法商賦能——高凈值人士財富管理法律實務(wù)

課程大綱/要點：

一、 財富管理服務(wù)中的法商意識

1、 何為“法商”——理解法商對財富管理業(yè)務(wù)的意義

2、 如何優(yōu)雅的營銷——法商在客戶KYC法則中的應(yīng)用

3、 比客戶更了解客戶——高凈值人士的主要矛盾與痛點簡析

4、 理解我國的民法體系——兼談民法典對財富管理業(yè)務(wù)的影響

（1） 《民法典》的體系概述及對現(xiàn)有法律框架的調(diào)整

（2） 《民法典》對財富業(yè)務(wù)的影響與特點分析

二、 財富管理業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險與應(yīng)對手段（各小節(jié)結(jié)合實際案例以及金融產(chǎn)品的運用技巧，形式：專業(yè)講解+案例分析+討論）

(一) 婚姻家庭

1、 如何防止婚前財產(chǎn)“改姓”——婚前財產(chǎn)的識別及保護

2、 怎么送是門學(xué)問——子女財富支持的技巧與金融工具運用

3、 如何給家庭財富裝上“安全鎖”——夫妻共有財產(chǎn)的保護

4、 婚前買的保險，婚后如何歸屬？——關(guān)于夫妻個人財產(chǎn)解析

5、 夫妻一方如何不為對方背債？——夫妻共同債務(wù)規(guī)則解析

6、 太太私下購買的理財產(chǎn)品丈夫可以反悔嗎？——《民法典》“家事代理權(quán)”制度解析

7、 離婚冷靜期是否有必要？——離婚冷靜期制度解析

8、 離婚時如何維護自身權(quán)益？——關(guān)于離婚財產(chǎn)分割原則調(diào)整

9、 忠誠協(xié)議到底該怎么簽？——關(guān)于夫妻財產(chǎn)協(xié)議的要點分析

10、 全職太太不是“免費保姆”——《民法典》關(guān)于離婚補償制度解讀

11、 魚和熊掌如何兼得——企業(yè)家婚姻風(fēng)險管理

(二) 財富傳承 

1、 為何“富過三代”這般難？

（1） 我國繼承法下的繼承分類與區(qū)別

（2） 借助金融工具繞過繼承程序中的公證難題

2、 遺囑在財富傳承中的運用————關(guān)于遺囑效力規(guī)則

3、 外甥也可繼承“我”父母的房產(chǎn)了？——關(guān)于代位繼承規(guī)則

4、 非婚生子女是否能繼承財產(chǎn)？——復(fù)雜家庭下的財富傳承

5、 游戲幣能否被繼承？——虛擬財產(chǎn)的繼承問題

6、 如何讓子女衣食無憂？——金融工具在財富傳承中的運用

（1） 未成年子女財富監(jiān)護

（2） 已婚子女的財富傳承

(三) 企業(yè)管理及企業(yè)家風(fēng)險

1、 為何“自掏腰包”頻發(fā)生——家企財產(chǎn)混同風(fēng)險與隔離手段

2、 如何平衡“管理” 與“人情” ？——企業(yè)管理與股權(quán)激勵安排

3、 莫要“賠了夫人又折兵”——談家族企業(yè)的股權(quán)規(guī)劃

4、 “一言堂”為什么要不得？——常見家族企業(yè)治理風(fēng)險

5、 父債必須子償嗎？——如何避免債務(wù)隔代牽連

6、 無合同也擔(dān)責(zé)的陰影——如何規(guī)避“表現(xiàn)代理”帶來的財務(wù)風(fēng)險

7、 不可逾越的“紅線”在哪里？——企業(yè)家及高管人群常見刑事風(fēng)險及規(guī)避

(四) 投資及資產(chǎn)配置

1、 萬花筒中練就“火眼金睛”——用法律思維理解常見金融產(chǎn)品

2、 財富安全的“金鐘罩”——高發(fā)理財陷阱及規(guī)避手段

3、 房產(chǎn)權(quán)利中的平地驚雷——《民法典》新增居住權(quán)對財富管理業(yè)務(wù)的影響

4、 暗度陳倉還是有口莫辯？——資產(chǎn)代持的理解和風(fēng)險規(guī)避

5、 走出去就高枕無憂了嗎？——海外投資的法律風(fēng)險

(五) 健康與養(yǎng)老

1、 意外和明天誰先到來——人身保險合理規(guī)劃

2、 老人遭遇保姆“騙婚”怎么辦——富有中老年的財富保護風(fēng)險

三、 金融機構(gòu)在財富管理業(yè)務(wù)中所面臨的法律風(fēng)險及防范手段（各小節(jié)結(jié)合實際案例）

(一) 金融機構(gòu)高發(fā)風(fēng)險及防范

1、 通過電話訂立合同有效嗎——關(guān)于合同效力規(guī)則的變化

2、 如何避免“格式合同”變成“霸王條款”？——談金融機構(gòu)格式合同的法律風(fēng)險

3、 線上訂立的投資理財合同是不是均有效？——關(guān)于電子合同規(guī)范的變化及對金融機構(gòu)線上業(yè)務(wù)的影響

4、 為客戶“著想”的邊界在哪里？——金融從業(yè)人員營銷過程中的自我保護

5、 遭遇“新冠” 是否可以要求變更合同 ？——關(guān)于合同情勢變更原則解析

6、 有理為什么說不清——我國民事訴訟法下的金融機構(gòu)舉證責(zé)任分配問題

7、 誰動了我的隱私——客戶個人信息保護及相關(guān)法律責(zé)任

8、 客戶在網(wǎng)點跌倒，銀行要擔(dān)責(zé)嗎——從侵權(quán)責(zé)任角度談金融機構(gòu)經(jīng)營場所的管理義務(wù)

9、 “金融消費產(chǎn)品”的界定與產(chǎn)品責(zé)任規(guī)則

(二) 顧問式服務(wù)能力實踐訓(xùn)練（小組討論+分享）

1、 客戶常見敏感問題/場景及應(yīng)對

2、 法商應(yīng)用實例演練

（1） 法律需求及痛點探究

（2） 解決方案的選擇技巧

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