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商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查

主講老師: 戴寒永 戴寒永

主講師資:戴寒永

課時(shí)安排: 2天,6小時(shí)/天
學(xué)習(xí)費(fèi)用: 面議
課程預(yù)約: 隋老師 (微信同號(hào))
課程簡介: 面對(duì)當(dāng)前形勢如何回歸本源,掌握行業(yè)分析技巧與風(fēng)控要點(diǎn),運(yùn)用科學(xué)有效的方法實(shí)現(xiàn)企業(yè)授信的快速、準(zhǔn)確判斷,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的全流程管控將成為商業(yè)銀行嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線的重中之重。為了輔助各家商業(yè)銀行增強(qiáng)監(jiān)管形勢下的風(fēng)險(xiǎn)管控能力,提高工作人員業(yè)務(wù)技能,聚焦“貸前調(diào)查”、“行業(yè)分析”及“風(fēng)險(xiǎn)案例”,培訓(xùn)課程涵蓋:運(yùn)用科學(xué)、實(shí)用、有效的技巧和方法提升授信管理能力和價(jià)值;授信業(yè)務(wù)中重點(diǎn)行業(yè)風(fēng)控要點(diǎn)與授信策略。
內(nèi)訓(xùn)課程分類: 綜合管理 | 人力資源 | 市場營銷 | 財(cái)務(wù)稅務(wù) | 基層管理 | 中層管理 | 領(lǐng)導(dǎo)力 | 管理溝通 | 薪酬績效 | 企業(yè)文化 | 團(tuán)隊(duì)管理 | 行政辦公 | 公司治理 | 股權(quán)激勵(lì) | 生產(chǎn)管理 | 采購物流 | 項(xiàng)目管理 | 安全管理 | 質(zhì)量管理 | 員工管理 | 班組管理 | 職業(yè)技能 | 互聯(lián)網(wǎng)+ | 新媒體 | TTT培訓(xùn) | 禮儀服務(wù) | 商務(wù)談判 | 演講培訓(xùn) | 宏觀經(jīng)濟(jì) | 趨勢發(fā)展 | 金融資本 | 商業(yè)模式 | 戰(zhàn)略運(yùn)營 | 法律風(fēng)險(xiǎn) | 沙盤模擬 | 國企改革 | 鄉(xiāng)村振興 | 黨建培訓(xùn) | 保險(xiǎn)培訓(xùn) | 銀行培訓(xùn) | 電信領(lǐng)域 | 房地產(chǎn) | 國學(xué)智慧 | 心理學(xué) | 情緒管理 | 時(shí)間管理 | 目標(biāo)管理 | 客戶管理 | 店長培訓(xùn) | 新能源 | 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 工業(yè)4.0 | 電力行業(yè) |
更新時(shí)間: 2022-11-16 20:52

課程背景:

近期出臺(tái)的一系列監(jiān)管政策將重塑金融體系、生態(tài)鏈,對(duì)未來的市場表現(xiàn)、機(jī)構(gòu)行為、社會(huì)融資結(jié)構(gòu)等產(chǎn)生重大影響。商業(yè)銀行總體業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)將面臨巨大轉(zhuǎn)型壓力,只有回歸信貸本源,不斷增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)客戶的能力,才能使商業(yè)銀行的金融資本從產(chǎn)業(yè)資本的不斷增值中獲得持續(xù)穩(wěn)定的回報(bào)。伴隨監(jiān)管部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控的日益精準(zhǔn)和細(xì)化,監(jiān)管套利甚至違規(guī)操作的空間被大大壓縮,守好風(fēng)險(xiǎn)底線,持續(xù)推進(jìn)信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè),無疑成為銀行業(yè)經(jīng)營工作的“生命線”。為有效支撐自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要,商業(yè)銀行迫切需要提升信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理能力,對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)加以識(shí)別和管控。

面對(duì)當(dāng)前形勢如何回歸本源,掌握行業(yè)分析技巧與風(fēng)控要點(diǎn),運(yùn)用科學(xué)有效的方法實(shí)現(xiàn)企業(yè)授信的快速、準(zhǔn)確判斷,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的全流程管控將成為商業(yè)銀行嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線的重中之重。為了輔助各家商業(yè)銀行增強(qiáng)監(jiān)管形勢下的風(fēng)險(xiǎn)管控能力,提高工作人員業(yè)務(wù)技能,聚焦“貸前調(diào)查”、“行業(yè)分析”及“風(fēng)險(xiǎn)案例”,培訓(xùn)課程涵蓋:運(yùn)用科學(xué)、實(shí)用、有效的技巧和方法提升授信管理能力和價(jià)值;授信業(yè)務(wù)中重點(diǎn)行業(yè)風(fēng)控要點(diǎn)與授信策略。

 

課程收益:

● 梳理企業(yè)授信項(xiàng)目調(diào)查審查審批流程,明確企業(yè)調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)環(huán)節(jié),把握企業(yè)調(diào)查要點(diǎn),掌握快速、準(zhǔn)確判斷企業(yè)盡職調(diào)查工作方法

● 明確非財(cái)務(wù)因素風(fēng)險(xiǎn)分析的必要性,探尋重點(diǎn)行業(yè)、產(chǎn)品分析的基本方法與思路,熟悉行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)政策,掌握行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制措施與授信策略

● 分析信貸風(fēng)險(xiǎn)主要成因,明確信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn),通過全案例分析解讀風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)及防控措施,實(shí)現(xiàn)全流程風(fēng)險(xiǎn)管控

 

課程時(shí)間:2天,6小時(shí)/天

課程對(duì)象:

