講授透徹，學生會用到實際業(yè)務(wù)中。

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：支付結(jié)算條線人員

課程要點：課程涉及查凍扣1天+柜面業(yè)務(wù)（特殊人群支?。?小時+賬戶管理2小時

課程大綱

第一講：銀行網(wǎng)點查凍扣業(yè)務(wù)全案例解析

1. 實務(wù)難題：法院到金融機構(gòu)查詢、凍結(jié)、扣劃銀行存款的辦理程序？

2. 實務(wù)難題：金融機構(gòu)應(yīng)當協(xié)助最先送達協(xié)助通知的有權(quán)機關(guān)？

3. 實務(wù)難題：協(xié)助執(zhí)行過程中對于同一法律關(guān)系作出兩種判決，我們要如何協(xié)助？

4. 實務(wù)難題：協(xié)助扣劃后我們要及時登記？

5. 實務(wù)難題：登記時我們要在回執(zhí)填寫時注意問題？

6. 實務(wù)難題：有權(quán)機關(guān)要求輪候凍結(jié)，是否有法律依據(jù)，協(xié)助執(zhí)行時候我們要注意些什么問題？

案例：正確處理多家法院協(xié)助執(zhí)行沖突問題？

7. 實務(wù)難題：享有優(yōu)先債權(quán)是否可以優(yōu)先于首次凍結(jié)的法院扣劃？

8. 實務(wù)難題：有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃整體情況（截止2017年3月）？

9. 實務(wù)難題：有扣劃權(quán)的有權(quán)機關(guān)？

10. 實務(wù)難題：審計機關(guān)的權(quán)限問題？（可否查詢個人賬戶存款）

案例：某律師事務(wù)所到銀行調(diào)查取證，我們是否配合？

11. 實務(wù)難題：律師調(diào)查范圍問題？（調(diào)查令的范圍和我們要注意的事項）

案例：律師前往銀行查詢擬破產(chǎn)企業(yè)存款信息，提取企業(yè)破產(chǎn)存款余額，我們?nèi)绾闻浜希?/span>

12. 實務(wù)難題：工商管理部門的權(quán)限問題？

13. 實務(wù)難題：律師公函樣式？

14. 實務(wù)難題：有權(quán)機關(guān)查詢權(quán)范圍理解（負債信息是否可以查詢）？

15. 實務(wù)難題：最新司法解釋有權(quán)機關(guān)關(guān)于查封凍結(jié)期限的規(guī)定？

16. 實務(wù)難題：實際業(yè)務(wù)中續(xù)凍是否有次數(shù)限制？

17. 實務(wù)難題：檢察院、公安和國家安全部門凍結(jié)的一般情形和特殊情形我們?nèi)绾谓缍ǎ?/span>

18. 實務(wù)難題：有權(quán)機關(guān)查凍扣工作證一覽表？

19. 實務(wù)難題：法院（或其他有權(quán)機關(guān)）到銀行辦理查凍扣業(yè)務(wù)時需雙人雙證有沒有法律依據(jù)？

案例：執(zhí)法人員必須是一個單位的嗎？一個執(zhí)法人員在辦理業(yè)務(wù)時候沒有帶執(zhí)行公務(wù)證明，我們是否辦理？

20. 實務(wù)難題：人民法院執(zhí)行證件要素？

21. 實務(wù)難題：公安機關(guān)人民警察證的要素？

案例：協(xié)助查凍扣的通知書是否必須要求一個規(guī)定的模板，如果在文件中格式和樣本有不同點我們?nèi)绾螀^(qū)分？

案例：實際業(yè)務(wù)中凍結(jié)或扣劃通知書上是否應(yīng)該有明確的金額和時間具體的數(shù)字呢？

22. 實務(wù)難題：實際業(yè)務(wù)中有權(quán)機關(guān)只提供了戶名沒有提供賬號，我們是否協(xié)助呢？

23. 實務(wù)難題：實際業(yè)務(wù)中通知書上內(nèi)容填寫錯誤涂改后加蓋校正章是否可以繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)？（2013年最高人民法院規(guī)定的關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃銀行存款的法定手續(xù)及銀行審理的注意事項？）

24. 實務(wù)難題：實際業(yè)務(wù)中，通知書的金額和裁定書及判決書不一致的情形，我們要如何處理？

25. 實務(wù)難題：查凍扣業(yè)務(wù)所需的法律文書匯總？

敲重點：查凍扣業(yè)務(wù)如何維護與客戶的關(guān)系問題

案例：客戶賬戶被有權(quán)機關(guān)凍結(jié)，我們是否應(yīng)該在事后告知客戶？

26. 實務(wù)難題：實際業(yè)務(wù)中，銀行人員是否可以將此通知書呈閱客戶? 

