后疫情時(shí)代，如何掘金小微企業(yè)

后疫情時(shí)代，如何掘金小微企業(yè)           

主講：孟捷

【課程背景】

    改革開(kāi)放三十多年來(lái)，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)騰飛的重要推動(dòng)力，民營(yíng)企業(yè)為中國(guó)成為世界上最大的工業(yè)制造國(guó)貢獻(xiàn)了巨大力量。然而，突如起來(lái)的“疫情”，不僅是一個(gè)公共衛(wèi)生事件，更在一定程度上改變了世界經(jīng)濟(jì)與政治發(fā)展的格局，經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)受到了挑戰(zhàn)，中國(guó)長(zhǎng)期外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式正在向“雙循環(huán)”轉(zhuǎn)變，中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力和發(fā)展模式開(kāi)始變革，未來(lái)“滿足廣大人民群眾對(duì)美好生活的向往”將成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最大驅(qū)動(dòng)力。

后疫情時(shí)代，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變，各國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇進(jìn)展不一，但在普遍貨幣寬松情況下，大宗商品價(jià)格猛漲，石油、有色金屬、煤炭、鐵礦石等，民營(yíng)中小企業(yè)的外部營(yíng)商環(huán)境有惡化趨勢(shì)。且民營(yíng)企業(yè)天生就規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，商業(yè)銀行應(yīng)如何在新的歷史時(shí)期真正做好民營(yíng)小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)，夯實(shí)客戶基礎(chǔ)，是擺在所有是商業(yè)銀行面前的難題，新的歷史時(shí)期也對(duì)商業(yè)銀行小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管控提出了新的要求。

【課程對(duì)象】

大型國(guó)有銀行、全國(guó)性股份制銀行、區(qū)域型銀行（中小城商行、農(nóng)商行/農(nóng)信社/村鎮(zhèn)銀行等）營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人，入職一到兩年及以上客戶經(jīng)理、分支行風(fēng)險(xiǎn)管理人員

【課程目標(biāo)】

1、      全面認(rèn)識(shí)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)績(jī)提升的重要性；

2、      正確認(rèn)識(shí)小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況與風(fēng)險(xiǎn)特征；

3、      現(xiàn)代商業(yè)銀行小微企業(yè)的適用產(chǎn)品體系；

4、      做好小微企業(yè)的綜合經(jīng)營(yíng)、提升小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)貢獻(xiàn)度；

5、      通過(guò)典型小微企業(yè)的開(kāi)發(fā)、授信方案設(shè)計(jì)與實(shí)施案例分享達(dá)到提升銀行綜合收益的目標(biāo)。

【課程時(shí)間】

一天（6小時(shí)）

【授課方法】

  集中講授、案例分析、討論交流與學(xué)員測(cè)試

【課程提綱】

第一部分   小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行的重要性

一、 小微企業(yè)對(duì)國(guó)名經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性

二、小微企業(yè)對(duì)地方區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性

三、現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)小微企業(yè)的重要性與必要性

第二部分   小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況與風(fēng)險(xiǎn)特征的調(diào)查與把控

                         ----“五查”畫(huà)像法

一、“查背景”情況

（一）建立客戶關(guān)系過(guò)程或與過(guò)往、與銀行的結(jié)算、融資往來(lái)情況。

（二）市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人對(duì)企業(yè)實(shí)際控制人面談及實(shí)地調(diào)查；

（三）通過(guò)“紅盾網(wǎng)”及外部資料追溯查詢(xún)打印工商登記信息至最終控制人及變更歷程，據(jù)以通過(guò)樹(shù)狀圖等方式描述企業(yè)股權(quán)架構(gòu)和股東等重大變化情況。

（四）通過(guò)征信系統(tǒng)信息追溯查詢(xún)個(gè)人控制者的其它關(guān)聯(lián)企業(yè)，據(jù)以繪制關(guān)聯(lián)關(guān)系圖。

（五）通過(guò)信用網(wǎng)及其他政府網(wǎng)站查詢(xún)企業(yè)社保信息或工資發(fā)放水單核實(shí)員工概況。

二、“查信用”情況

（一）董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)經(jīng)理等核心人員簡(jiǎn)歷、及其個(gè)人信用報(bào)告情況。

（二）各種不良記錄查詢(xún)，凡有不良記錄，說(shuō)明形成的原因、合理性。

（三）通過(guò)人行、銀監(jiān)局系統(tǒng)說(shuō)明申請(qǐng)企業(yè)的銀行信用記錄、當(dāng)前銀行融資和對(duì)外擔(dān)保、財(cái)產(chǎn)抵質(zhì)押明細(xì)。

