新法規(guī)時代的資產(chǎn)管理

課程背景：

2013年11月，十八大三中全會上提出：建設法治中國，要維護憲法法律權威。從此中國正式走入全面法治社會時代。2021年1月，《民法典》頒布實施，更加完善了法制社會的架構。

目前保險市場處于一個很微妙的階段：低端的短期簡易保險基本已經(jīng)轉移到網(wǎng)絡銷售，中端健康險市場的競爭已經(jīng)非常激烈，但是高端市場相對來說還處于藍海階段，造成這一現(xiàn)象的主要原因保險從業(yè)人員的認知程度。這一局面的產(chǎn)生，預示著保險從業(yè)人員要想獲得更廣闊的的成長空間，就需要學習能幫助高端人群解決問題的技能。

因此，如何在合法合規(guī)的情況下，幫助高端人群解決資產(chǎn)管理的問題，也成為了保險行業(yè)最需要學習的技能。市面上的法商相關培訓，有些是有相關法律知識，但無保險銷售實操經(jīng)驗，內容顯得過于空洞，學習到了一堆理論知識而不知道如何去運用；有些有實操經(jīng)驗，但是講解的內容浮于案例本身，沒有就相關的底層法律法規(guī)做講解，讓參與學習者知其然而不知其所以然。

高老師因有豐富的銷售經(jīng)驗，又有扎實的理論功底，所以能把枯燥的法律條文融合到精彩的案例中，從而開發(fā)出這一堂理論與實踐相結合的課程，參從“家庭和企業(yè)的四大風險”這個維度，讓所有參訓者“學懂、學好、學會”法商在保險銷售中的實際操作，更好的開發(fā)和服務高端客戶。

課程收益：

● 了解與保險相關的法律法規(guī)，以及它們對于保險銷售的影響

● 學習家庭的三種不同資產(chǎn)類型以及與其相關的法規(guī)

● 分辨家庭生活和企業(yè)經(jīng)營中所面臨的不同風險

● 學習如何在合法合規(guī)的情況下通過保險轉移四大風險

課程時間：2天，6小時/天

課程對象：個險銷售人員，績優(yōu)、主管、優(yōu)質準主管

課程方式：講授互動、案例研討、現(xiàn)場實戰(zhàn)執(zhí)行

課程大綱

民法典篇

新時代法規(guī)中的民法典及家庭資產(chǎn)（2H）

一、民法典的前世今生

1. 民法典是什么？

2. 中國民法典的誕生歷程

3. 民法典對于我們生活的核心價值

二、中國家庭資產(chǎn)的三種類型

研討：如何對于家庭資產(chǎn)進行細致分類？

1. 法規(guī)下的不動產(chǎn)

1）民法典下的不動產(chǎn)登記制度

2）不動產(chǎn)登記制度之下的稅和權

3）居住權之設定到撤銷

4）居住權設定后的4個權利和5個義務

2. 法規(guī)下的金融資產(chǎn)

1）法規(guī)下的銀行賬戶

2）國家對于非銀行賬戶的管理通知

3）存款保險的規(guī)定和意義

3. 法規(guī)下的虛擬資產(chǎn)

——虛擬資產(chǎn)的分類

案例：虛擬資產(chǎn)糾紛的處理案例

成果1：清晰的了解居住權在資產(chǎn)管理中的核心作用，并學會設計居住權合同

風險解析篇

第一講：家庭和企業(yè)所面臨的四大風險(1.5H)

研討：家庭生活和企業(yè)經(jīng)營中有可能面臨的風險

一、人身風險

1. 人身風險的5大類型

2. 重疾背后的人生百態(tài)

二、婚姻風險

1. 法律賦予婚姻的權利和義務

2. 婚變引發(fā)的家庭及企業(yè)的變動

三、債務風險

1. 生活中隨處可見的債務

2. 債務，壓垮家庭和企業(yè)的最后一根稻草

四、傳承風險

1. 四十年=四年

案例：被企業(yè)“砸暈”的繼承人

2. 兩份訃告中的法律細節(jié)

案例：賭王的安排

五、其它風險類型

1. 資產(chǎn)代持的風險解析

2. 經(jīng)營中所需要面對的各種問題

3. 稅籌？稅愁！

第二講：四大風險之人身風險解析——家庭資產(chǎn)第一殺手：重大疾病(2.5H)