27. 實務(wù)難題：實際業(yè)務(wù)中，銀行工作人員將協(xié)助凍結(jié)存款通知書出示后，客戶要求拍照或者復印，怎么辦？

敲重點：賬戶凍結(jié)扣劃分類解析

案例：借款人欠款，其賬戶內(nèi)沒有錢，可否扣劃（限額）其配偶在我行的賬戶內(nèi)資金？

28. 實務(wù)難題：配偶如何可以規(guī)避還款？

案例：法院如果是“一次下達，多次協(xié)助”金融機構(gòu)是否協(xié)助，依據(jù)和解讀是什么？

案例：法院能否扣劃地方財政性資金（或撥款）用于清償企業(yè)自有的債務(wù)，我們是否應(yīng)該以財政資金專款專用為由拒絕協(xié)助？

案例：銀行是否應(yīng)該保護財政賬戶內(nèi)“財政資金”安全不協(xié)助扣劃？

29. 實務(wù)難題：金融機構(gòu)在辦理協(xié)助執(zhí)行事務(wù)中要精確掌握審查的界限我們協(xié)助執(zhí)行的范圍是什么，拒絕協(xié)助的依據(jù)是什么？

30. 實務(wù)難題：銀行工作人員在協(xié)助執(zhí)行凍結(jié)賬戶中，如果發(fā)生客戶對凍結(jié)提出異議我們要如何處理？

31. 實務(wù)難題：金融機構(gòu)解凍存款的時候應(yīng)當要求法院出具什么司法文書我們?nèi)绾芜M行審核？

32. 實務(wù)難題：郵件的司法文書，銀行是否應(yīng)該提供協(xié)助？（法【2018】64號文件在實際業(yè)務(wù)中的解讀）

33. 實務(wù)難題：現(xiàn)場扣劃涉案款項可否扣劃到非法院賬戶？（解讀法發(fā)【2017】6號文件）

34. 實務(wù)難題：業(yè)務(wù)中被凍結(jié)存款如何計付逾期利息問題？

敲重點：票據(jù)、貸款、保證金質(zhì)押凍結(jié)扣劃問題解析

案例：法院凍結(jié)扣劃銀行承兌匯票保證金合理嗎？

35. 實務(wù)難題：保證金質(zhì)押的主要法律依據(jù)？

36. 實務(wù)難題：銀行如何和凍結(jié)的人民法院取得更好的溝通？

37. 實務(wù)難題：提交材料（設(shè)立保證金賬戶注意問題防止法院以一般賬戶扣劃依據(jù)）？

案例：公安機關(guān)可以凍結(jié)匯票嗎？

38. 實務(wù)難題：法院可以凍結(jié)匯票嗎？

案例：金融機構(gòu)可以先扣劃收貸收息后在進行協(xié)助，依據(jù)和解讀是什么？

39. 實務(wù)難題：實際業(yè)務(wù)中銀行的貸款賬戶能否被凍結(jié)？

40. 實務(wù)難題：商業(yè)銀行信貸資金遭遇法院查凍扣的應(yīng)對措施？

41. 實務(wù)難題：2018年法院凍結(jié)扣劃存款的新的司法文書？

42. 實務(wù)難題：票據(jù)款可以被公安機關(guān)凍結(jié)嗎？

43. 實務(wù)難題：信用卡賬戶可以凍結(jié)扣劃嗎？

44. 實務(wù)難題：銀行如何和凍結(jié)的人民法院取得更好的溝通？

45. 實務(wù)難題：提交材料（設(shè)立保證金賬戶注意問題防止法院以一般賬戶扣劃依據(jù)）？

第二講：印鑒業(yè)務(wù)處理（機關(guān)單位印鑒、印鑒掛失更換等）

一、賬戶印鑒變更的風險點

1. 實務(wù)難題：政府事業(yè)單位要求和基本防偽點？

2. 實務(wù)難題：個人印鑒變更的法定程序？

3. 實務(wù)難題：遺失預留印鑒卡中的印章后如何合規(guī)更換預留印鑒審核？

4. 實務(wù)難題：司法證明應(yīng)該是什么級別的司法部門，是否需要縣一級以上的印章治安管理部門的證明呢？

二、印鑒管理風險點

案例：實際業(yè)務(wù)中銀行用錯章是否承擔責任？

案例:未加蓋印章的真實存單銀行是否要對客戶承擔責任？

案例：假印章是否承擔責任？

案例：客戶無法按照法定程序變更預留印鑒，約定程序是否有效？

第三講：柜面業(yè)務(wù)（四小時）+賬戶業(yè)務(wù)（兩小時）