（四）關(guān)聯(lián)企業(yè)借貸和信用情況。

三、“查業(yè)務(wù)”情況

（一）經(jīng)營(yíng)概況、工藝、流程、現(xiàn)場(chǎng)圖片、發(fā)展歷史、核心競(jìng)爭(zhēng)力和發(fā)展前景判斷。

（二）企業(yè)財(cái)務(wù)人員素質(zhì)、用款審批流程、財(cái)務(wù)管理軟件運(yùn)用情況。

（三）通過(guò)合同、稅票、收款憑證、電話或?qū)嵉睾藢?shí)五大客戶，列表說(shuō)明銷(xiāo)售額、當(dāng)前應(yīng)收賬款余額、收款條件。

（四）通過(guò)合同、稅票、付款憑證、電話或?qū)嵉睾藢?shí)五大供應(yīng)商，列表說(shuō)明采購(gòu)額、當(dāng)前應(yīng)付賬款余額、付款條件。對(duì)于三個(gè)月以上沒(méi)有付款記錄的五大供應(yīng)商必須電話了解原因。

四、“查報(bào)表”情況

（一）向注冊(cè)會(huì)計(jì)師核實(shí)審計(jì)報(bào)告、驗(yàn)資報(bào)告情況。

（二）通過(guò)銀行對(duì)賬單、納稅申報(bào)表和納稅憑證，核實(shí)近三年及近期的銷(xiāo)售收入、凈利潤(rùn)的真實(shí)性。

（三）通過(guò)銀行對(duì)賬單、重要的實(shí)物資產(chǎn)的發(fā)票、權(quán)證、明細(xì)賬、固定資產(chǎn)清單等有關(guān)證據(jù)，核實(shí)上年末或最近主要資產(chǎn)負(fù)債科目（列明賬號(hào)與權(quán)證號(hào)）。

（四）若存在關(guān)聯(lián)交易、占用，須說(shuō)明其形成的原因與合理性。

五、“查擔(dān)保”情況。

（一）第三方擔(dān)?；虺鼍叩?、質(zhì)押的原因，擔(dān)保資格的有效性調(diào)查。

（二）保證人背景、信用、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)情況及其真實(shí)性核查內(nèi)容。

（三）押品名稱(chēng)、權(quán)屬、用途、處所、價(jià)值、新舊程度、租用、評(píng)估情況調(diào)查。

（四）保證能力或押品變現(xiàn)能力的調(diào)查和判斷，后附實(shí)地調(diào)查的圖片。

第三部分   小微企業(yè)產(chǎn)品體系的建立與開(kāi)發(fā)

一、    小微企業(yè)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的思路與基本原則

二、    現(xiàn)階段商業(yè)銀行小微企業(yè)適用產(chǎn)品體系

三、    小微企業(yè)授信的基本原則和基本要求

四、    小微企業(yè)授信的基本邊界控制

五、    小微企業(yè)的個(gè)性化需求與產(chǎn)品開(kāi)發(fā)

六、    小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)的全流程梳理

第四部分   小微企業(yè)的綜合經(jīng)營(yíng)與綜合貢獻(xiàn)度提升

1、綜合經(jīng)營(yíng)之一：公私聯(lián)動(dòng)的深度挖掘

    2、綜合經(jīng)營(yíng)之二：日常經(jīng)營(yíng)維護(hù)與公司業(yè)務(wù)商機(jī)的收尋與挖掘

    3、綜合經(jīng)營(yíng)之三：投商行聯(lián)動(dòng)、跨越式綜合收益的提升

第五部分  小微企業(yè)的開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)與綜合收益提升案例分享

我們是如何發(fā)現(xiàn)并找到XZD公司，并將其發(fā)展成為核心價(jià)值客戶的？

XZD貿(mào)易有限公司是一家商業(yè)貿(mào)易企業(yè)，初時(shí)員工少、業(yè)務(wù)單一、經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，后不但聚焦主業(yè)，由代理電子數(shù)碼產(chǎn)品轉(zhuǎn)向各類(lèi)快銷(xiāo)食品代理經(jīng)營(yíng)與銷(xiāo)售，將自己定位為新一代的代理商，并開(kāi)始建立并強(qiáng)化擁有優(yōu)質(zhì)采購(gòu)供應(yīng)鏈，以營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)為核心，兼具傳統(tǒng)代理商的物流職能，在流通環(huán)節(jié)中提供終端優(yōu)質(zhì)的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)。我行從企業(yè)發(fā)展伊始開(kāi)始跟進(jìn)，一步步根據(jù)企業(yè)狀況踱身打造合作方案，在企業(yè)發(fā)展的過(guò)程中加深合作，最終分享到企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的紅利。

第六部分  課程總結(jié)與交流（20分鐘）