新法規(guī)時(shí)代的資產(chǎn)管理

課程背景：

2013年11月，十八大三中全會上提出：建設(shè)法治中國，要維護(hù)憲法法律權(quán)威。從此中國正式走入全面法治社會時(shí)代。2021年1月，《民法典》頒布實(shí)施，更加完善了法制社會的架構(gòu)。

目前保險(xiǎn)市場處于一個(gè)很微妙的階段：低端的短期簡易保險(xiǎn)基本已經(jīng)轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)銷售，中端健康險(xiǎn)市場的競爭已經(jīng)非常激烈，但是高端市場相對來說還處于藍(lán)海階段，造成這一現(xiàn)象的主要原因保險(xiǎn)從業(yè)人員的認(rèn)知程度。這一局面的產(chǎn)生，預(yù)示著保險(xiǎn)從業(yè)人員要想獲得更廣闊的的成長空間，就需要學(xué)習(xí)能幫助高端人群解決問題的技能。

因此，如何在合法合規(guī)的情況下，幫助高端人群解決資產(chǎn)管理的問題，也成為了保險(xiǎn)行業(yè)最需要學(xué)習(xí)的技能。市面上的法商相關(guān)培訓(xùn)，有些是有相關(guān)法律知識，但無保險(xiǎn)銷售實(shí)操經(jīng)驗(yàn)，內(nèi)容顯得過于空洞，學(xué)習(xí)到了一堆理論知識而不知道如何去運(yùn)用；有些有實(shí)操經(jīng)驗(yàn)，但是講解的內(nèi)容浮于案例本身，沒有就相關(guān)的底層法律法規(guī)做講解，讓參與學(xué)習(xí)者知其然而不知其所以然。

高老師因有豐富的銷售經(jīng)驗(yàn)，又有扎實(shí)的理論功底，所以能把枯燥的法律條文融合到精彩的案例中，從而開發(fā)出這一堂理論與實(shí)踐相結(jié)合的課程，參從“家庭和企業(yè)的四大風(fēng)險(xiǎn)”這個(gè)維度，讓所有參訓(xùn)者“學(xué)懂、學(xué)好、學(xué)會”法商在保險(xiǎn)銷售中的實(shí)際操作，更好的開發(fā)和服務(wù)高端客戶。

課程收益：

● 了解與保險(xiǎn)相關(guān)的法律法規(guī)，以及它們對于保險(xiǎn)銷售的影響

● 學(xué)習(xí)家庭的三種不同資產(chǎn)類型以及與其相關(guān)的法規(guī)

● 分辨家庭生活和企業(yè)經(jīng)營中所面臨的不同風(fēng)險(xiǎn)

● 學(xué)習(xí)如何在合法合規(guī)的情況下通過保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移四大風(fēng)險(xiǎn)

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

課程對象：個(gè)險(xiǎn)銷售人員，績優(yōu)、主管、優(yōu)質(zhì)準(zhǔn)主管

課程方式：講授互動、案例研討、現(xiàn)場實(shí)戰(zhàn)執(zhí)行

課程大綱

民法典篇

新時(shí)代法規(guī)中的民法典及家庭資產(chǎn)（2H）

一、民法典的前世今生

1. 民法典是什么？

2. 中國民法典的誕生歷程

3. 民法典對于我們生活的核心價(jià)值

二、中國家庭資產(chǎn)的三種類型

研討：如何對于家庭資產(chǎn)進(jìn)行細(xì)致分類？

1. 法規(guī)下的不動產(chǎn)

1）民法典下的不動產(chǎn)登記制度

2）不動產(chǎn)登記制度之下的稅和權(quán)

3）居住權(quán)之設(shè)定到撤銷

4）居住權(quán)設(shè)定后的4個(gè)權(quán)利和5個(gè)義務(wù)

2. 法規(guī)下的金融資產(chǎn)

1）法規(guī)下的銀行賬戶

2）國家對于非銀行賬戶的管理通知

3）存款保險(xiǎn)的規(guī)定和意義

3. 法規(guī)下的虛擬資產(chǎn)

——虛擬資產(chǎn)的分類

案例：虛擬資產(chǎn)糾紛的處理案例

成果1：清晰的了解居住權(quán)在資產(chǎn)管理中的核心作用，并學(xué)會設(shè)計(jì)居住權(quán)合同

風(fēng)險(xiǎn)解析篇

第一講：家庭和企業(yè)所面臨的四大風(fēng)險(xiǎn)(1.5H)

研討：家庭生活和企業(yè)經(jīng)營中有可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)

一、人身風(fēng)險(xiǎn)

1. 人身風(fēng)險(xiǎn)的5大類型

2. 重疾背后的人生百態(tài)

二、婚姻風(fēng)險(xiǎn)

1. 法律賦予婚姻的權(quán)利和義務(wù)

2. 婚變引發(fā)的家庭及企業(yè)的變動

三、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

1. 生活中隨處可見的債務(wù)

2. 債務(wù)，壓垮家庭和企業(yè)的最后一根稻草

四、傳承風(fēng)險(xiǎn)

1. 四十年=四年

案例：被企業(yè)“砸暈”的繼承人

2. 兩份訃告中的法律細(xì)節(jié)

案例：賭王的安排

五、其它風(fēng)險(xiǎn)類型

1. 資產(chǎn)代持的風(fēng)險(xiǎn)解析

2. 經(jīng)營中所需要面對的各種問題

3. 稅籌？稅愁！

第二講：四大風(fēng)險(xiǎn)之人身風(fēng)險(xiǎn)解析——家庭資產(chǎn)第一殺手：重大疾病(2.5H)

