中國銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、趨勢與轉(zhuǎn)型方向

課程大綱

第一篇：政策環(huán)境篇 *貿(mào)易戰(zhàn)背景下宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策的巨變

1、中國政府迎戰(zhàn)*貿(mào)易政策：經(jīng)濟(jì)金融“全面寬松基本確認(rèn)”

-2017年是政策轉(zhuǎn)變之年：由穩(wěn)增長（2014—2016）轉(zhuǎn)向去杠桿、抑泡沫、防風(fēng)險（2017-2020）

-2018年4月11號：亞洲博鰲論壇，易剛宣布中國金融開放的12大舉措，取消銀行業(yè)外資持股比例限制

-2018年4月23號：*政治局會議，刪除了“管住貨幣供給總閘門”的表述，政策“微調(diào)”還是“巨變”？

-2018年6月27號：央行貨幣政策委員會第二次會議，流動性由“合理穩(wěn)定”到“合理充裕”

-2018年7 月 23 日： 保持適度的社會融資規(guī)模和流動性合理充裕，“全面寬松基本確認(rèn)”

-2018年7 月 31 日：*政治局半年會議，政策轉(zhuǎn)向得以確定

-2018 年央行一系列“再度放水”舉動：寬松歸來

2、中國政府迎戰(zhàn)政策反思：寬松至死？請走窄門

3、銀行經(jīng)營：競爭格局變化，回歸借貸本源

第二篇：趨勢轉(zhuǎn)型篇 中國銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、趨勢與轉(zhuǎn)型方向

一、2017中國銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

1、 各類機(jī)構(gòu)穩(wěn)步發(fā)展，銀行業(yè)發(fā)展態(tài)勢向好（凈利潤增速明顯回升）

2、 資產(chǎn)擴(kuò)張速度放緩，同業(yè)和表外業(yè)務(wù)收縮

3、 存款業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長，非存款業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展

4、 中間業(yè)務(wù)增速穩(wěn)中略降，新型業(yè)務(wù)面臨轉(zhuǎn)型

5、 對接國家戰(zhàn)略，不斷優(yōu)化布局

6、 信用風(fēng)險整體穩(wěn)定，市場與流動性風(fēng)險總體可控

7、 資管新規(guī)推動資管業(yè)務(wù)加快轉(zhuǎn)型

二、2017銀行業(yè)新趨勢盤點(diǎn)

1、五大行紛紛與互聯(lián)網(wǎng)公司結(jié)成盟友，借助互聯(lián)網(wǎng)的力量自我革命；

2、民營銀行迎來"三年考"，積極向監(jiān)管層溝通獲得更多業(yè)務(wù)資質(zhì)；

3、*獨(dú)立法人直銷銀行開業(yè)，監(jiān)管層開始鼓勵商業(yè)銀行穩(wěn)步開展直銷銀行子公司試點(diǎn)；

4、零售轉(zhuǎn)型成為今年上市銀行中報數(shù)據(jù)的一大亮點(diǎn)，未來5到10年對銀行業(yè)利潤貢獻(xiàn)或超50%；

5、央行對普惠金融實(shí)施定向降準(zhǔn)政策，多家商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部

三、2018年銀行業(yè)十大猜想

猜想一：行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢延續(xù)，整體沖擊邊際下降。

猜想二：理財改革進(jìn)入深水區(qū)，理財發(fā)行規(guī)模下降。

猜想三：同業(yè)監(jiān)管繼續(xù)加強(qiáng)，存單發(fā)行規(guī)模下降。

猜想四：息差整體企穩(wěn)回升。

猜想五：生息資產(chǎn)同比略有擴(kuò)張。

猜想六：資產(chǎn)質(zhì)量延續(xù)改善，信貸成本壓力減緩。

猜想七：存款壓力仍然較大，存款表現(xiàn)延續(xù)分化。

猜想八：消費(fèi)信貸市場分級，新興產(chǎn)品涌現(xiàn)。

猜想九：人工智能應(yīng)用廣泛，主要集中在生物識別和智能投顧。

猜想十：區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用更加廣泛。

四、2108商業(yè)銀行在戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)和經(jīng)營管理上如何轉(zhuǎn)型？

（一）利率市場化背景下銀行的應(yīng)對方式

1、戰(zhàn)略上向交易銀行轉(zhuǎn)變，努力實(shí)現(xiàn)輕資本、零售化和互聯(lián)網(wǎng)+轉(zhuǎn)型

2、業(yè)務(wù)上大力發(fā)展非息業(yè)務(wù)，創(chuàng)造新型利潤增長點(diǎn)

3、經(jīng)營管理上重點(diǎn)建設(shè)“金融科技銀行”，尋求效率、成本和風(fēng)險的*平衡

（二）金融市場業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展方向：同業(yè)業(yè)務(wù)定位轉(zhuǎn)變

1、戰(zhàn)略定位上加快構(gòu)建同業(yè)平臺

2、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中積極發(fā)展輕型資產(chǎn)，投資標(biāo)的中看重標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)

3、開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，綜合化金融服務(wù)特征明顯 

4、提高金融市場風(fēng)險管控能力

5、發(fā)展金融對外開放業(yè)務(wù)

（三）資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展方向：回歸資產(chǎn)管理本源

1、銀行理財資產(chǎn)端：提高標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)比例，促進(jìn)非標(biāo)轉(zhuǎn)標(biāo)

2、銀行理財負(fù)債端：重視零售業(yè)務(wù)，尤其重視私人銀行業(yè)務(wù)

3、產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，凈值化、開放式是未來重點(diǎn)轉(zhuǎn)型方向

4、戰(zhàn)略定位上，加快構(gòu)建大資管平臺，加速成立資管子公司

第三篇：未來趨勢篇 互聯(lián)網(wǎng)時代銀行業(yè)的商戰(zhàn)新兵法:生態(tài)戰(zhàn)的勢、道、術(shù)

1、勢——取勢，方可因勢而變

勢二：生態(tài)系統(tǒng)競爭時代已經(jīng)迅猛來臨。

-究竟生態(tài)系統(tǒng)是個啥玩意？

-生態(tài)系統(tǒng)有哪幾個核心特征？

-生態(tài)系統(tǒng)競爭的前世今生是什么？

-生態(tài)系統(tǒng)為什么有超級巨大的威力？

-生態(tài)系統(tǒng)競爭將對銀行業(yè)產(chǎn)生什么深遠(yuǎn)影響？

2、道——明道，方可走對大方向  

-經(jīng)營方向上：A、固守主業(yè)   B、跨界融合

-經(jīng)營模式上：A、公司       B、生態(tài)系統(tǒng)

-平臺思維上：A、封閉式     B、開放式

-經(jīng)營方式上：A、純地面     B、地面+空中

-經(jīng)營策略上：A、單打獨(dú)斗   B、異業(yè)結(jié)盟

-經(jīng)營工具上：A、傳統(tǒng)手段   B、互聯(lián)網(wǎng)金融

-經(jīng)營管理上：A、中心化     B、去中心化

跨界吧，銀行！

打群架吧，銀行！

3、術(shù)——優(yōu)術(shù)，方可實(shí)現(xiàn)大目標(biāo)

-完善平臺（搶入口）

-廣聚用戶

-開放融合

-跨界整合