一、特殊人群支取業(yè)務(wù)處理

案例一：客戶成為精神病人如何支取其賬戶內(nèi)的存款？

1. 實務(wù)難題：對于精神病人的監(jiān)護人不盡職，村委會或者街道有權(quán)指定監(jiān)護人嗎？

2. 實務(wù)難題：對于五保戶精神病人的業(yè)務(wù)如何做？

3. 實務(wù)難題：對于精神病人的監(jiān)護人不盡職，村委會或者街道有權(quán)指定監(jiān)護人嗎？

案例二：客戶成為植物人和重度昏迷人業(yè)務(wù)處理？

4. 實務(wù)難題：植物人（重癥昏迷的人）監(jiān)護代理如何認定順序？

案例三：給智力障礙人員開卡如何辦理我們審核依據(jù)是什么？

5. 實務(wù)難題：我國殘疾類別分類及業(yè)務(wù)中需要代理情況？

案例四：意識不清的老人（老年癡呆患者）在實際業(yè)務(wù)中如何由其他人員代理辦理業(yè)務(wù)？

6. 實務(wù)難題：老年癡呆癥基本病理特征？（了解銀行上門核實業(yè)務(wù)的關(guān)鍵點，掌握證據(jù)的主動性）

7. 實務(wù)難題：在實際業(yè)務(wù)中某些老人不會寫字或者寫不好字，是否必須要求代簽？

案例五：出國人員掛失取款業(yè)務(wù)如何受理？

8. 實務(wù)難題：涉外公證的審核要點及視頻取證的審核要點？

案例六：服刑羈押的犯人如何辦理取款開戶業(yè)務(wù)？

9. 實務(wù)難題：服刑羈押人員辦理業(yè)務(wù)重要的審核依據(jù)是什么？

10. 實務(wù)難題：在服刑期間，犯人的戶口是否被遷到了監(jiān)獄所在地？

11. 實務(wù)難題：公證處不上門我們要如何建議客戶去做？

案例六：未成年人（留守兒童）業(yè)務(wù)要如何處理？

12. 實務(wù)難題:對開戶申請主體的把握--未成年人年齡和審核要點？

13. 實務(wù)難題：未成年人的監(jiān)護人的法律規(guī)定是順序是什么？

14. 實務(wù)難題：未成年人的指定監(jiān)護人的權(quán)利限定是什么？

15. 實務(wù)難題：繼父母是未成年人有效的監(jiān)護人嗎？

爭議案例：父母離異且撫養(yǎng)權(quán)歸一方所有，另一方是否享有監(jiān)護權(quán)的問題？

16. 實務(wù)難題：離婚后撫養(yǎng)權(quán)和監(jiān)護權(quán)的認定？

17. 實務(wù)難題：父母外出打工，可否由祖父母代理開戶？

18. 實務(wù)難題：掌握監(jiān)護人和被監(jiān)護人的方法途徑？（未成年人證件審核要點）

19. 實務(wù)難題:居委會出具的戶籍證明明類的材料是否有法律效力？

20. 實務(wù)難題:外籍未成年是否可以在銀行開立人民幣結(jié)算賬戶及審核要點？

21. 實務(wù)難題：香港、澳門出生醫(yī)學證明公證在哪做？

案例七：銀行辦理繼承取款時候應(yīng)當憑借哪些有效付款依據(jù)？

22. 實務(wù)難題：有公證處證實的遺囑簽字真實性的文書，銀行是否可以辦理業(yè)務(wù)？

23. 實務(wù)難題：有遺贈撫養(yǎng)協(xié)議的文書，銀行是否可以辦理業(yè)務(wù)？

24. 實務(wù)難題：繼承權(quán)文書的審核要點？

25. 實務(wù)難題：死亡證明哪個單位可以開具呢？

26. 實務(wù)難題：親屬關(guān)系證明哪個單位可以開具呢？

案例八：存款人死亡后，家人知曉存單密碼，請問我們?nèi)绾沃?？（知道不知道問題解答）

案例九：繼承業(yè)務(wù)中人民調(diào)解和司法確認的方式問題？

案例十：繼承業(yè)務(wù)中客戶未到期的款項如何繼承？

司法協(xié)助：公證處是否有查詢權(quán)？

27. 實務(wù)難題：聾啞人如何辦理業(yè)務(wù)合規(guī)審核依據(jù)？