一、健康是永恒的話題

1. 癌癥的成因、早期癥狀和三級預(yù)防

2. 重大疾病的5種現(xiàn)象

3. 重大疾病的3種趨勢

4. 疾病發(fā)生后的3種可能

二、社保的核心作用

案例：一張醫(yī)療發(fā)票引發(fā)的思考

1. 社保的三大目錄

2. 社保之后費(fèi)用支出

3. 社保的核心價(jià)值

4. 疾病治療后的三大問題

工具1：三個(gè)圈講解社保醫(yī)療

三、夫妻本是同林鳥，大難臨頭是否能各自飛？

1. 婚前重疾可撤銷婚姻

2. 婚后重疾可進(jìn)行婚內(nèi)財(cái)產(chǎn)分割

四、解決人身風(fēng)險(xiǎn)的保單設(shè)計(jì)思路

1. 專屬的醫(yī)療保險(xiǎn)為健康護(hù)航

2. 合理的將夫妻共同財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)化為個(gè)人財(cái)產(chǎn)

3. 健康險(xiǎn)在家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中的作用

研討并發(fā)表：如何設(shè)計(jì)合適的健康險(xiǎn)保單？

成果2：三個(gè)圈講清楚社保和商保的關(guān)系

第三講：四大風(fēng)險(xiǎn)之婚姻風(fēng)險(xiǎn)解析——合法合規(guī)的婚姻資產(chǎn)隔離（2H）

案例研討：子女婚姻案例中所隱藏的風(fēng)險(xiǎn)

一、婚姻中的財(cái)產(chǎn)歸屬

1. 夫妻的共同財(cái)產(chǎn)

2. 夫妻的個(gè)人財(cái)產(chǎn)

3. 不同資產(chǎn)類型作為婚前財(cái)產(chǎn)的優(yōu)劣勢分析

范本：婚前協(xié)議的編寫范本

4. 再談婚內(nèi)財(cái)產(chǎn)分割

5. 贈與對于夫妻財(cái)產(chǎn)的影響

1）贈與合同的法律意義

2）贈與合同的執(zhí)行和撤銷

案例：劉先生的黃昏戀

二、父母與子女之間的責(zé)任和義務(wù)

三、婚姻關(guān)系中財(cái)務(wù)規(guī)劃工具的優(yōu)劣勢分析

研討：婚姻關(guān)系中的保單該如何設(shè)計(jì)？

四、解決婚姻風(fēng)險(xiǎn)的保單設(shè)計(jì)思路

1. 保單在婚姻關(guān)系中的法律規(guī)定

2. 婚前的保單規(guī)劃

3. 婚后第三代的保單規(guī)劃

4. 婚姻中非健康險(xiǎn)保險(xiǎn)的作用

工具2：婚前協(xié)議樣本

成果3：通過工具學(xué)習(xí)設(shè)計(jì)婚前協(xié)議，協(xié)助婚前保單規(guī)劃

第四講：四大風(fēng)險(xiǎn)之債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)——提前規(guī)劃，應(yīng)對可能發(fā)生的債務(wù)危機(jī)（2H）

案例研討：家庭主婦需要面對的風(fēng)險(xiǎn)

一、不同企業(yè)類型對于企業(yè)債務(wù)的責(zé)任

1. 個(gè)體工商戶

2. 個(gè)獨(dú)企業(yè)

3. 3種類型的公司

二、家企混同的詳解

1. 家企混同的成因

2. 家企混同的2種類型

3. 家企混同的5種具體表現(xiàn)

4. 家企混同帶來的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

5. 法規(guī)下的夫妻共債

三、家企債務(wù)隔離的優(yōu)劣勢分析

四、不同資產(chǎn)在債務(wù)面前的不同屬性

研討：如何設(shè)計(jì)保單從而有效規(guī)避債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)？

五、解決債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的保單設(shè)計(jì)思路

1. 合法利用贈與合同

2. 贈與后的隔代投保

3. 合理的投保方案協(xié)助債務(wù)隔離

工具3：家企混同圖

成果4：學(xué)會使用家企混同圖，簡潔明了的講解家企混同風(fēng)險(xiǎn)

第五講：四大風(fēng)險(xiǎn)之資產(chǎn)傳承——生前為我所用，生后為我所控（2H）

案例研討：意外之后的資產(chǎn)分配

一、資產(chǎn)傳承的現(xiàn)狀

1. 資產(chǎn)傳承時(shí)四大未知

2. 資產(chǎn)≠遺產(chǎn)

3. 遺產(chǎn)傳承過三關(guān)：稅務(wù)、債務(wù)、分配

二、資產(chǎn)傳承的三種方式

1. 贈與：給你了，我拿什么養(yǎng)自己？

2. 繼承：生后是否洪水滔天？

3. 遺囑：我說的話真的管用嗎？

三、特殊情況的遺產(chǎn)傳承界定

研討：如何設(shè)計(jì)符合資產(chǎn)傳承的家庭保單？

四、解決傳承風(fēng)險(xiǎn)的保單設(shè)計(jì)思路

1. 指定受益人的重要性

2. 保險(xiǎn)理賠金的封閉性

3. 錯層安排指定受益人

4. 活用第二投保人

5. 確定的保險(xiǎn)方案指定傳承

工具4：資產(chǎn)傳承過三關(guān)圖

成果5：學(xué)習(xí)資產(chǎn)傳承過三關(guān)的操作方式

總結(jié)