一、健康是永恒的話題

1. 癌癥的成因、早期癥狀和三級預防

2. 重大疾病的5種現(xiàn)象

3. 重大疾病的3種趨勢

4. 疾病發(fā)生后的3種可能

二、社保的核心作用

案例：一張醫(yī)療發(fā)票引發(fā)的思考

1. 社保的三大目錄

2. 社保之后費用支出

3. 社保的核心價值

4. 疾病治療后的三大問題

工具1：三個圈講解社保醫(yī)療

三、夫妻本是同林鳥，大難臨頭是否能各自飛？

1. 婚前重疾可撤銷婚姻

2. 婚后重疾可進行婚內財產(chǎn)分割

四、解決人身風險的保單設計思路

1. 專屬的醫(yī)療保險為健康護航

2. 合理的將夫妻共同財產(chǎn)轉化為個人財產(chǎn)

3. 健康險在家庭財務規(guī)劃中的作用

研討并發(fā)表：如何設計合適的健康險保單？

成果2：三個圈講清楚社保和商保的關系

第三講：四大風險之婚姻風險解析——合法合規(guī)的婚姻資產(chǎn)隔離（2H）

案例研討：子女婚姻案例中所隱藏的風險

一、婚姻中的財產(chǎn)歸屬

1. 夫妻的共同財產(chǎn)

2. 夫妻的個人財產(chǎn)

3. 不同資產(chǎn)類型作為婚前財產(chǎn)的優(yōu)劣勢分析

范本：婚前協(xié)議的編寫范本

4. 再談婚內財產(chǎn)分割

5. 贈與對于夫妻財產(chǎn)的影響

1）贈與合同的法律意義

2）贈與合同的執(zhí)行和撤銷

案例：劉先生的黃昏戀

二、父母與子女之間的責任和義務

三、婚姻關系中財務規(guī)劃工具的優(yōu)劣勢分析

研討：婚姻關系中的保單該如何設計？

四、解決婚姻風險的保單設計思路

1. 保單在婚姻關系中的法律規(guī)定

2. 婚前的保單規(guī)劃

3. 婚后第三代的保單規(guī)劃

4. 婚姻中非健康險保險的作用

工具2：婚前協(xié)議樣本

成果3：通過工具學習設計婚前協(xié)議，協(xié)助婚前保單規(guī)劃

第四講：四大風險之債務風險——提前規(guī)劃，應對可能發(fā)生的債務危機（2H）

案例研討：家庭主婦需要面對的風險

一、不同企業(yè)類型對于企業(yè)債務的責任

1. 個體工商戶

2. 個獨企業(yè)

3. 3種類型的公司

二、家企混同的詳解

1. 家企混同的成因

2. 家企混同的2種類型

3. 家企混同的5種具體表現(xiàn)

4. 家企混同帶來的債務風險

5. 法規(guī)下的夫妻共債

三、家企債務隔離的優(yōu)劣勢分析

四、不同資產(chǎn)在債務面前的不同屬性

研討：如何設計保單從而有效規(guī)避債務風險？

五、解決債務風險的保單設計思路

1. 合法利用贈與合同

2. 贈與后的隔代投保

3. 合理的投保方案協(xié)助債務隔離

工具3：家企混同圖

成果4：學會使用家企混同圖，簡潔明了的講解家企混同風險

第五講：四大風險之資產(chǎn)傳承——生前為我所用，生后為我所控（2H）

案例研討：意外之后的資產(chǎn)分配

一、資產(chǎn)傳承的現(xiàn)狀

1. 資產(chǎn)傳承時四大未知

2. 資產(chǎn)≠遺產(chǎn)

3. 遺產(chǎn)傳承過三關：稅務、債務、分配

二、資產(chǎn)傳承的三種方式

1. 贈與：給你了，我拿什么養(yǎng)自己？

2. 繼承：生后是否洪水滔天？

3. 遺囑：我說的話真的管用嗎？

三、特殊情況的遺產(chǎn)傳承界定

研討：如何設計符合資產(chǎn)傳承的家庭保單？

四、解決傳承風險的保單設計思路

1. 指定受益人的重要性

2. 保險理賠金的封閉性

3. 錯層安排指定受益人

4. 活用第二投保人

5. 確定的保險方案指定傳承

工具4：資產(chǎn)傳承過三關圖

成果5：學習資產(chǎn)傳承過三關的操作方式

總結