28. 實務(wù)難題：盲人如何辦理業(yè)務(wù)合規(guī)審核依據(jù)？

二、銀行結(jié)算賬戶開立環(huán)節(jié)的風險

1. 對開戶申請資料的把握

1）實務(wù)難題：銀行對開戶申請資料是實質(zhì)審查還是形式審查呢？

2. 對開戶申請主體的真實性審查實務(wù)方法

1）實務(wù)難題：開戶中哪些資料是有效證件材料？

2）實務(wù)難題：開戶中哪些資料是輔助證明材料？

3. 對開戶銷戶業(yè)務(wù)案例解析？

1）實務(wù)難題：給客戶開通網(wǎng)銀的時候要注意些什么問題？

2）實務(wù)難題：面對面核實開戶意愿提交人民銀行的照片資料我們要注意問題？

3）實務(wù)難題：聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中的身份證未更新，照片不符，是否可以拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)？

4）實務(wù)難題：網(wǎng)銀可以代理開通嗎？

5）實務(wù)難題：開戶時居委會批文丟了如何開戶？

6）實務(wù)難題：代發(fā)單位工資批量開卡、農(nóng)民征地拆遷補償款批量開卡、低保戶4. 養(yǎng)老金(退休金、醫(yī)保、失業(yè)保險、住房公積金)批量代理開卡是否正確？

7）實務(wù)難題：批量代理開卡業(yè)務(wù)要注意些什么問題？

爭議案例：實際業(yè)務(wù)中“離柜概不負責”是否合理？

爭議案例：實際業(yè)務(wù)中工作人員發(fā)現(xiàn)短款后這個業(yè)務(wù)我們怎么處理？

爭議案例：傳統(tǒng)匯兌業(yè)務(wù)中銀行因為銀行操作失誤導致差錯如何應(yīng)對？

爭議案例：差錯款項被法院凍結(jié)如何處理？

爭議案例：傳統(tǒng)匯兌業(yè)務(wù)中銀行因為客戶操作失誤（電信詐騙等）導致差錯如何應(yīng)對？（涉及監(jiān)管新規(guī)中的反洗錢業(yè)務(wù)）

8）實務(wù)難題：大爺大媽能開網(wǎng)銀嗎？（涉及人行解讀中的文件內(nèi)容）

9）實務(wù)難題：客戶做撤銷業(yè)務(wù)后，匯款手續(xù)費是否需要返還？

10）實務(wù)難題：客戶的匯款已經(jīng)到了匯入銀行怎么辦？

11）實務(wù)難題：匯款人和收款人不認識，匯款人通過匯款行提出想要收款人的聯(lián)系方式等信息，收款行是否應(yīng)該配合？

12）實務(wù)難題：企業(yè)注銷后，賬戶資金的繼承問題？（久懸賬戶問題）

13）實務(wù)難題：企業(yè)法定代表人死亡后，如何辦理銷戶？

14）實務(wù)難題：“僵尸企業(yè)”出清過程中，企業(yè)破產(chǎn)清算管理人要求注銷其銀行結(jié)算賬戶，但一般戶未取款項已經(jīng)列入就選未取專戶管理，其銷戶后資金何去何從？

三、銀行結(jié)算賬戶使用及變更環(huán)節(jié)操作的風險

1. 對公賬戶轉(zhuǎn)對私賬戶的風險點

1）實務(wù)難題：支付結(jié)算條線“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)如何檢查？

賬戶監(jiān)管的風險點

2）實務(wù)難題：監(jiān)管合同中我們要把握幾個關(guān)鍵點？

2. 銀行結(jié)算賬戶對賬環(huán)節(jié)的風險

1）實務(wù)難題：對賬的要點解析？

3. 聯(lián)網(wǎng)核查現(xiàn)場檢查案例

1）實務(wù)難題：聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)證件更正登記要如何操作？

2）實務(wù)難題：支付結(jié)算條線聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)人民銀行如何檢查？