1. 銀行分行行長、支行行長、副行長及行長助理等

2. 風(fēng)險(xiǎn)管理部、信貸管理部、公司部、中小企業(yè)部、投資銀行部等管理人員

3. 從事風(fēng)控、信貸、評(píng)審、審貸、投行業(yè)務(wù)的銀行工作人員

4. 與業(yè)務(wù)相關(guān)的其他銀行工作人員

 

課程風(fēng)格:

1. 教學(xué)通俗易懂,擅長把枯燥的理論變得形象化,易記易學(xué)

2. 以啟發(fā)體驗(yàn)式教學(xué)為主,激發(fā)學(xué)習(xí)興趣,變被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)學(xué)習(xí),在老師的引導(dǎo)下,讓學(xué)員主動(dòng)提出問題,分析問題,解決問題,提高在工作中的實(shí)操力

3. 課堂氣氛活躍,學(xué)員在寓教于樂中獲取最大的收益,并能學(xué)以致用

 

第一講:信貸客戶

一、信貸客戶類別

1. 自然人、法人

2. 公司、分公司

3. 合并企業(yè)

4.集團(tuán)客戶

5. 客戶的所有權(quán)分類

6. 客戶的規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)

7. 客戶的行業(yè)分類

8. 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與客戶選擇

互動(dòng):國標(biāo)下的小微企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)

二、信貸需求類型

1. 缺口型信貸需求

2. 擴(kuò)大消費(fèi)型信貸需求   

3. 理財(cái)型信貸需求

4.供應(yīng)鏈信貸需求

案例:缺口型信貸需求典型案例

討論:如何來防范過度授信和多頭授信?

 

第二講:信貸風(fēng)險(xiǎn)

一、貸款的生命周期

1. 貸前調(diào)查

2. 貸時(shí)審查

3. 貸后檢查

案例:信貸三查制度

互動(dòng):怎樣落實(shí)貸后管理

二、信貸調(diào)查

1. 還款意愿和能力

2. 還款來源

3. 信用評(píng)價(jià)方案

4. 客戶經(jīng)理盡職調(diào)查

案例:信用評(píng)價(jià)5C分析法

互動(dòng):以數(shù)理技術(shù)為基礎(chǔ)建立信用評(píng)估方法

 

第三講:信貸盡職調(diào)查的財(cái)務(wù)因素

一、財(cái)務(wù)報(bào)表的影響

1. 為什么需要財(cái)務(wù)報(bào)表

2. 信貸業(yè)務(wù)對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表依賴程度不同

案例:信貸人員財(cái)務(wù)分析的框架

互動(dòng):信貸財(cái)務(wù)分析的特殊性和局限性

二、財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性

1. 資產(chǎn)負(fù)債表的驗(yàn)證核實(shí)

2. 損益表的驗(yàn)證核實(shí)

3.現(xiàn)金流量表的驗(yàn)證核實(shí)

4. 財(cái)務(wù)報(bào)表附注

案例:財(cái)務(wù)報(bào)表的勾稽關(guān)系

互動(dòng):財(cái)務(wù)報(bào)表對(duì)信貸盡職調(diào)查的作用

三、基于信貸視角的財(cái)務(wù)報(bào)表分析

1. 財(cái)務(wù)報(bào)表的對(duì)應(yīng)關(guān)系

2. 掌握比率分析的度

3. 衡量短期償債能力

4. 衡量長期償債能力

5. 衡量資產(chǎn)周轉(zhuǎn)效率

6. 衡量獲利能力

7. 杜邦等式

8. 百分比報(bào)表

案例:信貸人員財(cái)務(wù)分析典型指標(biāo)分析

互動(dòng):財(cái)務(wù)報(bào)表舞弊的關(guān)鍵識(shí)別指標(biāo)

 

第四講:信貸盡職調(diào)查的非財(cái)務(wù)因素

1. 宏觀影響愈發(fā)重要

2. 產(chǎn)品市場

3. 管理和戰(zhàn)略

4. 重點(diǎn)事項(xiàng)

5. 財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)分析相結(jié)合

案例:宏觀環(huán)境與行業(yè)分析

 

第五講:信貸盡職調(diào)查涉及的擔(dān)保制度

一、《擔(dān)保法》之保證

1. 保證人

2. 保證類型

3. 保證期間

案例:保證期間屆滿后保證人在催款通知書上簽字的,保證人是否承擔(dān)保證責(zé)任?

互動(dòng):互保問題的探討

二、物權(quán)制度與《物權(quán)法》

1.《物權(quán)法》對(duì)擔(dān)保物權(quán)的一般規(guī)定

2.《物權(quán)法》之抵押

3.《物權(quán)法》之質(zhì)押

4.抵質(zhì)押對(duì)信貸的影響

案例:借新還舊貸款是否應(yīng)重新辦理貸款的抵押登記手續(xù)?

互動(dòng):第三人提供抵押擔(dān)保的,未經(jīng)抵押人同意,借款人轉(zhuǎn)移債務(wù)的,抵押人是否仍需承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任?

 

第六講:信貸職業(yè)規(guī)范

1. 法律責(zé)任

案例:信貸客戶經(jīng)理違法發(fā)放貸款案和違法承兌票據(jù)案

案例:公司信貸客戶經(jīng)理上門簽訂保證合同簽章虛假案

案例:信貸客戶經(jīng)理偷換企業(yè)預(yù)留印鑒卡詐騙客戶資金案

案例:個(gè)人信貸客戶經(jīng)理串通不法中介騙取銀行貸款、騙領(lǐng)銀行卡案

2. 何謂“盡職”

互動(dòng):探討信貸人員盡職免責(zé)的制度

 
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