合規(guī)管理與案件防控

第一部分   以案講法與規(guī)

一、 近期典型案例回顧

1. 安徽3起異地同業(yè)投資詐騙風(fēng)險事件

2. 多家銀行陷票據(jù)案，被騙11億

3. 富滇銀行員工私蓋印章案件

4. 光大銀行上海分行員工飛單案件

5. 中信銀行長沙分行高管受賄案件

6. 銀行員工故意泄露國家秘密案件

二、 監(jiān)管政策解讀

1. 2017年的三三四十

2. 2018年的治理市場亂象

3. 2019年銀行機構(gòu)“鞏固治亂象成果 促進合規(guī)建設(shè)”

三、 監(jiān)管處罰案例分析：15個案例

1. 嚴重違反公司治理規(guī)定的行為

2. 嚴重違反宏觀調(diào)控政策的行為

3. 嚴重危及銀行業(yè)風(fēng)險管理的行為

4. 嚴重違反審慎性監(jiān)管規(guī)定的行為

5. 嚴重侵害金融消費者權(quán)益的行為

6. 嚴重擾亂市場秩序的行為

第二部分  何做好案防與合規(guī)管理

一、 銀行職務(wù)犯罪產(chǎn)生的原因及危害：15個案例

1. 個人

2. 單位

二、 銀行從業(yè)者相關(guān)金融犯罪

1. 挪用資金罪

2. 職務(wù)侵占罪

3. 違法發(fā)放貸款罪

4. 違規(guī)出具金融憑證罪

5. 對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

6. 背信運用受托財產(chǎn)罪

7. 非法提供、出售個人信息罪

三、 個人如何預(yù)防職務(wù)犯罪的發(fā)生

1. 牢記“四個慎”，夯實律己基礎(chǔ)

2. 算好“五筆帳”，增強自律意識

3. 克服“三種心理”，把握人生方向

4. 加強政治、法律法規(guī)知識的學(xué)習(xí)

5. 嚴格遵守各項規(guī)章制度、法律法規(guī)

四、 合規(guī)管理建議

1. 防范風(fēng)險需要自覺執(zhí)行內(nèi)部控制的一切規(guī)章制度

2. 防范風(fēng)險是一項系統(tǒng)工程，需每一員工努力

3. 風(fēng)險防范無小事

4. 防范風(fēng)險的措施、手段必須與時俱進

五、 特別關(guān)注信貸違規(guī)與犯罪案件：18個案例

1. 虛設(shè)帳戶，偽造票證，侵吞公款

2. 冒名貸款，中途截留，肆意挪用、貪污

3. 質(zhì)押貸款，透支庫款，個人營利

4. 濫用職權(quán)，以權(quán)謀私，受賄索賄

5. 利用電腦作案

六、 視頻案例

1. 5億地下錢莊案

2. 儲戶銀行內(nèi)存款被搶案

3. 存折丟失存款被取案

4. 人皮面具盜存案

5. 員工兜售客戶個人信息案

6. 員工盜用儲戶信息冒名貸款

7. 銀行違規(guī)凍結(jié)存款案

第三部分中小微企業(yè)信貸風(fēng)險防范

一、 中小微企業(yè)信貸風(fēng)險種類

二、 信貸風(fēng)險原因

1. 外部：經(jīng)濟形勢、企業(yè)自身、外部欺詐

2. 內(nèi)部：風(fēng)險管理、員工素質(zhì)、業(yè)務(wù)操作

三、 中小微企業(yè)信貸信用風(fēng)險與信貸原則

3. 還款意愿—品質(zhì)

4. 還款意愿—違約成本

5. 借款人／貸款人的風(fēng)險－收益對比

6. 業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)—上下游關(guān)系

7. 業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)—采購模式

8. 業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)--結(jié)算方式

9. 銷售的穩(wěn)定性

10. 信用增強/風(fēng)險緩釋 因素

四、 中小微企業(yè)信貸操作風(fēng)險表現(xiàn)與對策

1. 貸前重點關(guān)注風(fēng)險點

2. 貸中關(guān)注的風(fēng)險點

3. 貸后注意風(fēng)險點

五、中小微企業(yè)信貸風(fēng)險防控措施

1. 選擇合適的中小微企業(yè)客戶

2. 中小微企業(yè)授信風(fēng)險控制抓手

3. 方案設(shè)計與風(fēng)險控制措施的落實

4. 中小微企業(yè)授信風(fēng)險控制技術(shù)

5. 貸后十類風(fēng)險預(yù)警信號

6. 全方位清收盤活不良貸款